供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)培訓(xùn)

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1、總 行 公 司 銀 行 部 二 一 一 年 十 月 上 海 目 錄一 、 供 應(yīng) 鏈 金 融 業(yè) 務(wù) 概 述二 、 供 應(yīng) 鏈 金 融 業(yè) 務(wù) 營 銷三 、 供 應(yīng) 鏈 金 融 業(yè) 務(wù) 管 理 貨物與信用帳期-物流供應(yīng)鏈訂單與現(xiàn)金流-財(cái)務(wù)供應(yīng)鏈電 子商務(wù) 交易平臺(tái) 物流監(jiān)管 中介機(jī)構(gòu) 保險(xiǎn) 擔(dān)保公司 行業(yè)協(xié)會(huì) 研究機(jī)構(gòu)評估公證拍賣 政府機(jī)構(gòu) 工商海關(guān)稅務(wù)商業(yè)銀行 供 應(yīng) 鏈 金 融 （ SCF） 的 產(chǎn) 生 傳 統(tǒng) 金 融 服 務(wù)供 應(yīng) 鏈 金 融 服 務(wù) 供 應(yīng) 商 核 心 企 業(yè) 經(jīng) 銷 商銀 行苛 刻 很 少 融資 很少融資 苛刻優(yōu)惠供 銷供 應(yīng) 商 核 心 企 業(yè) 經(jīng) 銷 商戰(zhàn) 略 聯(lián)

2、 盟 銀 行大力支持 交易信息優(yōu) 惠 優(yōu)惠戰(zhàn) 略 聯(lián) 盟 供 銷 企 業(yè) 是 銀 行 很 少 關(guān) 注 的 區(qū) 域 單 獨(dú) 、 孤 立 的 銀 行 業(yè) 務(wù) ， 不 關(guān) 注 貿(mào) 易 流 程 和 交 易過 程 。 從 單 個(gè) 行 業(yè) 出 發(fā) 提 供 服 務(wù)p以 核 心 企 業(yè) 為 基 準(zhǔn) 創(chuàng) 建 “ 1+N”或“ M+1+N”的 金 融 服 務(wù) 模 式p關(guān) 注 交 易 過 程 ， 整 合 物 流 、 信 息 流和 資 金 流 。p根 據(jù) 產(chǎn) 業(yè) 特 點(diǎn) ， 跨 行 業(yè) 的 提 供 金 融服 務(wù) ；供 應(yīng) 鏈 金 融 是 商 業(yè) 銀 行 根 據(jù) 產(chǎn) 業(yè) 特 點(diǎn) ， 圍 繞 供 應(yīng) 鏈 上 核 心 企

3、業(yè) ， 基 于 交 易 過 程 向 核 心 企 業(yè) 和 其 上 下 游 相 關(guān) 企 業(yè) 提 供 的 綜 合 金 融 服 務(wù) 。 商 業(yè) 銀 行 的 供 應(yīng) 鏈 金 融 服 務(wù) 幾 個(gè) 需 要 澄 清 的 概 念 產(chǎn) 業(yè) 金 融 、 產(chǎn) 業(yè) 鏈 金 融 、 物 流 金 融 和 供 應(yīng) 鏈 金 融 的 區(qū) 分 ：產(chǎn) 業(yè) 內(nèi) 部 形 成 了 供 應(yīng) 鏈 ， 就 叫 產(chǎn) 業(yè) 鏈 。 等 同 于 供 應(yīng) 鏈 金 融 。產(chǎn)業(yè)鏈金融 產(chǎn) 業(yè) 是 具 有 某 種 同 一 屬 性 的 企 業(yè) 或 組 織 的 集 合 ， 產(chǎn) 業(yè) 金 融指 商 業(yè) 銀 行 為 這 一 企 業(yè) 或 組 織 提 供 的 資 金 融 通

4、 服 務(wù) ， 包 括供 應(yīng) 鏈 金 融 。產(chǎn)業(yè)金融 是 供 應(yīng) 鏈 金 融 的 組 成 部 分 ， 指 商 業(yè) 銀 行 以 對 物 流 和 資 金 流的 控 制 為 基 礎(chǔ) ， 借 助 第 三 方 物 流 公 司 或 核 心 企 業(yè) 的 信 用 綁定 等 風(fēng) 險(xiǎn) 控 制 技 術(shù) ， 為 供 應(yīng) 鏈 上 的 客 戶 提 供 的 金 融 服 務(wù) 。物流金融金融物流 商 業(yè) 銀 行 根 據(jù) 產(chǎn) 業(yè) 特 點(diǎn) ， 圍 繞 供 應(yīng) 鏈 上 的 核 心 企 業(yè) ， 基 于交 易 過 程 向 核 心 企 業(yè) 和 其 上 下 游 相 關(guān) 企 業(yè) 提 供 的 綜 合 金 融服 務(wù) 。供應(yīng)鏈金融 釋義概念n 供 應(yīng)

5、 鏈 金 融 的 含 義 比 供 應(yīng) 鏈 融 資 寬 泛 ， 除 融 資 服 務(wù) 外 ， 還 涵 蓋 其 他 金融 服 務(wù) 。 幾 個(gè) 需 要 澄 清 的 概 念 產(chǎn) 業(yè) 金 融 、 產(chǎn) 業(yè) 鏈 金 融 、 物 流 金 融 、 金 融 物 流 和 供 應(yīng) 鏈 金 融 的 區(qū) 分 ：產(chǎn)業(yè)金融供應(yīng)鏈金融物流金融 1、 大 客 戶 融 資 渠 道 增 多 ， 金 融 脫 媒 趨 勢 越 來 越 明 顯2、 利 率 市 場 化 和 越 來 越 嚴(yán) 格 的 監(jiān) 管 政 策 給 銀 行 帶 來 挑 戰(zhàn) 3、 大 企 業(yè) 財(cái) 務(wù) 公 司 的 成 立 使 銀 行 處 境 更 加 艱 難4、 大 企 業(yè) 越 來

