XXXX北京銀行資格《個人理財》臨考提分卷及答案3.docx

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2014北京銀行資格《個人理財》臨考提分卷及答案3 　　單選題(本大題90小題.每題0.5分，共45.0分。請從以下每一道考題下面?zhèn)溥x答案中選擇一個最佳答案，并在答題卡上將相應(yīng)題號的相應(yīng)字母所屬的方框涂黑。) 　　第1題 　　對于壓力測試顯示潛在損失超過商業(yè)銀行警戒標(biāo)準的理財計劃，商業(yè)銀行( )。 　　A 不應(yīng)銷售 　　B 應(yīng)限量銷售 　　C 應(yīng)擴大銷售以分散風(fēng)險 　　D 應(yīng)按原計劃銷售并更小心地經(jīng)營管理 　　【正確答案】：A 　　[答案解析] 根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理。暫行辦法》第四十二條的規(guī)定，商業(yè)銀行不應(yīng)銷售壓力測試顯示潛在損失超過商業(yè)銀行警戒標(biāo)準的理財計劃，故A選項正確。 　　第2題 　　一般來說，開放式基金單位買入價等于( )。 　　A 基金單位凈資產(chǎn)值-贖回手續(xù)費 　　B 基金單位凈資產(chǎn)值+申購手續(xù)費 　　C 基金單位凈資產(chǎn)值-申購手續(xù)費 　　D 基金單位凈資產(chǎn)值+贖回手續(xù)費 　　【正確答案】：B 　　[答案解析] 一般來說，開放式基金單位買入價=基金單位凈資產(chǎn)值+申購手續(xù)費。 　　第3題 　　受托人接受委托人的委托，將委托人的資金按照雙方的約定，以高科技產(chǎn)業(yè)為投資對象，以追求長期收益為投資目標(biāo)所進行的一種直接投資方式稱為( )。 　　A 證券投資信托理財產(chǎn)品 　　B 房地產(chǎn)投資信托理財產(chǎn)品 　　C 風(fēng)險投資信托理財產(chǎn)品 　　D 組合投資信托理財產(chǎn)品 　　【正確答案】：C 　　[答案解析] 風(fēng)險投資信托理財產(chǎn)品是指受托人接受委托人的委托，將委托人的資金按照雙方的約定，以高科技產(chǎn)業(yè)為投資對象，以追求長期收益為投資目標(biāo)所進行的一種直接投資方式，故C選項正確。 　　第4題 　　下列關(guān)于基金風(fēng)險的說法，正確的是( )。 　　A 開放式基金的價格與基金凈值之間一般來說是同方向變動的 　　B 開放式基金的價格總是與基金凈值偏離很大 　　C 封閉式基金的價格與基金凈值之間一般來說是反方向變動的 　　D 開放式基金的申購和贖回價格隨基金凈值的下跌而上升 　　【正確答案】：A 　　[答案解析] 開放式基金的價格基本上就是基金凈值，其申購和贖回價格會隨著凈值的下跌而下跌，故B、D選項的說法錯誤。封閉式基金的價格與基金凈值之間一般來說是同方向變動的，故C選項的說法錯誤。 　　第5題 　　房地產(chǎn)的投資方式不包括( )。 　　A 房地產(chǎn)購買 　　B 房地產(chǎn)租賃 　　C 房地產(chǎn)信托 　　D 申請房地產(chǎn)抵押貸款 　　【正確答案】：D 　　[答案解析] 房地產(chǎn)的投資方式包括房地產(chǎn)購買、房地產(chǎn)租賃和房地產(chǎn)信托。申請房地產(chǎn)抵押貸款是一種融資方式，不屬于房地產(chǎn)投資方式。 　　第6題 　　用于度量各種金融資產(chǎn)之間收益相互關(guān)聯(lián)程度的統(tǒng)計指標(biāo)是( )。 　　A 方差 　　B 期望收益率 　　C 標(biāo)準差 　　D 協(xié)方差 　　【正確答案】：D 　　[答案解析] 協(xié)方差是一種可用于度量各種金融資產(chǎn)之間收益相互關(guān)聯(lián)程度的統(tǒng)計指標(biāo)。期望收益率衡量單一金融資產(chǎn)或由若干金融資產(chǎn)構(gòu)成的投資組合的預(yù)期收益。方差和標(biāo)準差衡量單一金融資產(chǎn)或由若干金融資產(chǎn)構(gòu)成的投資組合的風(fēng)險。 　　第7題 　　下列關(guān)于債券償還方式的說法，錯誤的是( )。 　　A 債券的償還方式與債券的實際償還期限無關(guān) 　　B 債券可以在期滿時償還 　　C 債券可以提前償還 　　D 債券可以根據(jù)投資者的要求延期償還 　　【正確答案】：A 　　[答案解析] 債券的償還方式?jīng)Q定了債券的實際償還期限，也是發(fā)行債券時要注明的一項內(nèi)容，故A選項的說法錯誤。 　　第8題 　　當(dāng)業(yè)務(wù)開拓與客戶利益保護之間存在潛在沖突時，銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為錯誤的是( )。 　　A 向管理層提出自己關(guān)于處理利益沖突的建議 　　B 為吸引親屬成為長期客戶，以低于普通金融消費者的價格為其提供所在機構(gòu)的服務(wù) 　　C 向管理層主動說明潛在利益沖突的情況 　　D 當(dāng)本人需要購買所在機構(gòu)代理的產(chǎn)品時，以正常的價格與所在機構(gòu)進行交易 　　【正確答案】：B 　　[答案解析] 《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“利益沖突”準則要求，應(yīng)當(dāng)明確區(qū)分所在機構(gòu)利益與個人利益，不得利用本職工作便利，以明顯優(yōu)于或低于普通金融消費者的條件或價格與其所在機構(gòu)進行交易。故B選項的做法是錯誤的。 　　第9題 　　企業(yè)投資活動的現(xiàn)金流入不包括( )。 　　A 處置固定資產(chǎn)、無形資產(chǎn)和其他長期資產(chǎn)收回的現(xiàn)金凈額 　　B 收到的稅費返還 　　C 投資收益所得現(xiàn)金 　　D 處置子公司及其他營業(yè)單位收到的現(xiàn)金凈額 　　【正確答案】：B 　　[答案解析] 收到的稅費返還屬于經(jīng)營活動的現(xiàn)金流入，所以B錯誤。A、C、D選項都屬于企業(yè)投資活動的現(xiàn)金流入。 　　第10題 　　人的生命周期可以劃分為四個階段：少年成長期、青年成長期、中年穩(wěn)健期、退休養(yǎng)老期，其中青年成長期的理財特征是( )。 　　A 愿意承擔(dān)較高的風(fēng)險，追求高收益 　　B 風(fēng)險厭惡程度較高、追求穩(wěn)定的投資收益 　　C 盡力保全已積累的財富、厭惡風(fēng)險 　　D 沒有或僅有較低的理財需求和理財能力 　　【正確答案】：A 　　[答案解析] 少年成長期沒有或僅有較低的理財需求和理財能力;青年成長期愿意承擔(dān)較高的風(fēng)險，追求高收益;中年穩(wěn)健期風(fēng)險厭惡程度提高、追求穩(wěn)定的投資收益;退休養(yǎng)老期盡力保全已積累的財富、厭惡風(fēng)險。 　　第11題 　　( )是指在同一外匯市場上同時買進和賣出幣種相同、金額相同、交割期不同的外匯合約的交易。 　　A 外匯掉期交易 　　B 外匯期貨交易 　　C 遠期外匯交易 　　D 外匯期權(quán)交易 　　【正確答案】：A 　　[答案解析] 外匯掉期交易又稱時間套匯，是指在同一外匯市場上同時買進和賣出幣種相同、金額相同、交割期不同的外匯合約的交易，故A選項正確。 　　第12題 　　假定年利率為10%，某投資者欲在3年內(nèi)每年年末收回10000元。那么他當(dāng)前需要存入銀行( )元。