融通易支付貨幣市場基金介紹材料.ppt

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1、,,介紹材料,,,融通基金管理公司,投資流程,貨幣市場基金是一種現(xiàn)金管理工具； 投資于短期的固定收益類投資品種； 具有高流動性、低風(fēng)險、價值穩(wěn)定增長等特點。,什么是貨幣市場基金？,投資流程,貨幣市場基金主要投資于以下金融工具： 一年以內(nèi)(含一年)的銀行定期存款、大額存單； 剩余期限在397天以內(nèi)(含397天)的債券 期限在一年以內(nèi)(含一年)的債券回購； 期限在一年以內(nèi)(含一年)的中央銀行票據(jù)； 現(xiàn)金以及經(jīng)中國證監(jiān)會、中國人民銀行認(rèn)可的并適合貨幣市場基金投資的其他具有良好流動性的貨幣市場工具。,貨幣市場基金投資方向,投資流程,考察成熟市場經(jīng)驗，以美國為例，貨幣市場基金的發(fā)展初期與中國出奇的相似。

2、不少貨幣市場基金通過杠桿放大、嵌套期權(quán)或跟蹤衍生品以提高收益率。 自1994年開始，SEC 在原有貨幣市場基金管理規(guī)定上做出進(jìn)一步更加嚴(yán)格的規(guī)定。在此之后，貨幣市場基金繼續(xù)得以大力發(fā)展，規(guī)模從1萬億發(fā)展到2004年的1.9萬億，，但已成為投資者管理資金頭寸、進(jìn)行流動性配置的工具。 成熟市場經(jīng)驗說明，在一定的范圍內(nèi)，基金管理者來擴(kuò)大基金規(guī)模，提高規(guī)模經(jīng)濟(jì)效應(yīng)，進(jìn)而提高基金的凈收益。,貨幣市場基金發(fā)展的根源,投資流程,貨幣市場基金前景廣闊,截至2004年，全球貨幣市場基金凈資產(chǎn)規(guī)?？傆?1970億美元，占證券投資基金資產(chǎn)規(guī)模的28.52%，其中個人投資者占比超過3/4。 截至2004年美國貨幣市場

3、基金共計943只，資產(chǎn)規(guī)模1.91萬億美元。貨幣市場基金占到共同基金全部資產(chǎn)的近1/3。約半數(shù)的家庭持有貨幣市場基金，家庭短期金融資產(chǎn)的22%是以貨幣市場基金的形式存在，貨幣市場基金的規(guī)模甚至遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過了儲蓄存款的規(guī)模。,數(shù)據(jù)來源：ICI 2005 FACTBOOK,投資流程,自2003年3月到2005年9月國內(nèi)活期存款余額從3萬億增長到了5萬億。從活期存款（其利率僅0.72%）的快速增長看，收益率并不是貨幣基金吸引力的主要原因，關(guān)鍵在于要更好的滿足目標(biāo)客戶的需求 。 目前國內(nèi)人民幣存款已超過13萬億元，大量資金在尋找投資渠道，尤其是普通儲戶。 貨幣市場基金是最好的現(xiàn)金管理工具，貨幣基金作為支付

4、工具、頭寸管理工具的功能是其核心。貨幣市場基金提供了一條高流動、安全的理財渠道，為尋求安全穩(wěn)定收益的投資者架起了理財?shù)臉蛄骸?貨幣市場基金前景廣闊,投資流程,貨幣基金優(yōu)勢1：穩(wěn)收益,本金穩(wěn)妥，每日計息，按月分紅，紅利享受復(fù)利再投資。,數(shù)據(jù)來源：中國人民銀行網(wǎng)站，貨幣市場基金收益率為Morningstar晨星（深圳）基金數(shù)據(jù)中心2005年10月28日公布的20只貨幣市場基金最近6個月總回報率年化后的平均收益率。,投資流程,貨幣基金優(yōu)勢1：穩(wěn)收益,收益遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于同等流動性的儲蓄產(chǎn)品收益源自個人投資者無法進(jìn)入的市場 市場準(zhǔn)入：貨幣市場基金可投資于貨幣市場上收益率較高的金融債、債券回購、央行票據(jù)，但一般