6、 越 重 視 對 其 供 應(yīng) 鏈 上 下 游 企 業(yè) 的 扶 持 ， 將 存款 、 國 際 業(yè) 務(wù) 量 與 銀 行 提 供 的 供 應(yīng) 鏈 融 資 量 相 匹 配5、 同 業(yè) 在 供 應(yīng) 鏈 金 融 業(yè) 務(wù) 的 競 爭 日 趨 激 烈v盡 早 推 動(dòng) 供 應(yīng) 鏈 金 融 業(yè) 務(wù) ， 鎖 定核 心 企 業(yè) 供 應(yīng) 、 銷 售 網(wǎng) 絡(luò) ， 防 止 市場 變 動(dòng) 將 銀 行 邊 緣 化銀行為什么要做SCF？（外部壓力） 存 款 拉 動(dòng) 1.下 游 企 業(yè) 的 結(jié) 算 存 款2.下 游 企 業(yè) 回 款 保 證 金 存 款3.核 心 廠 商 收 到 的 預(yù) 付 款 沉 淀風(fēng) 險(xiǎn) 資 本 占用 更 加 經(jīng)

7、 濟(jì) 隱 性 收 益 1.由 于 下 游 預(yù) 付 款 融 資 業(yè) 務(wù) 資 金 封 閉 管 理 、 均 勻回 款 等 特 點(diǎn) ， 客 觀 上 提 高 了 客 戶 在 銀 行 的 存 款 沉淀 ， 降 低 了 風(fēng) 險(xiǎn) 資 產(chǎn) 占 用 ， 從 而 提 高 了 FTP收 益 。2.經(jīng) 測 算 ， 2009年 全 行 鋼 鐵 金 融 業(yè) 務(wù) 風(fēng) 險(xiǎn) 資 本 回報(bào) 率 為 28.35%， 高 于 全 行 平 均 資 本 回 報(bào) 率 近 10個(gè)百 分 點(diǎn) ， 更 是 普 通 銀 行 承 兌 匯 票 風(fēng) 險(xiǎn) 資 本 回 報(bào) 率的 2倍 。 下 游 預(yù) 付 款 融 資 業(yè) 務(wù) 不 僅 給 銀 行 帶 來 報(bào) 表

8、 上 可 見 的收 益 ， 還 能 夠 在 深 化 核 心 客 戶 關(guān) 系 基 礎(chǔ) 上 派 生 業(yè) 務(wù)機(jī) 會(huì) 、 高 效 批 量 開 發(fā) 中 小 企 業(yè) 市 場 、 提 高 風(fēng) 險(xiǎn) 管 理水 平 等 方 面 給 銀 行 帶 來 隱 形 的 收 益 ， 有 利 于 銀 行 未來 的 發(fā) 展 。銀行為什么要做SCF？（內(nèi)部動(dòng)力） 業(yè) 務(wù) 綜 合 發(fā) 展 供 應(yīng) 鏈金 融深 化 客 戶關(guān) 系 管 理 開 拓 中 小 企 業(yè) 市 場提 高 風(fēng) 險(xiǎn) 管 理 水 平相 關(guān) 產(chǎn) 品 的 存 款 派 生 率基 本 在 50 以 上 ， 甚 至可 以 達(dá) 到 和 超 過 100 。短 期 性 、 特 定 化 、

9、 全流 程 跟 蹤 特 征 有 助 于改 善 銀 行 風(fēng) 險(xiǎn) 管 理 。 形 成 網(wǎng) 絡(luò) 鎖 定 ， 深 化與 優(yōu) 質(zhì) 戰(zhàn) 略 客 戶 的 合作 關(guān) 系 ， 派 生 業(yè) 務(wù) 機(jī)會(huì)以 低 風(fēng) 險(xiǎn) 手 段 開 拓 高風(fēng) 險(xiǎn) 的 中 小 企 業(yè) 市 場 ；集 群 式 開 發(fā) ， 降 低 開發(fā) 成 本 。銀行為什么要做SCF？（綜合收益） 核心企業(yè)供應(yīng)鏈的主導(dǎo)者一級(jí)供應(yīng)商二級(jí)供應(yīng)商二級(jí)供應(yīng)商二級(jí)供應(yīng)商 經(jīng)銷商 個(gè)人消費(fèi)者中小公司買家大型公司買家產(chǎn)品訂單 產(chǎn)品訂單供 應(yīng) 商 核 心 企 業(yè)1、 培 育 了 銷 售 渠 道2、 強(qiáng) 化 了 供 應(yīng) 質(zhì) 量3、 壓 縮 了 自 身 融 資 ，降 低 財(cái) 務(wù)