(不考慮利息稅) 　　A 30000 　　B 24869 　　C 27355 　　D 25832 　　【正確答案】：B 　　[答案解析] 　　當(dāng)前存入銀行的現(xiàn)金額相當(dāng)于此后3年內(nèi)每年年末收回現(xiàn)金的現(xiàn)值之和，故需要存入：10000[1-1(1+10%)3]10%=24868.52≈24869元。 　　第13題 　　下列個人理財業(yè)務(wù)人員的行為沒有違反《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“同業(yè)競爭”有關(guān)規(guī)定的是( )。 　　A 向客戶推銷理財產(chǎn)品時承諾合約外的收益 　　B 向客戶反復(fù)強調(diào)競爭對手理財產(chǎn)品的負面報道 　　C 免費向客戶提供國際市場理財產(chǎn)品信息 　　D 為爭取客戶而減少流程，繞過銀行規(guī)定的必要手續(xù)為客戶辦理產(chǎn)品買賣 　　【正確答案】：C 　　[答案解析] 銀行業(yè)從業(yè)人員不得向客戶承諾合約外的收益，故A選項的做法屬運用不正當(dāng)競爭手段;B選項的做法不尊重同業(yè)人員;D選項中繞過銀行規(guī)定的必要手續(xù)是不恰當(dāng)?shù)淖龇ā? 　　第14題 　　投資者買入一份看跌期權(quán)，若期權(quán)費為A，執(zhí)行價格為X，則當(dāng)標(biāo)的資產(chǎn)價格為 ( )，該投資者不賠不賺。 　　A A-X 　　B X-A 　　C X+A 　　D A 　　【正確答案】：B 　　[答案解析] 買入看跌期權(quán)的盈虧平衡點為X-A，此時投資者執(zhí)行期權(quán)的收益恰好等于買入期權(quán)時支付的期權(quán)費。 　　第15題 　　房地產(chǎn)投資者以所購買的房地產(chǎn)為抵押，借入相當(dāng)于其購買成本的絕大部分款項，這被稱為房地產(chǎn)投資的( )。 　　A 現(xiàn)金流和稅收效應(yīng) 　　B 財務(wù)杠桿效應(yīng) 　　C 價值升值效應(yīng) 　　D 風(fēng)險效應(yīng) 　　【正確答案】：B 　　[答案解析] 通常房地產(chǎn)投資者以所購買的房地產(chǎn)為抵押，借入相當(dāng)于其購買成本的絕大部分款項，這是房地產(chǎn)投資的財務(wù)杠桿效應(yīng)。當(dāng)房產(chǎn)收益高于借款成本時，這種杠桿投資的價值優(yōu)勢十分明顯。 　　第16題 　　商業(yè)銀行下列做法錯誤的是( )。 　　A 對理財計劃的資金成本與收益進行獨立測算 　　B 根據(jù)理財計劃或相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險狀況，設(shè)置適當(dāng)?shù)钠谙藓弯N售起點金額 　　C 銷售不能獨立測算的理財計劃 　　D 對理財計劃設(shè)置市場風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo) 　　【正確答案】：C 　　[答案解析] 根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第三十九條，商業(yè)銀行，應(yīng)對理財計劃的資金成本與收益進行獨立測算，采用科學(xué)合理的測算方式預(yù)測理財投資組合的收益率，商業(yè)銀行不得銷售不能獨立測算或收益率為零或負值的理財計劃，故C選項的做法錯誤。 　　第17題 　　下列不屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)需要如實向社會公眾披露的信息是( )。 　　A 風(fēng)險管理狀況 　　B 財務(wù)會計報告 　　C 具體經(jīng)營規(guī)劃 　　D 董事和高級管理人員變更 　　【正確答案】：C 　　[答案解析] 具體經(jīng)營規(guī)劃屬于銀行商業(yè)秘密，不屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)需要如實向社會公眾披露的信息，故C選項正確。 　　第18題 　　下列不屬于商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶收入范圍的是( )。 　　A 境外匯回的投資本金 　　B 商業(yè)銀行劃入的外匯資金 　　C 貨幣兌換費 　　D 境外匯回的投資收益 　　【正確答案】：C 　　[答案解析] 貨幣兌換費是商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶支出，不屬于商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶收入范圍，故C符合題干要求。 　　第19題 　　運用緣故法尋找目標(biāo)客戶的特性不包括( )。 　　A 得失心重 　　B 較易成功 　　C 容易接近 　　D 以量取質(zhì) 　　【正確答案】：D 　　[答案解析] D選項中以量取質(zhì)是運用直接法開發(fā)客戶的特點，而不是運用緣故法尋找目標(biāo)客戶的特性。 　　第20題 　　在外匯理財產(chǎn)品中，( )是指將基礎(chǔ)產(chǎn)品如儲蓄、浮動收益產(chǎn)品等，與利率期權(quán)、匯率期權(quán)等相結(jié)合，并在合約中體現(xiàn)這種期權(quán)的復(fù)合產(chǎn)品。 　　A 結(jié)構(gòu)類投資工具 　　B 浮動收益類產(chǎn)品 　　C 實盤外匯買賣 　　D 期權(quán)類產(chǎn)品 　　【正確答案】：A 　　[答案解析] 在外匯理財產(chǎn)品中，結(jié)構(gòu)類投資工具是指將基礎(chǔ)產(chǎn)品如儲蓄、浮動收益產(chǎn)品等，與利率期權(quán)、匯率期權(quán)等相結(jié)合，并在合約中體現(xiàn)這種期權(quán)的復(fù)合產(chǎn)品，故A選項正確。浮動收益產(chǎn)品、實盤外匯買賣和期權(quán)類產(chǎn)品都不是復(fù)合產(chǎn)品。 　　第21題 　　( )是交易雙方以當(dāng)時外匯市場的價格成交，并在成交后的兩個營業(yè)日內(nèi)辦理有關(guān)貨幣收付交割的外匯交易。 　　A 即期外匯交易 　　B 遠期外匯交易 　　C 外匯期貨交易 　　D 外匯掉期交易 　　【正確答案】：A 　　[答案解析] 即期外匯交易也稱現(xiàn)匯交易，是交易雙方以當(dāng)時外匯市場的價格成交，并在成交后的兩個營業(yè)日內(nèi)辦理有關(guān)貨幣收付交割的外匯交易，故A選項正確。 　　第22題 　　下列不屬于銀行業(yè)監(jiān)管措施中現(xiàn)場檢查的是( )。 　　A 進入銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢查 　　B 詢問銀行業(yè)金融機構(gòu)的工作人員，要求其對有關(guān)檢查事項做出說明 　　C 查閱、復(fù)制銀行業(yè)金融機構(gòu)與檢查事項有關(guān)的文件、資料 　　D 責(zé)令銀行業(yè)金融機構(gòu)依法披露信息 　　【正確答案】：D 　　[答案解析] 略 　　第23題 　　下列關(guān)于銀行業(yè)監(jiān)管措施中現(xiàn)場檢查的說法，錯誤的是( )。 　　