5、投資者因市場準(zhǔn)入資格、資產(chǎn)規(guī)模等原因無法投資，若通過貨幣市場基金就可享受這種較高回報。 金融批發(fā)業(yè)務(wù)：貨幣市場基金通過資金的匯集可進(jìn)行金融“批發(fā)”業(yè)務(wù)，能爭取到較高利率，這種收益也比較穩(wěn)定。 收入新來源：短期融資券等新的投資品種為貨幣市場基金帶來了新的收益來源。,貨幣基金優(yōu)勢2：低風(fēng)險,經(jīng)營設(shè)想,本金安全，收益波動性低。,數(shù)據(jù)來源：融通基金管理有限公司金融工程小組,投資流程,貨幣基金優(yōu)勢2：低風(fēng)險,信用級別高：大額存單、金融債、央行票據(jù)、債券回購等投資對象都是具有高信用等級的品種。 利率風(fēng)險低：投資組合平均剩余期限不超過180天，單只債券的剩余期限不超過13個月，因此組合各品種價格的利率敏感性

6、較小。 價格波動小：遠(yuǎn)離股市風(fēng)險，投資本金損失的可能性極低，適合安全穩(wěn)健投資需求。 抗通貨膨脹能力強(qiáng)：市場利率隨通脹預(yù)期而動，貨幣市場基金有維持購買力的能力。,風(fēng)險極低的原因：,投資流程,融通易支付貨幣市場基金在整個交易過程無任何費用,貨幣基金優(yōu)勢3：零成本,免認(rèn)購費：認(rèn)購費為零 免申購費：申購費為零 免贖回費：贖回費為零 無分紅所得稅 無利息稅,投資流程,無申購、贖回費：投資者可隨時申購和贖回，買賣方便。 資金T1：清算速度（T+1）快于其他基金產(chǎn)品，類似于一天通知存款。 投資者可通過網(wǎng)點、網(wǎng)絡(luò)等方式交易：申購、贖回便利性與銀行存款十分相近。 無期限限制，無收益損失：沒有任何期限限制，可隨時

7、贖回，臨時贖回時沒有任何收益損失，相比國債和債券回購流動性更高。,貨幣基金優(yōu)勢4：高流動,融通易支付貨幣市場基金屬于流動性與活期儲蓄類似，贖回款T1日即可到賬。,貨幣基金優(yōu)勢4：高流動,經(jīng)營設(shè)想,融通基金管理公司,投資流程,公司創(chuàng)新,第一家 推出貨幣市場基金“易支付”服務(wù) 第一家 推出LOF實時凈值揭示 第一家 開放上市開放式基金場內(nèi)申購贖回 第一家 推出上市開放式指數(shù)基金（指數(shù)LOF） 第一家 提出“持續(xù)分紅”理念 第一家 推出認(rèn)購期后端收費 第一家 在深交所掛牌揭示開放式基金凈值 第一家 通過中國證券登記結(jié)算公司引入證券公司進(jìn)行開放式基金代銷 第一家 引入保險公司以外的機(jī)構(gòu)投資者參與封閉式

8、基金申購,河北證券、聯(lián)合證券、陜國投、華林證券,公司基本情況,公司概況,2001年5月22日于深圳成立，注冊資本1.25億元,歷史,目前管理八只基金，管理基金規(guī)模約70億份,規(guī)模,,,股東,,投資流程,投資流程,公司旗下基金募集情況,,數(shù)據(jù)來源：融通基金管理有限公司,投資流程,專業(yè)的投資、研究團(tuán)隊,,具有豐富 證券、基 金從業(yè)經(jīng) 驗的投資 研究團(tuán)隊,投資流程,投研體系,,投資流程,2004年4月融通公司在“上證報最佳基金公司”評選中活動中獲得“透明度最高基金公司獎”。 2004年8月融通新籃籌基金在“首屆中國基金金牛獎”評選活動中獲得“中國金牛基金”稱號。 2005年1月融通基金與日興資產(chǎn)管理