10、費(fèi) 用 經(jīng) 銷 商1、 緩 解 流 動(dòng) 資 金壓 力 、 穩(wěn) 定 經(jīng) 營活 動(dòng)2、 降 低 交 易 成 本3、 增 加 擴(kuò) 大 生 產(chǎn) 與 經(jīng) 營 能 力1、 緩 解 流 動(dòng) 資 金 壓力 、 穩(wěn) 定 經(jīng) 營 活動(dòng)2、 降 低 交 易 成 本3、 增 加 擴(kuò) 大 生 產(chǎn) 與經(jīng) 營 能 力企業(yè)為什么愿意用SCF？ 各 種 融 資 產(chǎn) 品 在 中 小 企 業(yè) 的 受 歡 迎 程 度企業(yè)為什么愿意用SCF？ 我 行 供 應(yīng) 鏈 金 融 業(yè) 務(wù) 現(xiàn) 狀 供 應(yīng) 鏈 金 融 業(yè) 務(wù) 發(fā) 展 迅 速 ， 直 接 授 信 客 戶 數(shù) 增 長3.7倍 ， 累 計(jì) 融 資 量 年 均 增 速 69%， 2010

11、年 超 過4500億 元 ,2011年 預(yù) 計(jì) 達(dá) 6000億 元 。 單 位 ： 戶 、 億 元1095 1603 2036 2388 51630100020003000400050006000 2006年 2007年 2008年 2009年 2010年 供 應(yīng) 鏈 金 融 直 接 授 信 客 戶 數(shù) 554 972 1357 2056 45280500100015002000250030003500400045005000 2006年 2007年 2008年 2009年 2010年 供 應(yīng) 鏈 金 融 累 計(jì) 融 資 量 n2009年 11月 ， 總 行設(shè) 計(jì) 并 推 出 了 “ 中信 供

12、 應(yīng) 鏈 金 融 ” 品牌 ， 并 在 國 內(nèi) 多 家知 名 媒 體 進(jìn) 行 了 廣告 投 放 。 “ 中 信 供應(yīng) 鏈 金 融 ” 品 牌 包含 “ 三 大 平 臺(tái) 、 四大 增 值 鏈 和 五 大 特色 網(wǎng) 絡(luò) ” ， 具 體 見右 圖 ：中信供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)體系 以 保 兌 倉 模 式 為 主的 代 理 商 網(wǎng) 絡(luò) 業(yè) 務(wù)以 先 票 后 貨 的 存 貨 質(zhì)押 模 式 為 主 的 經(jīng) 銷 商網(wǎng) 絡(luò) 業(yè) 務(wù)以 先 票 后 貨 的 存 貨 質(zhì)押 模 式 為 主 的 經(jīng) 銷 商網(wǎng) 絡(luò) 業(yè) 務(wù)綜 合 金 融 服務(wù)綜 合 金 融 服務(wù)中信供應(yīng)鏈金融的行業(yè)特色 1、 先 票 后 貨 存 貨 質(zhì) 押 業(yè)

13、務(wù) 簽 訂 銷售 合 同經(jīng) 銷 商 核 心 廠 商監(jiān) 管 方 銀 行存入初始保證金申請開票簽訂銀行銀票承兌協(xié)議、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押合同 銀行、核心廠商、經(jīng)銷商簽訂三方協(xié)議 銀行、經(jīng)銷商、監(jiān)管方簽訂質(zhì)物監(jiān)管三方協(xié)議 簽發(fā)銀票按約備貨發(fā)送到指定監(jiān)管倉庫質(zhì)物監(jiān)管確 認(rèn)續(xù)存保證金申請解押 出具解除質(zhì)押通知放貨 經(jīng) 銷 商 違 約時(shí) 后 續(xù) 處 理n融 資 模 式 簡 介 ： 與 保 兌 倉 相 比 ，該 模 式 多 引 入 了 物 流 監(jiān) 管 企 業(yè) ，核 心 企 業(yè) 收 到 款 項(xiàng) 后 不 再 按 照 銀行 通 知 逐 步 發(fā) 貨 ， 而 是 直 接 在 一定 時(shí) 間 內(nèi) 將 貨 物 發(fā) 給 銀 行 指 定

14、的物 流 監(jiān) 管 企 業(yè) ， 物 流 監(jiān) 管 企 業(yè) 代理 銀 行 占 有 貨 物 ， 并 按 照 銀 行 的通 知 發(fā) 貨 給 經(jīng) 銷 商 ， 也 是 供 應(yīng) 鏈金 融 最 典 型 的 融 資 模 式 ， 目 前 主要 運(yùn) 用 在 汽 車 、 鋼 鐵 等 供 應(yīng) 鏈 管理 較 為 完 善 的 行 業(yè) 。n在 該 模 式 中 ， 核 心 企 業(yè) 必 須 有 供應(yīng) 鏈 管 理 意 識(shí) ， 對 銀 行 授 信 環(huán) 節(jié)予 以 配 合 。 預(yù)付款類融資 保 兌 倉 融 資 模 式2、 保 兌 倉 融 資 模 式n融 資 模 式 簡 介 ： 銀 行 與 核 心 企 業(yè)合 作 ， 對 核 心 企 業(yè) 的

15、多 個(gè) 經(jīng) 銷 商提 供 授 信 的 一 種 金 融 服 務(wù) ， 是 供應(yīng) 鏈 金 融 最 典 型 的 融 資 模 式 ， 目前 主 要 運(yùn) 用 在 家 電 、 鋼 鐵 等 供 應(yīng)鏈 管 理 較 為 完 善 的 行 業(yè) ， 這 些 行業(yè) 內(nèi) 核 心 企 業(yè) 和 供 應(yīng) 鏈 成 員 關(guān) 系緊 密 ， 并 有 相 應(yīng) 的 準(zhǔn) 入 和 退 出 制度 。n該 模 式 的 應(yīng) 用 必 須 有 一 個(gè) 重 要 基礎(chǔ) ， 即 核 心 企 業(yè) 必 須 有 供 應(yīng) 鏈 管理 意 識(shí) ， 對 銀 行 授 信 環(huán) 節(jié) 予 以 配合 。 下 游經(jīng) 銷 商 簽 訂 銷 售 合 同 核 心 企 業(yè) 銀 行 發(fā) 貨 再 次