A 現(xiàn)場檢查時，檢查人員應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查通知書 　　B 現(xiàn)場檢查時，檢查人員不得少于二人 　　C 進行現(xiàn)場檢查應(yīng)當(dāng)經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負責(zé)人批準 　　D 銀行業(yè)金融機構(gòu)必須無條件接受檢查 　　【正確答案】：D 　　[答案解析] 根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十四條的規(guī)定，現(xiàn)場檢查時，檢查人員不得少于二人，并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查通知書，故A、B選項的說法正確。進行現(xiàn)場檢查，應(yīng)當(dāng)經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負責(zé)人批準，故C選項的說法正確。檢查人員少于二人或者未出示合法證件和檢查通知書的，銀行業(yè)金融機構(gòu)有權(quán)拒絕檢查，故D選項的說法錯誤。 　　第24題 　　一般情況下，可轉(zhuǎn)換債券的風(fēng)險( )。 　　A 高于國債 　　B 低于普通債券 　　C 高于股票 　　D 低于儲蓄產(chǎn)品 　　【正確答案】：A 　　[答案解析] 可轉(zhuǎn)換債券的風(fēng)險水平介于債券和股票之間，高于儲蓄。 　　第25題 　　商業(yè)銀行在外部營銷人員的考核、獎勵制度建設(shè)方面，不應(yīng)當(dāng)( )。 　　A 以推介業(yè)績?yōu)槲ㄒ恢笜?biāo) 　　B 設(shè)置合規(guī)性指標(biāo) 　　C 設(shè)置客戶滿意度指標(biāo) 　　D 公布獎勵情況 　　【正確答案】：A 　　[答案解析] 銀行在外部營銷人員的考核、獎勵制度建設(shè)方面，不應(yīng)以推介業(yè)績?yōu)槲ㄒ恢笜?biāo)，還應(yīng)設(shè)置合規(guī)性和客戶滿意度等指標(biāo)，故A選項符合題目要求。 　　第26題 　　張先生失業(yè)前申請了數(shù)額較大的房貸、車貸等債務(wù)，失業(yè)后沒有能力歸還每月最低還款額，此時張先生正確的做法是( )。 　　A 以其他身份再申請其他的貸款來歸還以前的欠款 　　B 找地下錢莊借錢還款 　　C 變換工作單位避免銀行到單位追討賬款 　　D 如實告知銀行自己的狀況，達成解決方案 　　【正確答案】：D 　　[答案解析] 失業(yè)后張先生正確的做法應(yīng)該是如實告知銀行自己的狀況，達成解決方案。 　　第27題 　　某企業(yè)2006年實現(xiàn)凈利潤100萬元，利息費用為10萬元，稅率為33%，2006年期初和期末資產(chǎn)總額分別為1500萬元和2000萬元，則該企業(yè)資產(chǎn)收益率為( )。 　　A 6.10% 　　B 5.67% 　　C 5.00% 　　D 4.71% 　　【正確答案】：A 　　[答案解析] 資產(chǎn)收益率=[凈利潤+(1-稅率)利息費用]平均資產(chǎn)總額=[100+(1-33%)10][(1500+2000)2]=6.10%。 　　第28題 　　若A產(chǎn)品的名義收益率為4%;協(xié)議規(guī)定的利率區(qū)間為0-4%，假設(shè)一年按360天計算。有240天中掛鉤利率在0-3%之間，60天中掛鉤利率在3%-4%之間，其他時間利率則高于4%。則該產(chǎn)品的實際收益率為( )。 　　A 4.67% 　　B 3.67% 　　C 3.50% 　　D 3.33% 　　【正確答案】：D 　　[答案解析] 因為一年中掛鉤利率處于協(xié)議規(guī)定的利率區(qū)間內(nèi)的天數(shù)為300天(240+60)，故只有300天可以享受4%的收益率，其余60天則不能享受該收益率，所以A產(chǎn)品的實際收益率=4%(240+60)360=3.33%。 　　第29題 　　買入看漲期權(quán)，( )。 　　A 當(dāng)標(biāo)的物價格為協(xié)議價格與期權(quán)費之和時，達到盈虧平衡 　　B 潛在最大損失為無窮大 　　C 投資者的潛在利潤最大值為期權(quán)費 　　D 是預(yù)期市場未來下跌的操作行為 　　【正確答案】：A 　　[答案解析] 當(dāng)標(biāo)的物價格為協(xié)議價格與期權(quán)費之和時，看漲期權(quán)的買方達到盈虧平衡，此時執(zhí)行期權(quán)的收益恰好等于買入期權(quán)時支付的期權(quán)費，故A選項正確。客戶買入看漲期權(quán)的最大損失是買入期權(quán)時的期權(quán)費，潛在利潤最大為無窮大，故B、C選項錯誤。買入看漲期權(quán)是預(yù)期標(biāo)的物價格未來上漲的操作行為，故D選項錯誤。 　　第30題 　　第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，( )。 　　A 行為人不承擔(dān)民事責(zé)任，第三人承擔(dān)民事責(zé)任 　　B 第三人和行為人負連帶責(zé)任 　　C 被代理人承擔(dān)民事責(zé)任，行為人負連帶責(zé)任 　　D 被代理人承擔(dān)民事責(zé)任，第三人負連帶責(zé)任 　　【正確答案】：B 　　[答案解析] 第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，由第三人和行為人負連帶責(zé)任，故B選項正確。 　　第31題 　　下列關(guān)于合同訂立的說法，錯誤的是( )。 　　A 當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)具有相應(yīng)的民事權(quán)利能力和民事行為能力 　　B 當(dāng)事人必須本人訂立合同，不得代理 　　C 當(dāng)事人在訂立合同過程中知悉的商業(yè)秘密，無論合同是否成立，不得泄露或者不正當(dāng)?shù)厥褂? 　　D 當(dāng)事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式 　　【正確答案】：B 　　[答案解析] 當(dāng)事人依法可以委托代理人訂立合同，故B選項的說法錯誤。A、C、D選項的說法均正確。 　　第32題 　　個人理財業(yè)務(wù)人員的下列行為中，沒有遵循《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“忠于職守”規(guī)定的是( )。 　　A 舉報商業(yè)賄賂 　　B 向客戶透露本行理財產(chǎn)品設(shè)計全過程 　　C 當(dāng)他人詆毀本行理財產(chǎn)品時堅決制止 　　D 遵守銀行個人理財業(yè)務(wù)的規(guī)章制度 　　【正確答案】：B 　　[答案解析] 舉報商業(yè)賄賂是自覺遵守法律法規(guī)的行為，故A選項遵循了“忠于職守”的規(guī)定;當(dāng)他人詆毀本行理財產(chǎn)品時堅決制止是自覺維護所在機構(gòu)形象的聲譽的行為，故C選項遵循了“忠于職守”的規(guī)定;D選項也是遵循“忠于職守”規(guī)定的行為。B選項的做法沒有做到保護所在機構(gòu)的商業(yè)秘密。 　　第33題 　　下列屬于客戶維護方法中知識維護的是( )。 　　