9、有限公司簽署合作協(xié)議，為全球首家海外A股基金提供投資研究咨詢服務(wù)。 2005年4月，在由新財經(jīng)雜志社主辦的首屆“明星基金VS金牌基金管理公司”年度評選中，融通深證100指數(shù)基金榮獲“年度明星基金持續(xù)營銷獎”，基金經(jīng)理張野先生被中國銀河證券基金研究中心評為五星級基金經(jīng)理。,公司榮譽(yù),創(chuàng)新優(yōu)勢：“易支付”服務(wù),經(jīng)營設(shè)想,融通易支付貨幣市場基金國內(nèi)率先推出“易支付”服務(wù)的基金,“易支付”是指中國民生銀行與融通基金管理有限公司在共同合作開發(fā)的技術(shù)平臺上，將基金賬戶、借記卡賬戶和信用卡賬戶無縫鏈接而實現(xiàn)的一種個人金融理財服務(wù)，包括自動申購、自動贖回、自動贖回還款等服務(wù)內(nèi)容。,經(jīng)營設(shè)想,“自動申購” 通過

10、與民生銀行簽訂協(xié)議，投資者可將閑散資金自動申購成融通易支付貨幣市場基金，獲取更多投資收益。 自動贖回 通過與民生銀行簽訂協(xié)議，投資者可選擇自動贖回基金。 “自動贖回還款” 通過與民生銀行簽訂協(xié)議，投資者可以選擇自動贖回基金用于信用卡自動還款，在滿足消費的同時享受融通易支付貨幣市場基金的收益。,“易支付”的核心服務(wù),經(jīng)營設(shè)想,1、自由申贖通過手工操作的申購、贖回。 2、自動申購滿足客戶針對自身收入的管理。 3、自動贖回滿足客戶針對自身支出情況的管理。 4、 自動贖回還款自動贖回基金，用于信用卡自動還款。對客戶來說是“用銀行的錢，理自己的財。” 5、自動申購自動贖回滿足客戶對定期收入和支出的

11、管理，方便按時地支付各類賬單。 6、自動申購自動贖回還款滿足客戶對現(xiàn)金管理和費用支付的雙重需求。 6、自動申購自動贖回自動贖回還款滿足客戶對定期收入、定期支出和費用支付的多重需求。,“易支付” 分層次服務(wù),經(jīng)營設(shè)想,“資金T1” T日提出贖回申請，T1日贖回款即可到賬，實現(xiàn)了現(xiàn)金管理中類似活期儲蓄的“高流動性”。 “電子交易” 通過網(wǎng)絡(luò)、電話等電子交易手段，投資者可享受到便捷投資的樂趣。,“易支付”的增值服務(wù),投資流程,理財案例二:“自動申購、自動贖回”舉例,“自動申購、自動贖回”舉例 李先生每月工資收入為5000元，每月支出包括房貸按揭款、水電費、通訊費及物業(yè)管理費等。李先生與民生銀

12、行簽訂協(xié)議，約定于每月的工資發(fā)放日將4000元自動申購成融通易支付貨幣市場基金，同時于房貸按揭還款日前定期自動贖回3000份融通易支付貨幣市場基金用于還貸，從而達(dá)到了便捷支付和獲取收益雙贏的目的。,投資流程,理財案例一:自動申購、自動贖回還款,“自動申購、自動贖回還款”舉例 王小姐將每月工資存入民生銀行，平時用民生信用卡消費。通過與民生銀行簽訂協(xié)議，王小姐將其每月工資自動申購成融通易支付貨幣市場基金。信用卡還款日前，基金自動贖回用于信用卡自動還款。通過這種方式，王先生既滿足了消費需求，又享受了融通易支付貨幣市場基金的收益。,優(yōu)勢總結(jié),經(jīng)營設(shè)想,易支付：提供了自動申購、自動贖回等創(chuàng)新理財服務(wù)。