16、 發(fā) 貨繳存初始保證金 申請開票銷貨后續(xù)存保證金 再次簽發(fā)提貨通知單 如經(jīng)銷商違約 承擔(dān)保兌責(zé)任交付銀票 簽發(fā)提貨通知單 預(yù)付款類融資 設(shè) 備 制 造 買 方 信 貸 融 資 模 式3、 設(shè) 備 制 造 買 方 信 貸 融 資 模 式n融 資 模 式 簡 介 ： 根 據(jù) 設(shè) 備 制 造 生產(chǎn) 企 業(yè) 和 下 游 企 業(yè) 簽 訂 的 買 賣 合同 ， 由 商 業(yè) 銀 行 向 下 游 終 端 企 業(yè)或 經(jīng) 銷 商 提 供 授 信 ， 用 于 購 買 該生 產(chǎn) 企 業(yè) 設(shè) 備 的 一 種 金 融 服 務(wù) 。n模 式 特 點(diǎn) ： 一 、 融 資 主 體 。 該 模 式 的 融 資 主體 是 使 用 大

17、 型 設(shè) 備 中 小 生 產(chǎn) 企 業(yè) 。 二 、 擔(dān) 保 方 式 。 該 模 式 的 擔(dān) 保 方式 為 設(shè) 備 （ 固 定 資 產(chǎn) ） 抵 押 ， 在有 關(guān) 部 門 登 記 即 可 ， 核 心 企 業(yè) 承擔(dān) 一 定 的 回 購 責(zé) 任 。 三 、 融 資 工 具 不 同 。 該 融 資 模 式 的 基 本 融 資 工 具 為 中 長 期 貸 款（ 期 限 較 長 ） 。 設(shè) 備 制 造 企業(yè) 簽 訂 銷 售 合 同 下 游 企 業(yè)銀 行 發(fā) 送 并 安 裝 設(shè) 備 支 付 設(shè) 備 款繳存回款保證金 辦理設(shè)備抵押 按期償還貸款發(fā)放貸款承擔(dān)回購責(zé)任 如下游企業(yè)違約 預(yù)付款類融資 1、 應(yīng) 收 帳

18、款 質(zhì) 押 /轉(zhuǎn) 讓n融 資 模 式 簡 介 ： 以 大 型 企 業(yè) 為 核心 ， 上 游 供 應(yīng) 商 將 其 對 核 心 企 業(yè)的 應(yīng) 收 賬 款 整 體 轉(zhuǎn) 讓 或 質(zhì) 押 給 銀行 前 提 下 ， 由 銀 行 對 供 應(yīng) 商 提 供綜 合 性 金 融 服 務(wù) 。 這 是 國 外 供 應(yīng)鏈 融 資 最 典 型 的 模 式 。n該 模 式 中 ， 核 心 企 業(yè) 必 須 有 供 應(yīng)鏈 管 理 意 識(shí) ， 對 銀 行 授 信 環(huán) 節(jié) 予以 配 合 。 我 行 正 在 致 力 于 提 供 一個(gè) 遠(yuǎn) 程 化 供 應(yīng) 商 融 資 平 臺(tái) ， 通 過銀 行 與 核 心 企 業(yè) ERP系 統(tǒng) 的 連 接

19、 ，實(shí) 現(xiàn) 應(yīng) 收 帳 款 等 信 息 的 電 子 化 交流 和 確 認(rèn) ， 使 供 應(yīng) 商 實(shí) 現(xiàn) 線 上 融 資 。 金 融 服 務(wù) 協(xié) 議 應(yīng) 收 賬 款 質(zhì) 押或 轉(zhuǎn) 讓 確 認(rèn) 協(xié)議供 銷 合 同按 照 合 同 發(fā)貨提 供 融 資 按 照 協(xié) 議 付 款 核 心 企 業(yè)銀 行供 應(yīng) 商 應(yīng)收款類融資 2、 訂 單 融 資 封 閉 授 信 融 資 融 資 模 式 簡 介 ： 根 據(jù) 供 應(yīng) 商與 核 心 企 業(yè) 簽 訂 的 訂 單 ， 我行 利 用 物 流 和 資 金 流 的 封 閉操 作 ， 運(yùn) 用 應(yīng) 收 賬 款 融 資 產(chǎn)品 組 合 ， 為 供 應(yīng) 商 提 供 一 定額 度 融

20、資 的 一 種 金 融 服 務(wù) 。 可 以 解 決 中 小 企 業(yè) 接 到 大 型 優(yōu)質(zhì) 企 業(yè) 的 采 購 訂 單 ， 但 缺 乏 資金 運(yùn) 作 ， 自 身 不 具 備 銀 行 融 資所 需 抵 質(zhì) 押 物 或 其 他 擔(dān) 保 條 件的 情 況 。 金 融 服 務(wù) 協(xié) 議 訂 單 確 認(rèn)供 銷 合 同按 照 合 同 發(fā)貨提 供 融 資 按 照 協(xié) 議 付 款 核 心 企 業(yè)銀 行供 應(yīng) 商 應(yīng)收款類融資 1、 動(dòng) 產(chǎn) 質(zhì) 押 （ 靜 態(tài) /總 量 ）n融 資 模 式 簡 介 ： 動(dòng) 產(chǎn) 抵 質(zhì) 押 融 資的 一 種 主 要 形 式 ， 通 過 物 流 公 司提 供 自 有 庫 監(jiān) 管 、 在