A 設(shè)身處地站在客戶的立場為客戶著想 　　B 預(yù)見客戶的未來而提出積極的建議 　　C 普及金融知識、啟迪金融意識 　　D 當(dāng)客戶決定選擇本銀行后，想辦法提供他們所需要的所有銀行業(yè)務(wù) 　　【正確答案】：C 　　[答案解析] 普及金融知識、啟迪金融意識是知識維護的重要內(nèi)容，故C選項正確。設(shè)身處地站在客戶的立場為客戶著想是情感維護的內(nèi)容。預(yù)見客戶的未來而提出積極的建議是顧問式營銷維護的內(nèi)容。當(dāng)客戶決定選擇本銀行后，想辦法提供他們所需要的所有銀行業(yè)務(wù)是交又銷售維護的內(nèi)容，故、A、B、D選項不屬于知識維護。 　　第34題 　　張先生存入銀行10000元2年期定期存款，年利率為5%，那么按照單利終值和復(fù)利終值的兩種計算方法，張先生在兩年后可以獲得的本利和分別為( )元。(不考慮利息稅) 　　A 11000;11000 　　B 11000;11025 　　C 10500;11000 　　D 10500;11025 　　【正確答案】：B 　　[答案解析] 　　單利終值FVn=PV(1+ni=10000(1+25%)=11000元。 　　復(fù)利終值FVn=PV(1+i) n=10000(1+5%)2=11025元。 　　第35題 　　下列關(guān)于金融衍生市場上套利者的說法，正確的是( )。 　　A 擔(dān)任交易商和客戶的中介 　　B 參與金融衍生工具交易的目的是減少未來的不確定性，降低甚至消除風(fēng)險 　　C 以促成交易、收取傭金為目的 　　D 同時在兩個或兩個以上市場進行交易，獲取無風(fēng)險收益 　　【正確答案】：D 　　[答案解析] 套利者通過同時在兩個或兩個以上市場進行交易，獲得無風(fēng)險的套利收益，故D選項的說法正確。A、C選項是經(jīng)紀商的角色和目的，B選項是套期保值者的目的。 　　第36題 　　期貨公司應(yīng)當(dāng)( )。 　　A 向客戶作獲利保證 　　B 未經(jīng)客戶委托或者不按照客戶委托內(nèi)容，擅自進行期貨交易 　　C 事先向客戶出示風(fēng)險說明書 　　D 在經(jīng)紀業(yè)務(wù)中與客戶約定分享利益或者共擔(dān)風(fēng)險 　　【正確答案】：C 　　[答案解析] 期貨公司不得向客戶做獲利保證，故A選項錯誤。期貨公司不得未經(jīng)客戶委托或者不按照客戶委托內(nèi)容，擅自進行期貨交易，故B選項錯誤。期貨公司接受客戶委托為其進行期貨交易，應(yīng)當(dāng)事先向客戶出示風(fēng)險說明書，經(jīng)客戶簽字確認后，與客戶簽訂書面合同，故C選項正確。不得在經(jīng)紀業(yè)務(wù)中與客戶約定分享利益或者共擔(dān)風(fēng)險，故D選項錯誤。 　　第37題 　　下列不符合期貨交易制度的是( )。 　　A 會員結(jié)算準備金余額小于零，并未能在規(guī)定時限內(nèi)補足的，應(yīng)被強行平倉 　　B 交易所每周結(jié)算所有合約的盈虧 　　C 交易者按照其買賣期貨合約價值繳納一定比例的保證金 　　D 會員持有的按單邊計算的某一合約投機頭寸存在限額 　　【正確答案】：B 　　[答案解析] 交易所每日(而不是每周)結(jié)算所有合約的盈虧，故B選項不符合期貨交易制度。 　　第38題 　　已知1號理財產(chǎn)品的方差是0.04，2號理財產(chǎn)品的方差是0.01，兩種理財產(chǎn)品的協(xié)方差是0.01。假如投資者有50萬人民幣，將其中40萬元投資于1號理財產(chǎn)品，10萬元投資于2號理財產(chǎn)品，則該投資組合的方差是( )。 　　A 0.0292 　　B 0.034 　　C 0.05 　　D 0.06 　　【正確答案】：A 　　[答案解析] 　　投資組合的方差=(4050) 20.04+2(4050)(1050)0. 01+(1050) 20.01=0.0292。 　　第39題 　　根據(jù)《保險代理機構(gòu)管理規(guī)定》，保險公司委托保險代理機構(gòu)或者保險代理分支機構(gòu)銷售人壽保險新型產(chǎn)品的，對其業(yè)務(wù)人員，銷售前培訓(xùn)時間不得少于( )小時。 　　A 12 　　B 24 　　C 48 　　D 72 　　【正確答案】：A 　　[答案解析] 根據(jù)《保險代理機構(gòu)管理規(guī)定》第八十二條的規(guī)定，對銷售人壽保險新型產(chǎn)品的保險代理機構(gòu)或者保險代理分支機構(gòu)的業(yè)務(wù)人員進行專門培訓(xùn)，銷售前培訓(xùn)時間不得少于12小時。 　　第40題 　　下列關(guān)于客戶信息收集的說法，錯誤的是( )。 　　A 為了得到更加真實的信息，數(shù)據(jù)調(diào)查表必須由客戶親自填寫 　　B 客戶在填寫調(diào)查表之前，從業(yè)人員應(yīng)對有關(guān)項目加以解釋 　　C 人原因不愿意回答某些問題，從業(yè)人員應(yīng)該謹慎地了解客戶產(chǎn)生焦慮的原因，并向客戶解釋該信息的重要性，以及在缺乏該信息情況下可能造成的誤差 　　D 宏觀經(jīng)濟信息可以從政府部門或金融機構(gòu)公布的信息中獲得 　　【正確答案】：A 　　[答案解析] 由于數(shù)據(jù)表的內(nèi)容較為專業(yè)，所以可以采用從業(yè)人員提問，客戶回答，然后由從業(yè)人員填寫的方式來進行，而不必客戶親自填寫，故A選項的說法錯誤。B、C、D選項的說法均正確。 　　第41題 　　為了控制費用與投資儲蓄，銀行從業(yè)人員應(yīng)該建議客戶在銀行開設(shè)三種類型的賬戶，其中，( )是為了彌補臨時性資金不足，減少低收益資金的比例。 　　A 定期投資賬戶 　　B 活期儲蓄賬戶 　　C 信用卡賬戶 　　D 扣款賬戶 　　【正確答案】：C 　　[答案解析] 略 　　第42題 　　下列不屬于股票間接發(fā)行好處的是( )。 　　A 籌資時間較短 　　B 可節(jié)約證券發(fā)行成本 　　C 提高發(fā)行人的知名度 　　D 發(fā)行人風(fēng)險較小 　　【正確答案】：B 　　[答案解析] 股票間接發(fā)行的好處是提高發(fā)行人的知名度、籌資時間較短、發(fā)行人風(fēng)險也較小，股票間接發(fā)行的不足之處是發(fā)行人支付一定的發(fā)行費用，所以B選項認為“節(jié)約證券發(fā)行成本”是錯誤的。 　　第43題 　　下列關(guān)于債券投資的說法，錯誤的是( )。 　　A 相對于現(xiàn)金存款，投資債券獲得的收益更高 　　B 相對于股票，投資債券的風(fēng)險相對較小 　　C 通過購買債券，投資者希望得到一種相對穩(wěn)定、安全的投資收益 　　D 債券的流動性較差 　　【正確答案】：D 　　[答案解析] 債券具有投資風(fēng)險較低、收益相對固定、流動性較好等特點，故D選項的說法錯誤。相對于現(xiàn)金存款或貨幣市場金融工具，投資債券獲得的收益更高。相對于股票、基金產(chǎn)品，投資債券的風(fēng)險又相對較小，故A、B、C選項的說法正確。 　　第44題 　　張先生準備在3年后還清100萬元債務(wù)，從現(xiàn)在起每年末等額存入銀行一筆款項。假定年利率為10%，那么他每年需要存入( )元。 　　A 274650 　　B 302115 　　C 333333 　　D 356888 　　【正確答案】：B 　　[答案解析] 　　年后還清的100萬元債務(wù)是終值，每年存入的款項即為年金，故張先生每年需要存入的款項=100000010%[(1+10%)3-1)=302115元。 　　