13、 穩(wěn)收益：本金穩(wěn)妥，每日計息，按月分紅，紅利享受復(fù)利再投資。 低風(fēng)險：投資于短期貨幣市場工具，投資風(fēng)險極低。 零成本：免認(rèn)購費，免申購費，免贖回費，免分紅所得稅。 高流動：自由進(jìn)出，靈活轉(zhuǎn)換，如活期儲蓄般便利。,宣傳口號,經(jīng)營設(shè)想,投資流程,投資組合中最安全的品種之一 類活期儲蓄產(chǎn)品：其高流動性和相對較高的收益使其成為最佳現(xiàn)金流管理工具。 獲得安全收益的避風(fēng)港：收益穩(wěn)定、無交易費用 提高投資組合的資金效率：貨幣市場基金可與一個系列中的股票型基金互相轉(zhuǎn)換。無論在熊市或者牛市，持有人都可以根據(jù)自己的意愿靈活轉(zhuǎn)換，實現(xiàn)套利操作或者避險操作,真正把投資人資金的使用效率發(fā)揮得淋漓盡致。,理財組合的重要組

14、成,投資流程,對個人儲戶類儲蓄產(chǎn)品。對活期存款客戶和定期存款客戶，這類投資者希望在盡可能承擔(dān)低的風(fēng)險情況下獲得收益； 對股民資金的“避風(fēng)港”：這類投資者可以在股市都處于下跌趨勢或者走勢不明朗時，將貨幣市場基金作為資金的“避風(fēng)港”； 對企業(yè)投資者和機(jī)構(gòu)投資者良好的現(xiàn)金管理工具和資金“蓄水池”作用：由于貨幣市場基金買賣方便、進(jìn)出自如，具有高流動性，可以滿足這類投資者對閑置短期資金的投資需求。比如，企業(yè)有3000萬的資金在短期內(nèi)閑置不用，就可以購買貨幣市場基金，這樣獲取的利息收入要比放在銀行同期利率高，而且也能夠隨時贖回使用。,擁有廣泛的客戶群和市場需求,融通基金管理公司,投資流程,融通易支付貨幣市

15、場基金實現(xiàn)“三贏”,客戶 為民生廣大客戶提供良好現(xiàn)金管理工具 通過在產(chǎn)品間自由轉(zhuǎn)換，把握不同市場機(jī)遇 民生 穩(wěn)定已有客戶，吸引新增客戶 豐富民生銀行的基金產(chǎn)品線 增加中間業(yè)務(wù)收入 融通 完善產(chǎn)品線布局,投資流程,市場發(fā)展空間巨大,我國目前擁有貨幣市場基金24只，資產(chǎn)規(guī)模約1500億人民幣，相比國外市場而言目前我國貨幣市場擁有廣闊發(fā)展空間和發(fā)展前景。 中國的投資者對現(xiàn)金管理的需求十分強(qiáng)大，中國的貨幣市場基金有著廣闊的發(fā)展前景。,投資流程,,服務(wù)越多，客戶越多！,服務(wù)越多，客戶越多！多樣化、全面的服務(wù)是穩(wěn)固住客戶的有效手段！ 貨幣市場基金作為重要的現(xiàn)金管理工具，是服務(wù)客戶的重要手段！ 銀行的客戶更

16、偏愛低風(fēng)險的投資管理工具，無風(fēng)險收益對客戶有極大的吸引力！,投資流程,,創(chuàng)新業(yè)務(wù)促進(jìn)信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展,信用卡“活卡”資源爭奪日趨白熱化，加強(qiáng)信用卡客戶的服務(wù)是趨勢！ 融通易支付貨幣市場基金使基金托管業(yè)務(wù)和信用卡開卡業(yè)務(wù)相互促進(jìn)，同時基金的銷售也帶動了信用卡的活卡使用率！ 融通易支付貨幣市場基金的持續(xù)銷售和推廣工作和信用卡推廣工作相互促進(jìn)，擴(kuò)大客戶面。,投資流程,,創(chuàng)新服務(wù)提升零售業(yè)務(wù)的服務(wù)層次,為客戶提供了更多的理財選擇，尤其是風(fēng)險極低、具有無風(fēng)險收益的產(chǎn)品。 減少了其它銀行貨幣市場基金對零售客戶的搶奪。 創(chuàng)新支付產(chǎn)品的宣傳加大了民生零售業(yè)務(wù)的影響度。,投資流程,,創(chuàng)新服務(wù)深化客戶服務(wù),增加了新