21、 途 監(jiān) 管 和 輸出 監(jiān) 管 等 ， 銀 行 向 中 小 企 業(yè) 提 供授 信 。 也 有 物 流 公 司 基 于 貨 物 控制 為 客 戶 提 供 擔(dān) 保 或 回 購 的 情 形 。n該 模 式 的 核 心 在 于 銀 行 借 助 物 流公 司 的 專 業(yè) 能 力 控 制 風(fēng) 險(xiǎn) ， 銀 行可 以 通 過 與 物 流 公 司 的 合 作 發(fā) 現(xiàn)并 切 入 客 戶 群 ， 拓 展 業(yè) 務(wù) 空 間 。 銀 行 申 請 融 通 倉 擔(dān) 保 額 度 倉 儲(chǔ) 公 司 中 小 企 業(yè)簽訂借款合同 授信申請 簽訂反擔(dān)保合同 推 薦 客 戶 簽 訂 擔(dān) 保 合 同放款 存貨類融資 未 來 倉 單 質(zhì) 押

22、融 資2、交 易 所 倉 單 融 資 模 式n融 資 模 式 簡 介 ： 利 用 交 易 所的 交 易 規(guī) 則 以 及 交 易 所 中 立的 動(dòng) 產(chǎn) 監(jiān) 管 職 能 ， 為 交 易 所成 員 提 供 動(dòng) 產(chǎn) 質(zhì) 押 授 信 的 一種 金 融 服 務(wù) 。 該 模 式 包 括 現(xiàn)貨 倉 單 質(zhì) 押 融 資 和 未 來 倉 單質(zhì) 押 融 資 兩 種 形 式 。n交 易 所 有 兩 類 ， 一 是 上 期交 所 等 三 大 期 貨 交 易 所 ，二 是 一 些 地 方 的 大 型 專 業(yè)交 易 市 場 。 銀 行 提 交 交 易 證 明 材 料 交 易 市 場 交 易 市 場 買 方 會(huì)員 電子交易合

23、約鎖定繳存初始保證金 交 易 市 場 倉 庫 銀行給予授信額度 放 款 作 為 交 割 金 三 方 交 割 貨 物辦 理 質(zhì) 押 手 續(xù)買方申請授信 存貨類融資 中 信 銀 行賣 方 會(huì) 員 物 流 電 子 商 務(wù)平 臺(tái) 買 方 會(huì) 員先 貸 后 貨 融 資未 來 所 購 貨 物質(zhì) 押 反 擔(dān) ?，F(xiàn) 有 貨 物 質(zhì)押 反 擔(dān) 保 貨 物 回 購貨 物 監(jiān) 管倉 儲(chǔ) 服 務(wù)存 貨 質(zhì) 押 融 資 數(shù) 據(jù) 核 對信 用 管 理 共 享業(yè) 務(wù) 申 請 渠 道擔(dān)保 電子商務(wù)平臺(tái)會(huì)員融資業(yè)務(wù) 融 資 模 式 簡 介 ： 基于 電 子 商 務(wù) 平 臺(tái) 的 信用 擔(dān) 保 、 會(huì) 員 融 資 項(xiàng)下 倉 單 的

24、 反 質(zhì) 押 擔(dān) 保， 我 行 為 電 子 商 務(wù) 平臺(tái) 買 方 、 賣 方 會(huì) 員 提供 的 線 上 申 請 、 線 上放 款 的 融 資 業(yè) 務(wù) 。 該 模 式 可 以 解 決 眾多 中 小 型 會(huì) 員 企 業(yè) 評級(jí) 不 高 、 可 抵 押 固 定 資 產(chǎn) 不 足 等 融 資 瓶 頸問 題 ， 順 利 獲 得 銀 行資 金 。 B2B在線供應(yīng)鏈融資 目 錄一 、 供 應(yīng) 鏈 金 融 業(yè) 務(wù) 概 述二 、 供 應(yīng) 鏈 金 融 業(yè) 務(wù) 營 銷三 、 供 應(yīng) 鏈 金 融 業(yè) 務(wù) 管 理 SCF業(yè) 務(wù) 的 營 銷 框 架審 批 人 /審 批 團(tuán) 隊(duì) 總 行 計(jì) 劃 財(cái) 務(wù) 部 門 總 行 產(chǎn) 品

25、開 發(fā) 部 門 總 行 信 貸 管 理 部 門 直 接 客 戶 間 接 客 戶 SCF業(yè) 務(wù) 的 目 標(biāo) 客 戶中 小 企 業(yè)大 型 企 業(yè)美 化 財(cái) 務(wù) 報(bào) 表提 高 資 金 回 收 率拓 展 銷 售 渠 道穩(wěn) 定 供 應(yīng) 渠 道資 金 融 通提 高 資 金 回 收 率 減 小 資 金 回 收 期 ， 提 高 資 金 周 轉(zhuǎn) 率擔(dān) 保 貸 款 資 金 成 本 太 高 或 缺 乏 擔(dān) 保 資 源與 上 游 或 下 游 企 業(yè) 具 有 穩(wěn) 定 的 貿(mào) 易 關(guān) 系 SCF業(yè) 務(wù) 的 營 銷 模 式典 型 營 銷 模 式 關(guān) 鍵 成 功 要 素 1.讓 審 批 人 認(rèn) 可3.讓 核 心 企 業(yè) 接