第45題 　　銀行業(yè)從業(yè)人員不應(yīng)當(dāng)( )。 　　A 舉報銀行違法行為 　　B 妥善保護和使用所在機構(gòu)財產(chǎn) 　　C 為其親屬購買其所在機構(gòu)銷售或代理的金融產(chǎn)品 　　D 擅自代表所在機構(gòu)接受新聞媒體采訪 　　【正確答案】：D 　　[答案解析] 《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“媒體采訪”準則要求：銀行業(yè)從業(yè)人員不擅自代表所在機構(gòu)接受新聞媒體采訪，或擅自代表所在機構(gòu)對外發(fā)布信息。 　　第46題 　　假定張先生2005年投資一個項目，該項目預(yù)計2007年年初投產(chǎn)運營，從投產(chǎn)之日起每年年末可以獲得收入100000元，按年利率10%計算，假定該項目可以永續(xù)經(jīng)營下去，那么該項目未來所有收益在2005年初的總現(xiàn)值為( )元。 　　A 909091 　　B 856942 　　C 826446 　　D 210000 　　【正確答案】：C 　　[答案解析] 　　總現(xiàn)值是：(10000010%)(1+10%)2=826446元。 　　第47題 　　假定從某一股市采樣的股票為A、B、C、D、E五種，在某一交易日的收盤價分別為5元、16元、24元、35元和20元，則該市場的股價平均數(shù)為( )元。 　　A 22 　　B 20 　　C 10.5 　　D 28 　　【正確答案】：B 　　[答案解析] 股價平均數(shù)=(5+16+24+35+20)5=20。 　　第48題 　　回購價格與本金的關(guān)系是( )。 　　A 回購價格=本金 　　B 回購價格=本金+利息 　　C 回購價格=本金-利息 　　D 回購價格與本金無關(guān)系 　　【正確答案】：B 　　[答案解析] 回購價格=本金+利息。 　　第49題 　　下列商業(yè)銀行銷售管理理財產(chǎn)品(計劃)的做法，錯誤的是( )。 　　A.向客戶推介投資產(chǎn)品服務(wù)前，首先調(diào)查了解客戶，評估客戶是否適合購買所推介的產(chǎn)品 　　B.客戶評估報告認為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品或計劃，但客戶仍然要求購買的，商業(yè)銀行應(yīng)制定專門的文件，列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿和其他的必要說明事項，雙方簽字認可 　　C.向客戶說明相關(guān)投資風(fēng)險時，使用通俗易懂的語言，配以必要的示例，說明最不利的投資情形和投資結(jié)果 　　D.主動向無相關(guān)交易經(jīng)驗的客戶推介或銷售與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品 　　【正確答案】：D 　　[答案解析] 對于市場風(fēng)險較大的投資產(chǎn)品，特別是與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品，商業(yè)銀行不應(yīng)主動向無相關(guān)交易經(jīng)驗或經(jīng)評估不適宜購買該產(chǎn)品的客戶推介或銷售該產(chǎn)品，故D選項的做法錯誤。 　　第50題 　　以利率或利率的載體為基礎(chǔ)工具的金融衍生工具是指( )。 　　A.股權(quán)衍生工具 　　B.貨幣衍生工具 　　C.利率衍生工具 　　D.匯率衍生工具 　　【正確答案】：C 　　[答案解析] 利率衍生工具指以利率或利率的載體為基礎(chǔ)工具的金融衍生工具，故C選項正確。股權(quán)衍生工具指以股票或股票價格指數(shù)為基礎(chǔ)工具的金融衍生品。貨幣(匯率)衍生工具是指以各種貨幣作為基礎(chǔ)工具的金融衍生工具。 　　第51題 　　從事代客境外理財業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行不應(yīng)當(dāng)( )。 　　A.履行結(jié)售匯統(tǒng)計報告義務(wù) 　　B.定期披露投資風(fēng)險狀況 　　C.在投資者開設(shè)賬戶時為其捆綁理財產(chǎn)品 　　D.詳細告知投資者投資計劃 　　【正確答案】：C 　　[答案解析] 從事代客境外理財業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行應(yīng)在發(fā)售產(chǎn)品時，向投資者全面詳細告知投資計劃、產(chǎn)品特征及相關(guān)風(fēng)險，由投資者自主作出選擇，而不是在投資者開設(shè)賬戶時為其捆綁理財產(chǎn)品，故C選項的做法錯誤。 　　第52題 　　營銷和推銷的根本不同是( )。 　　A.推銷以現(xiàn)有產(chǎn)品為中心，市場營銷以企業(yè)的目標(biāo)顧客及其需要為中心 　　B.推銷以企業(yè)的目標(biāo)顧客及其需要為中心，市場營銷以現(xiàn)有產(chǎn)品為中心 　　C.推銷只能采取面對面形式，市場營銷可以采取多種形式 　　D.推銷可以采取多種形式，市場營銷只能采取面對面形式 　　【正確答案】：A 　　[答案解析] 略 　　第53題 　　個月國庫券(假定90天)，面值為100元，價格為96元，則該國庫券的年貼現(xiàn)率為( )。(假定年天數(shù)以360天計算) 　　A.4% 　　B.4.2% 　　C.10.8% 　　D.16% 　　【正確答案】：D 　　[答案解析] 年貼現(xiàn)率=(100-96)100(36090)=16%。 　　第54題 　　證券投資基金可以通過有效的資產(chǎn)組合最大限度地( )。 　　A.降低系統(tǒng)風(fēng)險 　　B.降低非系統(tǒng)風(fēng)險 　　C.消除系統(tǒng)風(fēng)險 　　D.降低市場風(fēng)險 　　【正確答案】：B 　　[答案解析] 證券投資基金可以通過有效的資產(chǎn)組合最大限度地降低非系統(tǒng)風(fēng)險。系統(tǒng)風(fēng)險是無法通過分散化投資降低和消除的，故A、C、D選項錯誤。 　　第55題 　　在理財計劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單提供應(yīng)不少于( )次，并且至少每( )提供一次。 　　A.1;月 　　B.2;季度 　　C.1;季度 　　D.2;月 　　【正確答案】：D 　　[答案解析] 《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十八條規(guī)定，在理財計劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單提供應(yīng)不少于兩次，并且至少每月提供一次，商業(yè)銀行與客戶另有約定的除外，故D選項正確。 　　第56題 　　( )是反映企業(yè)特定會計期間經(jīng)營成果的報表。 　　A.資產(chǎn)負債表 　　B.利潤表 　　C.財務(wù)狀況變動表 　　D.現(xiàn)金流量表 　　【正確答案】：B 　　[答案解析] 利潤表是反映企業(yè)特定會計期間經(jīng)營成果的報表，即企業(yè)在某個年份或某個月度發(fā)生了多少費用、獲取了多少收入、最終實現(xiàn)了多少利潤，故選B。 　　第57題 　　下列對于影響股票價格波動的微觀因素，理解錯誤的是( )。 　　A.