17、的客戶服務(wù)手段 增加了業(yè)務(wù)收入來源 同客戶更多層面的溝通,投資流程,,民生銀行與融通基金共成長,以此次融通易支付貨幣市場基金發(fā)行為契機(jī)，大力推動民生借記卡、信用卡開卡、使用及貨幣基金的發(fā)行和持續(xù)銷售 。 推出理財創(chuàng)新服務(wù)，滿足客戶多元化、個性化需求 。 加強(qiáng)對客戶的增值服務(wù)；共同推進(jìn)民生和融通的集群客戶和個人客戶開發(fā)，增大零售客戶基礎(chǔ)，全面推動民生托管業(yè)務(wù)、零售業(yè)務(wù)、信用卡業(yè)務(wù)、客戶服務(wù)的持續(xù)發(fā)展 。 雙方通過合作共同打造一個個人金融理財服務(wù)品牌，達(dá)致共贏，推動業(yè)務(wù)的共同發(fā)展 。,投資流程,客戶認(rèn)購需知,在代銷機(jī)構(gòu)的最低認(rèn)購金額為1000元人民幣（含1000元），最低追加認(rèn)購金額為1000元人

18、民幣 。 投資者在募集期內(nèi)可多次認(rèn)購本基金，但認(rèn)購申請一經(jīng)銷售機(jī)構(gòu)受理，則不可以撤銷。,投資流程,開戶程序,一、開立基金帳戶的程序 個人投資者申請開立基金帳戶時必須提交下列資料： 1）本人有效身份證明原件及復(fù)印件； 2）填妥的開戶申請表。 機(jī)構(gòu)投資者由經(jīng)辦人到對公柜臺提交以下材料，辦理開戶手續(xù)： 1）企業(yè)法人提供加蓋單位公章的企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件及副本原件，事業(yè)法人、社會團(tuán)體或其他組織提供民政部門或主管部門頒發(fā)的注冊登記證書原件及加蓋單位公章的復(fù)印件； 2）法人授權(quán)委托書原件并預(yù)留印鑒； 3）法定代表人身份證件原件及復(fù)印件； 4）經(jīng)辦人身份證件原件及其復(fù)印件； 5）填妥的開戶申請表。,投資流

19、程,認(rèn)購程序,二、辦理認(rèn)購手續(xù)的程序 辦理開戶的同時即可辦理認(rèn)購手續(xù)，個人投資者到中國民生銀行基金代銷網(wǎng)點認(rèn)購時必須攜帶以下資料： 1）本人有效身份證明原件； 2）中國民生銀行借記卡； 3）填妥的認(rèn)購申請表。 機(jī)構(gòu)投資者到中國民生銀行基金代銷網(wǎng)點認(rèn)購時必須攜帶以下資料： 1）中國民生銀行借記卡(機(jī)構(gòu)卡)； 2）加蓋預(yù)留印鑒的認(rèn)購申請表。 若有其他方面的要求，以中國民生銀行的說明為準(zhǔn)。,投資流程,民生認(rèn)購渠道1：柜臺認(rèn)購,未在民生銀行購買過基金的個人及機(jī)構(gòu)投資人，第一步須用個人主卡或?qū)珟羯暾埢鹳I賣功能，個人填寫“開放式基金業(yè)務(wù)帳戶申請表（個人）”；機(jī)構(gòu)填寫“開放式基金業(yè)務(wù)帳戶申請表（機(jī)構(gòu)）

20、”，加蓋單位公章，進(jìn)行簽約。同一客戶（個人），可申請簽約多張民生卡主卡；對公客戶，同一幣種只能使用一個帳戶簽約。第二步：簽約完成后，投資人方可在柜臺開戶，再進(jìn)行交易申請，若投資人未進(jìn)行簽約則無法開戶及進(jìn)行交易。 已在民生銀行購買過融通基金產(chǎn)品的客戶可直接認(rèn)購。,投資流程,民生認(rèn)購渠道2：電話銀行交易,民生銀行開放式基金電話交易服務(wù)對象僅限于民生卡個人卡主卡持卡人。 投資人的卡只要在民生任意一家開辦開放式基金業(yè)務(wù)的營業(yè)網(wǎng)點進(jìn)行了簽約，就可以進(jìn)行電話交易，無須再辦理其它手續(xù)。 無論是在同城或是異地，只要撥打電話銀行95568就可辦理基金業(yè)務(wù)。 民生銀行開放式基金電話交易包括以下功能： 1、委托類交