26、受 并 支 持2.與 第 三 方 一 起 開 放 式 創(chuàng) 新4.善 用 總 行 資 源 ， 推 進(jìn) 制 度 與 流 程 創(chuàng) 新傳 統(tǒng) 方 式 正 向 營 銷市 場 創(chuàng) 新 反 向 營 銷整 合 創(chuàng) 新 營 銷 正 向 營 銷 因 客 戶 需 求 而 變 的 現(xiàn)貨 質(zhì) 押 業(yè) 務(wù) 發(fā) 展靜 態(tài) 模 式 可 換 貨 的 靜 態(tài) 總 量 控 制現(xiàn) 貨 質(zhì) 押 融 通 倉代 理 代 購先 款 后 貨保 兌 倉 代 理 處 置封 閉 融 資 核 心 企 業(yè) 監(jiān) 管 企 業(yè) 正 向 營 銷 關(guān) 鍵 要 素審 批 人 的 立 場 解 決 方 案 要 素1.不 熟 悉 的 行 業(yè) ， 不 熟 悉 的 商 品

27、，不 熟 悉 的 業(yè) 務(wù) ， 風(fēng) 險(xiǎn) 不 了 解 ；2.不 了 解 的 風(fēng) 險(xiǎn) 不 確 定 風(fēng) 管 策 略是 否 合 適 ；3.沒 有 足 夠 的 時(shí) 間 學(xué) 習(xí) 新 的 內(nèi) 容 ；4.不 確 定 的 盡 量 少 做 或 者 不 做 ；5.有 制 度 的 按 制 度 辦 ， 沒 有 制 度 的 盡 量 少 辦 或 者 不 辦 。 1.是 否 清 楚 風(fēng) 險(xiǎn) 在 哪 里 ？2.是 否 知 道 怎 么 管 理 風(fēng) 險(xiǎn) ？3.是 否 有 較 好 的 風(fēng) 險(xiǎn) 緩 釋 方 式 ？在SCF業(yè)務(wù)正向營銷中，由于面對的大多數(shù)是銀行具有一定議價(jià)能力的中小型企業(yè)，因此營銷過程的關(guān)鍵在于如何讓審批人員認(rèn)可為客戶所設(shè)

28、計(jì)的融資方案 正 向 營 銷 分 析 框 架現(xiàn) 貨 質(zhì) 押 業(yè) 務(wù) 的 分 析 框 架物 的 足 值核 心 技 術(shù) 物 的 可 控管 理 能 力制 度 安 排 第 三 方 信 用單價(jià)核 定 數(shù)量測定 抵質(zhì)押率核定 動(dòng)態(tài)盯市 保證金補(bǔ)充制度 監(jiān)管方管理能力 內(nèi)部流程控制 保 兌 責(zé) 任 其 他 責(zé) 任差額保證 差額退款 按期發(fā)貨 回購擔(dān)保 調(diào)劑銷售商品品種核定商品目錄 價(jià)格平臺(tái) 贖放貨管理 警戒、處置 均勻回款價(jià)格平臺(tái) 風(fēng) 險(xiǎn) 控 制 基礎(chǔ)收 益 之 本 正 向 營 銷 如 何 回 答 審 批 人 的 問題 ？審 批 人 可 能 的 問 題 業(yè) 務(wù) 人 員 的 解 答1.某 種 商 品 適 合

29、做 質(zhì) 押 嗎 ？2.如 何 確 認(rèn) 貨 權(quán) ？3.如 何 確 定 價(jià) 格 ？4.銀 行 是 當(dāng) 鋪 嗎 ？5.監(jiān) 管 企 業(yè) 能 管 住 貨 嗎 ？ 貨 除 了問 題 怎 么 辦 ？ 監(jiān) 管 員 的 風(fēng) 險(xiǎn) 呢 ？6.出 了 風(fēng) 險(xiǎn) 貨 能 處 理 嗎 ？ 怎 么 處 理 ？7.我 還 有 什 么 其 他 的 風(fēng) 險(xiǎn) 控 制 手段 ？ 1.了 解 質(zhì) 押 的 商 品 ， 如 油 品2.了 解 必 要 的 法 律 知 識(shí)3.了 解 業(yè) 務(wù) 的 基 本 屬 性 ， 質(zhì) 押 率怎 么 計(jì) 算 ？4.了 解 第 三 方 機(jī) 構(gòu) 所 承 擔(dān) 的 責(zé) 任5.了 解 有 哪 些 可 以 緩 釋 風(fēng) 險(xiǎn) 的

30、 措施6.提 前 確 定 風(fēng) 險(xiǎn) 事 件 的 應(yīng) 急 處 理預(yù) 案 反 向 營 銷 關(guān) 鍵 要 素核 心 企 業(yè) 觀 念 和 體 制 解 決 方 案 要 素 1.為 什 么 要 幫 助 供 應(yīng) 商 或 銷 售 商 ？2.供 應(yīng) 商 或 銷 售 商 做 大 了 對 我 有什 么 好 處 ？3.采 購 部 門 或 銷 售 部 門 和 財(cái) 務(wù) 部門 意 見 分 歧 很 大 怎 么 辦 ？4.我 是 否 需 要 承 擔(dān) 過 多 責(zé) 任 或 工 作量 ？ 1.營 銷 核 心 企 業(yè) 總 裁 或 董 事 長 ；2.拿 出 足 夠 的 、 令 人 信 服 的 證 據(jù) ， 讓核 心 企 業(yè) 高 層 明 白 其