增加股息派發(fā)往往比股票分割對股價上漲的刺激作用更大 　　B.通常，股價與公司派發(fā)的股息成正比 　　C.公司資產(chǎn)凈值增加，股價上升 　　D.公司股價的漲跌和公司盈利的變化并不是同時發(fā)生的 　　【正確答案】：A 　　[答案解析] 股票分割對投資者持有股票的市值總額沒有直接影響，但是投資者持有的股票總數(shù)增加了，股價的上升空間更大，因此股票分割往往比增加股息派發(fā)對股價上漲的刺激作用更大。 　　第58題 　　我國個人所得稅中工資、薪金所得的適用稅率范圍是( )。 　　A.5%～50% 　　B.5%～45% 　　C.5%～40% 　　D.5%～35% 　　【正確答案】：B 　　[答案解析] 我國《個人所得稅法》規(guī)定，個稅起征點以上不超過500元部分，適用稅類為5%，逐級遞增，超過100000元的部分，適用稅率45%;因此，我國個人所得稅中工資、薪金所得的適用稅率范圍是5%～45%，因此B選項正確。 　　第59題 　　( )有助于建立健康的銀行企業(yè)文化和信用文化，維護銀行的良好信譽，促進銀行健康發(fā)展。 　　A.掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產(chǎn)品的特性 　　B.嚴格遵守職業(yè)道德標(biāo)準與行為準則 　　C.較高的個人資質(zhì)能力與工作業(yè)績 　　D.了解和掌握與個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)的法律法規(guī)和監(jiān)管要求，熟悉本行各項個人理財業(yè)務(wù)規(guī)章制度 　　【正確答案】：B 　　[答案解析] 嚴格遵守職業(yè)道德標(biāo)準與行為準則，有助于提高從業(yè)人員的整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準，建立健康的銀行企業(yè)文化和信用文化，維護銀行的良好信譽，促進銀行健康發(fā)展。 　　第60題 　　假定李某2010年投資一個項目，該項目預(yù)計2012年年初投產(chǎn)運營，從投產(chǎn)之日起每年年末可以獲得收益100000元，按年利率10%計算，假定該項目可以一直經(jīng)營下去，那么該項目未來所有收益在2010年初的總現(xiàn)值為( )元。 　　A.100000 　　B.859642 　　C.210000 　　D.826446 　　【正確答案】：D 　　[答案解析] 總現(xiàn)值是：(10000010%)(1+10%)2=826446(元)。故選D。 　　第61題 　　.充當(dāng)理財顧問的銀行從業(yè)人員，要有扎實的金融知識基礎(chǔ)，對相關(guān)的金融市場和交易機制有清晰的認識等，強調(diào)了理財顧問服務(wù)的( )特點。 　　A.綜合性 　　B.專業(yè)性 　　C.制度性 　　D.顧問性 　　【正確答案】：B 　　[答案解析] 理財顧問的專業(yè)性特點，決定了銀行從業(yè)人員要有扎實的金融知識基礎(chǔ)，對相關(guān)的金融市場和交易機制有清晰的認識，以及準確測算和分析相關(guān)金融產(chǎn)品的風(fēng)險性和收益性。 　　第62題 　　某投資者年初以10元/股的價格購買某股票1000股，年末該股票的價格上漲到12元/股，在這一年內(nèi)，該股票按每10股0.1元(稅后)方案分派了現(xiàn)金紅利，那么，該投資者該年度的持有期收益率是( )。 　　A.10.1% 　　B.20.1% 　　C.30.2% 　　D.40.6% 　　【正確答案】：B 　　[答案解析] 持有期收益率(HPY)，是指投資者在持有投資對象的一段時間內(nèi)所獲得的收益率，它等于這段時間內(nèi)所獲得的收益額與初始投資之間的比率。股票價格上漲的收益為(12-10)1000=2000(元)，現(xiàn)金紅利收益為(100010)0.1=10(元)。當(dāng)期總收益為2000+10=2010(元)，持有期收益率為2010(101000)100%=20.1%。 　　第63題 　　低風(fēng)險、低收益的資產(chǎn)與高風(fēng)險、高收益的資產(chǎn)比例相當(dāng)占主導(dǎo)地位，而中風(fēng)險、中收益的資產(chǎn)占比最低是( )資產(chǎn)配置組合模型。 　　A.梭鏢形 　　B.紡錘形 　　C.啞鈴形 　　D.金字塔形 　　【正確答案】：C 　　[答案解析] 低風(fēng)險、低收益的資產(chǎn)與高風(fēng)險、高收益的資產(chǎn)比例相當(dāng)，占主導(dǎo)地位，而中風(fēng)險、中收益的資產(chǎn)占比最低，是啞鈴形資產(chǎn)配置組合模型。 　　第64題 　　客戶主動要求了解或購買有關(guān)與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品時，商業(yè)銀行應(yīng)( )。 　　A.向客戶當(dāng)面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險和風(fēng)險管理的基本知識，然后銷售 　　B.直接銷售 　　C.向客戶當(dāng)面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險和風(fēng)險管理的基本知識，并以書面形式確認是客戶主動要求了解和購買產(chǎn)品 　　D.以書面形式確認是客戶主動要求了解和購買產(chǎn)品，然后銷售 　　【正確答案】：C 　　[答案解析] 客戶主動要求了解或購買有關(guān)與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品時，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶當(dāng)面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險和風(fēng)險管理的基本知識，并以書面形式確認是客戶主動要求了解和購買產(chǎn)品。 　　第65題 　　文女士在未來15年內(nèi)每年年底獲得1500元，年利率為9%，則這筆年金的現(xiàn)值為( )元。 　　A.22500 　　B.12100 　　C.24525 　　D.13800 　　【正確答案】：B 　　[答案解析] 年金現(xiàn)值的公式為：12100(元)，文女士這筆年金的現(xiàn)值為12100元。 　　第66題 　　在自由競價的股票市場中，引起股票價格變動的直接原因是( )。 　　A.宏觀經(jīng)濟因素 　　B.公司資產(chǎn)凈值 　　C.公司盈利水平 　　D.供求關(guān)系 　　【正確答案】：D 　　[答案解析] 在自由競價的股票市場中，股票市場價格不斷變動。引起股票價格變動的直接原因是供求關(guān)系，在供求關(guān)系變化的背后還有一系列更深層次的原因，包括公司自身因素和宏觀經(jīng)濟因素。而本題考查的是直接原因，故選D。 　　第67題 　　08年，包括中國在內(nèi)的全球很多國家CPI上漲，則債券投資者承擔(dān)的風(fēng)險是( )。 　　A.價格風(fēng)險 　　B.再投資風(fēng)險 　　C.通貨膨脹風(fēng)險 　　D.違約風(fēng)險 　　【正確答案】：C 　　[答案解析] CPI是指消費者物價指數(shù)，用來衡量物價上漲的指標(biāo)。物價指數(shù)持續(xù)上漲，意味著債券投資存在著通貨膨脹風(fēng)險。 　　