21、易包括：基金認(rèn)購、基金申購、基金贖回、基金預(yù)約贖回、基金轉(zhuǎn)換、基金撤單 2、查詢類交易包括：基金帳戶查詢、基金余額查詢、委托查詢、成交查詢、基金單位凈值查詢、基金代碼查詢 3、特殊交易包括：基金開戶、登記或取消基金帳戶、變更分紅方式、自動申購設(shè)置,投資流程,民生認(rèn)購渠道3：自主查詢終端交易方式,民生銀行開放式基金業(yè)務(wù)自助查詢終端的服務(wù)對象僅限于民生卡個人卡主卡持卡人。 投資人只要在民生銀行任意一家開辦開放式基金業(yè)務(wù)的營業(yè)網(wǎng)點開通了基金交易功能，就可以通過自助查詢終端進(jìn)行交易，無須再辦理其它手續(xù)。 投資人開通基金交易功能后，可在同城或異地的任意一臺開通基金業(yè)務(wù)的自助查詢終端上辦理開放式基金業(yè)務(wù)。

22、 民生銀行自助查詢終端可辦理下列開放式基金業(yè)務(wù)： 1、基金委托包括：基金認(rèn)購、基金申購、基金贖回、基金預(yù)約贖回、基金轉(zhuǎn)換、基金撤單 2、特殊交易包括：基金開戶、登記或取消基金帳戶、自動申購設(shè)置、變更分紅方式 3、查詢打印包括：查詢基金帳戶、查詢基金余額、查詢委托、查詢成交、查詢基金單位凈值、查詢基金公告信息、交割單打印,投資流程,民生認(rèn)購渠道4：民生網(wǎng)上銀行交易方式,如果投資人已經(jīng)成為民生銀行網(wǎng)銀客戶，則可以在簽約時填寫的 “開放式基金業(yè)務(wù)帳戶申請表” 上選擇開通網(wǎng)上銀行功能，柜員直接在做簽約交易時選擇開通網(wǎng)銀功能?？蛻粼诤灱s時未開通網(wǎng)銀基金交易功能的，也可以在簽約后隨時增加該項功能（填寫“開

23、放式基金特殊業(yè)務(wù)申請單”），開通網(wǎng)銀交易。 如果投資人不是網(wǎng)銀客戶，必須首先簽約開通網(wǎng)銀功能。,投資流程,網(wǎng)銀個人投資者交易包括以下功能： 基金帳戶查詢 基金余額查詢 委托查詢 成交查詢 基金單位凈值查詢 基金認(rèn)購 基金申購 基金贖回 基金轉(zhuǎn)換 基金撤單 變更分紅方式 自動申購設(shè)置 基金帳戶開戶 登記/取消基金帳戶,民生認(rèn)購渠道4：民生網(wǎng)上銀行交易方式,投資流程,網(wǎng)上銀行機(jī)構(gòu)投資者交易包括以下功能： 基金帳戶信息查詢 基金余額查詢 委托查詢 成交查詢 基金單位凈值查詢 客戶資料查詢 基金認(rèn)購 基金申購 基金贖回 基金轉(zhuǎn)換 基金撤單 登記/取消基金帳戶 變更分紅方式,民生認(rèn)購渠道4：民生網(wǎng)上銀行交易方式,投資流程,民生非開放日受理購買申請,民生基金代銷系統(tǒng)將當(dāng)日委托交易未送基金公司前的狀態(tài)分為“受理”和“預(yù)受理”。 客戶在交易日的開市時間所發(fā)出的交易，其狀態(tài)為“受理”。 客戶在在非交易日，或交易日的非開市時間（未開市、已經(jīng)收市）發(fā)出的交易，其狀態(tài)為“預(yù)受理”。處在“預(yù)受理”狀態(tài)的交易，系統(tǒng)不作任何處理，當(dāng)系統(tǒng)轉(zhuǎn)到下一個交易日后，系統(tǒng)自動作處理（檢查帳戶狀態(tài)、資金或份額是否足夠等），將成功委托交易狀態(tài)轉(zhuǎn)化為“受理”，若不成功則轉(zhuǎn)為“失敗”。,,謝 謝!,