31、 收 益 ；3.盡 量 簡 化 和 減 少 核 心 企 業(yè) 配 合 工 作量 ；4.優(yōu) 化 融 資 方 案 ， 通 過 變 通 的 方 式 讓核 心 企 業(yè) 認(rèn) 為 自 己 實(shí) 際 上 沒 承 擔(dān) 什 么責(zé) 任 再也不能只和財(cái)務(wù)部門打交道了！ 反 向 營 銷 打 動(dòng) 核 心 企 業(yè) （ 1） 2008年 （ 合 作 后 ） 2007年 （ 合 作 后 ） 2006年 （ 合 作 前 ） 金 額 (元 RMB) 比 上 年 增 長 金 額 (元 RMB) 比 上 年 增 長 金 額 (元 RMB) 比 上 年 增 長營 業(yè) 額 10,500,000,000.00 28.05% 8,200,000

32、,000.00 17.14% 7,000,000,000.00 11.11%稅 后 利 潤 590,000,000.00 43.90% 410,000,000.00 24.24% 330,000,000.00 6.45%稅 后 率 潤 率 5.62% 5.00% 4.71% 凈 現(xiàn) 金 流 量 1,800,000,000.00 119.51% 820,000,000.00 36.67% 600,000,000.00 13.21%凈 現(xiàn) 金 流 占 營 業(yè) 額 比例 17.14% 10.00% 8.57% 預(yù) 收 賬 款 余 額 2,600,000,000.00 236.36% 1,100,00

33、0,000.00 44.74% 760,000,000.00 預(yù) 收 款 占 營 業(yè) 額 比 例 24.76% 13.41% 10.86% 總 資 產(chǎn) 8,200,000,000.00 6,500,000,000.00 5,500,000,000.00 其 中 ： 金 融 資 產(chǎn) 2,300,000,000.00 27.78% 1,800,000,000.00 20.00% 1,500,000,000.00 所 有 者 權(quán) 益 5,900,000,000.00 4,200,000,000.00 3,100,000,000.00 銀 行 貸 款 150,000,000.00 100,000,00

34、0.00 200,000,000.00 其 他 應(yīng) 付 480,000,000.00 360,000,000.00 270,000,000.00 反 向 營 銷 打 動(dòng) 核 心 企 業(yè) （ 2）某 電 動(dòng) 車 制 造 企 業(yè) 。 反 向 營 銷 打 動(dòng) 核 心 企 業(yè) （ 3）優(yōu) 化 供 應(yīng) 鏈支 持 優(yōu) 秀 供 應(yīng) 商 或 銷 售 商 發(fā) 展 ， 降低 供 應(yīng) 鏈 整 體 成 本 ；提 高 供 應(yīng) 鏈 產(chǎn) 品 品 質(zhì) 和 市 場 競 爭 力 ；提 高 對 供 應(yīng) 商 或 銷 售 商 的 管 理 能 力 。 獲 取 經(jīng) 濟(jì) 回 報(bào) 逐 步 延 長 AP周 期 ， 提 高 資金 沉 淀 ； 提

35、高 可 調(diào) 度 資 金 規(guī) 模 ， 增加 財(cái) 務(wù) 運(yùn) 作 空 間 ； 提 高 影 響 力增 加 服 務(wù) ， 提 高 招 商吸 引 力 ；增 加 品 牌 價(jià) 值 ， 提 高企 業(yè) 市 值 。 強(qiáng) 化 領(lǐng) 導(dǎo) 力橋 接 銀 行 和 中 小 企 業(yè) ， 發(fā) 揮 橋 梁 作 用 ；主 動(dòng) 、 有 選 擇 提 供 信 用 支 持 ， 提 高 對 小 企 業(yè) 的 影 響 力 ；融 入 銀 行 業(yè) 務(wù) 風(fēng) 險(xiǎn) 管 理 體 系 ， 發(fā) 揮 信 息 的 監(jiān) 督 力 量 ；組 織 、 通 知 供 應(yīng) 商 或 銷 售 商 ， 發(fā) 揮 領(lǐng) 導(dǎo) 作 用 。 促 進(jìn) 和 諧 發(fā) 展 關(guān) 心 整 體 ， 帶 頭 負(fù) 責(zé) ；

36、 催 款 矛 盾 或 預(yù) 收 款 矛 盾 不 再 突 出 ； 提 升 自 身 形 象核 心 企 業(yè) 通 過 銀 行 的 供 應(yīng) 鏈 金 融 服 務(wù) ， 能 夠 整合創(chuàng)新營銷產(chǎn)品創(chuàng)新的思路創(chuàng) 新 試 點(diǎn) 推 廣 整合創(chuàng)新營銷封閉融資案例 A公 司 是 大 型 鋼 鐵 企 業(yè) ， 鋼 鐵 產(chǎn) 量 居于 國 內(nèi) 前 10位 ， 其 銷 售 政 策 是 預(yù) 付 貨款 提 貨 ， 不 接 受 賒 銷 。 B公 司 是 國 內(nèi)最 大 的 大 型 煤 炭 機(jī) 械 生 產(chǎn) 企 業(yè) 之 一 ，其 多 采 用 賒 銷 的 方 式 采 購 鋼 材 ， 賬 期一 般 為 3個(gè) 月 。 C公 司 是 貿(mào) 易 型 企 業(yè)