第68題 　　根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》，保證收益理財計劃中的保證收益( )。 　　A.不得高于同業(yè)拆借利率 　　B.不得低于同期儲蓄存款利率 　　C.高于同期儲蓄存款利率的，應(yīng)對客戶提出附加條件 　　D.不得對客戶提出任何附加條件 　　【正確答案】：C 　　[答案解析] 《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行方法》第二十四條規(guī)定，保證收益理財計劃或相關(guān)產(chǎn)品中高于同期儲蓄存款利率的保證收益，應(yīng)是對客戶有附加條件的保證收益。商業(yè)銀行不得無條件向客戶承諾高于同期儲蓄存款利率的保證收益率。 　　第69題 　　某銀行客戶面臨臨時性資金短缺的情況時，商業(yè)銀行的理財從業(yè)人員可以建議該客戶開立( )。 　　A.證券投資卡 　　B.活期儲蓄卡 　　C.定期存款賬戶 　　D.信用卡 　　【正確答案】：D 　　[答案解析] 信用卡是一種用銀行的短期借款來解決客戶臨時性資金短缺的方式。借款方便靈活，現(xiàn)在國內(nèi)大多數(shù)銀行的信用卡短期內(nèi)免收利息。 　　第70題 　　客戶細分理論所劃分的維度是( )。 　　A.“客戶當(dāng)前價值”和“客戶增值價值” 　　B.“客戶當(dāng)前價值”和“客戶利潤價值” 　　C.“客戶未來價值”和“客戶利潤價值” 　　D.“客戶未來價值”和“客戶增值價值” 　　【正確答案】：A 　　[答案解析] “客戶當(dāng)前價值”和“客戶增值價值”是客戶細分理論所劃分的維度。 　　第71題 　　根據(jù)《信托法》，受托人違背管理職責(zé)或者處理信托事務(wù)不當(dāng)對第三人所負債務(wù)或者自己所受到的損失，以( )承擔(dān)。 　　A.信托財產(chǎn) 　　B.受托人固有財產(chǎn) 　　C.委托人固有財產(chǎn) 　　D.信托財產(chǎn)和受托人固有財產(chǎn) 　　【正確答案】：B 　　[答案解析] 根據(jù)《信托法》第三十七條的相關(guān)規(guī)定“受托人違背管理職責(zé)或者處理信托事務(wù)不當(dāng)對第三人所負債務(wù)或者自己所受到的損失，以其固有財產(chǎn)承擔(dān)”。故選B。 　　第72題 　　商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資與資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動是( )。 　　A.投資顧問服務(wù) 　　B.財務(wù)顧問服務(wù) 　　C.綜合理財服務(wù) 　　D.理財顧問服務(wù) 　　【正確答案】：C 　　[答案解析] 綜合理財服務(wù)與理財顧問服務(wù)的一個重要區(qū)別是：在綜合理財服務(wù)中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方式和方向，進行投資和資產(chǎn)管理，投資收益與風(fēng)險由客戶或客戶與銀行按照約定的方式承擔(dān)。與理財顧問服務(wù)相比，綜合理財服務(wù)更加強調(diào)個性化服務(wù)。 　　第73題 　　以下市場不屬于資本市場的是( )。 　　A.債券回購市場 　　B.中長期借貸市場 　　C.股票市場 　　D.公司債券市場 　　【正確答案】：A 　　[答案解析] 資本市場亦稱“長期金融市場”、“長期資金市場”，期限在1年以上各種資金借貸和證券交易的場所。資本市場上的交易對象是1年以上的長期證券。因為在長期金融活動中，涉及資金期限長、風(fēng)險大，具有長期較穩(wěn)定收入，類似于資本投入，故稱之為資本市場，包括中長期借貸市場、股票市場和債券市場。債券回購市場屬于貨幣市場。 　　第74題 　　作為一種理財產(chǎn)品，債券具有的特征不包括( )。 　　A.償還性 　　B.流動性 　　C.收益性 　　D.時效性 　　【正確答案】：D 　　[答案解析] 債券作為一種理財產(chǎn)品，具有以下四個特征：①償還性，債券有規(guī)定的償還期限，債務(wù)人必須按期向債權(quán)人支付本息：②流動性，債券持有人可以轉(zhuǎn)讓債券;③安全性，債券持有人的收益相對固定;④收益性，債券能為投資者帶來一定的收益。 　　第75題 　　劉女士準備在3年后還清100萬元債務(wù)，從現(xiàn)在起每年末等額存入銀行一筆款項。假定年利率為10%，那么她每年需要存入( )元。 　　A.274650 　　B.302115 　　C.333333 　　D.356888 　　【正確答案】：B 　　[答案解析] 3年后還清的100萬元債務(wù)是終值，每年存入的款項即為年金，故劉女士每年需要存人的款項=100000010%[(1+10%)3-1]=302115(元)。故選B。 　　第76題 　　下列哪種說法是正確的?( ) 　　A.債券的發(fā)行條件不包括其發(fā)行票面金額 　　B.企業(yè)債券的持有人無權(quán)參與公司的經(jīng)營決策 　　C.憑證式國債可以流通并轉(zhuǎn)讓 　　D.記賬式國債不能上市流通轉(zhuǎn)讓 　　【正確答案】：B 　　[答案解析] 憑證式國債不可以流通轉(zhuǎn)讓，可以流通轉(zhuǎn)讓的是記賬式國債，債券發(fā)行條件包括發(fā)行票面金額、發(fā)行利率、發(fā)行期限等。所以A、C、D都不對，故選B。 　　第77題 　　禁止商業(yè)賄賂是《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中( )的要求。 　　A.誠實信用 　　B.公平競爭 　　C.保護商業(yè)秘密和客戶隱私 　　D.守法合規(guī) 　　【正確答案】：B 　　[答案解析] 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)尊重同業(yè)人員，公平競爭，禁止商業(yè)賄賂。 　　第78題 　　個月國庫券(假定90天)，面值為100元，價格為96元，則該國庫券的年貼現(xiàn)率為( )。(假定年天數(shù)以360天汁算) 　　A.4% 　　B.4.2% 　　C.10.8% 　　D.16% 　　【正確答案】：D 　　[答案解析] 年貼現(xiàn)率=(100-96)100(36090)=16%。故選D。 　　第79題 　　下列哪個經(jīng)濟指標(biāo)不能反映消費者的收入水平?( ) 　　A.國民收入 　　B.個人可支配收入 　　C.人均國民收入 　　D.消費者物價指數(shù) 　　【正確答案】：D 　　[答案解析] 個人金融業(yè)務(wù)以消費者收入為基礎(chǔ)，但是消費者不可能將全部收入均用于購買金融產(chǎn)品，因此需要從不同角度衡量一個經(jīng)濟體中的消費者的收入水平。衡量消費者收入水平的指標(biāo)主要有：國民收入、人均國民收入、個人收入、個人可支配收入，不包括D選項的消費者物價指數(shù)。 　　第80題 　　某銀行最近推出一項理財計劃。該計劃的理財期限為6個月(如未提前終止)，此銀行在提前終止日或理財?shù)狡谌諏凑漳晔找媛?.25%向投資者支付理財收益，據(jù)此推斷該理財計劃屬于( )。 　　A.保證收益理財計劃 　　B.非保證收益理財計劃 　　C.保本浮動收益理財計劃 　　D.非保本浮動收益理財計劃 　　【正確答案】：A 　　[答案解析] 保證收益理財計劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險，或銀行按照約定條件向客戶承諾最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險的理財計劃。題中所述產(chǎn)品保證5.25%的年收益率，屬于典型的保證收益理財計劃。 　　第81題 　　外匯期權(quán)的購買者，其( )。 　　A.風(fēng)險是無限的，收益也是無限的 　　B.風(fēng)險是有限的，收益也是有限的 　　C.風(fēng)險是有限的，收益是無限的 　　D.風(fēng)險是無限的，收益是有限的 　　【正確答案】：C 　　[答案解析] 外匯期權(quán)的購買者，當(dāng)外匯價格上升大于執(zhí)行價格時，可以獲利，當(dāng)小于執(zhí)行價格時，可以放棄行權(quán)，損失的只是期權(quán)費，因此其風(fēng)險是有限的，收益是無限的。 　　第82題 　　下列關(guān)于與利率掛鉤的外匯理財產(chǎn)品的說法，正確的是( )。 　　A.美元產(chǎn)品采用的主要是與LIBOR掛鉤 　　B.美元產(chǎn)品采用的主要是與HIBOR掛鉤 　　C.港元產(chǎn)品采用的主要是與LIBOR掛鉤 　　D.港元產(chǎn)品采用的主要是與Shibor掛鉤 　　【正確答案】：A 　　[答案解析] 目前，美元產(chǎn)品采用的主要是與LIBOR掛鉤，港元產(chǎn)品采用的主要是與HIBOR掛鉤，故選A。 　　第83題 　　CCBP由( )領(lǐng)導(dǎo)實施。 　　A.中國銀行業(yè)協(xié)會銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證辦公室 　　B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 　　C.中國銀行業(yè)協(xié)會銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證委員會 　　D.中國銀行業(yè)協(xié)會銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證專家委員會 　　【正確答案】：C 　　[答案解析] CCBP由中國銀行業(yè)協(xié)會銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證委員會領(lǐng)導(dǎo)實施，下設(shè)中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證專家委員會和中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證辦公室。 　　第84題 　　持有一個股份公司已發(fā)行股份5%的股東，應(yīng)當(dāng)在持股數(shù)額達到該比例之日起( )日內(nèi)向該公司報告，公司必須在接到報告之日起( )日內(nèi)向國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)報告。 　　A.3;3 　　B.3;5 　　C.5;7 　　D.5;10 　　【正確答案】：A 　　[答案解析] 持有一個股份公司已發(fā)行股份5%的股東，應(yīng)當(dāng)在持股數(shù)額達到該比例之日起3日內(nèi)向該公司報告，公司必須在接到報告之日起3日內(nèi)向國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)報告。 　　第85題 　　張小姐將1萬元用于投資某項目，該項目的預(yù)期收益率為10%，項目投資期限為3年，每年支付一次利息，假設(shè)該投資人將每年獲得的利息繼續(xù)投資，則張小姐3年投資期滿將獲得的本利和為( )。 　　A.13000元 　　B.13310元 　　C.13500元 　　D.13210元 　　【正確答案】：B 　　[答案解析] 根據(jù)題干內(nèi)容，張小姐第1年的利息收益為1000010%=1000(元);第2年的利息收益為(10000+1000)10%=1100(元);第3年的利息收益為(10000+1000+1100)10%=1210(元)。3年本利和為10000+1000+1100+1210=13310(元)。 　　第86題 　　如果你的客戶在今天向某投資項目投入15萬元，一年后再追加投資15萬元，該投資項目的收益率為12%，那么，在兩年后，你的客戶共回收的資金額大約是( )元。 　　A.338200 　　B.336000 　　C.318000 　　D.356200 　　【正確答案】：D 　　[答案解析] 回收金額為：15(1+12%)2+15(1+12%)=35.616(萬元)，即約為356200元。 　　第87題 　　銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)對所在機構(gòu)負有誠實信用義務(wù)，切實履行崗位職責(zé)，維護所在機構(gòu)商業(yè)信譽是( )準則的內(nèi)容。 　　A.誠實信用 　　B.守法合規(guī) 　　C.勤勉盡職 　　D.崗位職責(zé) 　　【正確答案】：C 　　[答案解析] 根據(jù)《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第七條規(guī)定可知，C選項符合題意。 　　第88題 　　人的生命周期可以劃分為四個階段：少年成長期、青年成長期、中年穩(wěn)健期、退休養(yǎng)老期，其中青年成長期的理財特征是( )。 　　A.愿意承擔(dān)較高的風(fēng)險，追求高收益 　　B.風(fēng)險厭惡程度較高、追求穩(wěn)定的投資收益 　　C.盡力保全已積累的財富、厭惡風(fēng)險 　　D.沒有或僅有較低的理財需求和理財能力 　　【正確答案】：A 　　[答案解析] 少年成長期沒有或僅有較低的理財需求和理財能力;青年成長期愿意承擔(dān)較高的風(fēng)險，追求高收益;中年穩(wěn)健期風(fēng)險厭惡程度提高，追求穩(wěn)定的投資收益;退休養(yǎng)老期盡力保全已積累的財富，厭惡風(fēng)險。 　　第89題 　　客戶和某商業(yè)銀行簽訂了保證收益理財計劃，則( )。 　　A.該銀行根據(jù)約定情況向客戶承諾支付固定收益并承擔(dān)風(fēng)險 　　B.該銀行根據(jù)約定情況向客戶承諾支付最高收益并承擔(dān)風(fēng)險 　　C.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益率 　　D.該產(chǎn)品中高于銀行同期儲蓄存款利率的保證收益不附帶條件 　　【正確答案】：A 　　[答案解析] 保證收益理財計劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險;或銀行按照約定條件向客戶承諾最低收益并承擔(dān)有關(guān)風(fēng)險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險的理財計劃。 　　第90題 　　下列關(guān)于投資型保險產(chǎn)品的說法，錯誤的是( )。 　　A.收益水平可以事先確定 　　B.當(dāng)合同規(guī)定的保險事故發(fā)生時，保險公司即按照事先約定標(biāo)準給付保險金 　　C.該類產(chǎn)品同時具有保障功能和投資功能 　　D.該類產(chǎn)品的費用較高，流動性相對較弱 　　【正確答案】：A 　　[答案