37、 ，即 是 A公 司 的 經(jīng) 銷 商 ， 又 是 B公 司 的 供貨 商 ， 每 年 經(jīng) 銷 A公 司 鋼 材 2億 元 ， 其中 1億 元 銷 售 給 B公 司 ， 其 與 A、 B公司 均 保 持 有 良 好 的 合 作 關(guān) 系 ?？?戶 背 景 兩頭大，中間小，一對強(qiáng)勢的男女很難走到一起 整合創(chuàng)新營銷封閉融資案例客 戶 需 求 1、 A公 司 需 預(yù) 付 貨 款 提 貨 ， B公 司 需 要 賒 銷 購 貨 ， 且 賬 期較 長2、 B公 司 付 款 周 期 一 般 能 夠 保證 在 3個(gè) 月 內(nèi)3、 C公 司 預(yù) 付 貨 款 后 ， A公 司可 按 照 C公 司 要 求 發(fā) 貨 至 指

38、定 地 點(diǎn) ， 且 A公 司 配 合 銀 行進(jìn) 行 收 款 確 認(rèn) ， 并 承 諾 如 未 發(fā) 貨 則 退 款 至 銀 行 制 定 賬 戶4、 B公 司 也 承 諾 配 合 C公 司 融資 銀 行 的 相 關(guān) 要 求基 本 情 況 C公 司 是 輕 資 產(chǎn) 的 流 通 企 業(yè) ，由 于 A、 B公 司 均 占 用 其 資金 ， 資 金 壓 力 極 大 ， 急 需 獲得 銀 行 的 融 資 支 持 ， 但 缺 乏銀 行 開 展 一 般 信 貸 業(yè) 務(wù) 的 擔(dān)保 資 源 。 其 承 諾 ， 可 以 通 過與 A、 B公 司 的 良 好 合 作 關(guān)系 ， 爭 取 其 配 合 銀 行 完 成 融資 方

39、 案 設(shè) 計(jì) ， 且 承 諾 一 旦 銀行 提 供 融 資 ， 將 把 該 行 作 為唯 一 合 作 銀 行 。 整合創(chuàng)新營銷封閉融資案例 1、 應(yīng) 收 款 產(chǎn) 品 （ 應(yīng) 收 賬款 質(zhì) 押 ） 和 預(yù) 付 款 類 產(chǎn)品 （ 先 票 后 貨 ） 的 組 合使 用 。 2、 銀 行 不 需 再 委 托 第 三方 監(jiān) 管 企 業(yè) 對 貨 物 進(jìn) 行監(jiān) 管 。 3、 銀 行 須 對 A、 B公 司均 核 定 可 接 受 非 直 接 授信 額 度 。 4、 通 過 結(jié) 構(gòu) 化 設(shè) 計(jì) 解 決 了 C公 司 的 融 資 難 題 目 錄一 、 供 應(yīng) 鏈 金 融 業(yè) 務(wù) 概 述二 、 供 應(yīng) 鏈 金 融

40、業(yè) 務(wù) 營 銷三 、 供 應(yīng) 鏈 金 融 業(yè) 務(wù) 管 理 供 應(yīng) 鏈 金 融 的 管 理 線 路 圖團(tuán)隊(duì) 系統(tǒng) 政策 機(jī) 制 架 構(gòu) 構(gòu) 建 供 應(yīng) 鏈 金 融 業(yè) 務(wù) 集 中 管 理 平臺(tái) 總 行 下 發(fā) 中 信 銀 行 供 應(yīng) 鏈 金 融 業(yè) 務(wù) 集 中管 理 平 臺(tái) 管 理 辦 法 要 求 分 行 建 立 供 應(yīng) 鏈 金 融 集 中 管 理 平 臺(tái) 在 分 行 公 司 銀 行 部 下 設(shè) 供 應(yīng) 鏈 金 融 業(yè) 務(wù) 專 業(yè) 部 門 ， 通 過 設(shè) 置專 業(yè) 崗 位 、 明 確 崗 位 職 責(zé) 及 分 工 ， 制 定 標(biāo) 準(zhǔn) 化 管 理 及 操 作 規(guī)程 ， 對 轄 內(nèi) 供 應(yīng) 鏈 金 融

41、 業(yè) 務(wù) 進(jìn) 行 專 業(yè) 化 管 理 、 集 中 化 操 作 。 二 級(jí) 分 行 應(yīng) 比 照 一 級(jí) 分 行 模 式 成 立 轄 內(nèi) 供 應(yīng) 鏈 金 融 業(yè) 務(wù) 集 中管 理 平 臺(tái) 。 構(gòu) 建 供 應(yīng) 鏈 金 融 業(yè) 務(wù) 集 中 管 理 平臺(tái) 分 行 供 應(yīng) 鏈 集 中 管 理 平 臺(tái) 的 基 本 職 能 營 銷 支 持 負(fù) 責(zé) 推 動(dòng) 轄 內(nèi) 供 應(yīng) 鏈 金 融 業(yè) 務(wù) 開 展 ， 協(xié) 助經(jīng) 營 機(jī) 構(gòu) 進(jìn) 行 客 戶 營 銷 及 提 供 產(chǎn) 品 支 持 。 監(jiān) 督 管 理 負(fù) 責(zé) 制 定 和 完 善 分 行 供 應(yīng) 鏈 金 融 業(yè) 務(wù) 相 關(guān)管 理 制 度 及 操 作 流 程 ， 對 日

42、 常 操 作 進(jìn) 行 指 導(dǎo) 、 檢 查 、監(jiān) 督 、 管 理 。 業(yè) 務(wù) 操 作 負(fù) 責(zé) 對 轄 內(nèi) 供 應(yīng) 鏈 金 融 業(yè) 務(wù) 進(jìn) 行 集 中 操作 ， 包 括 但 不 限 于 協(xié) 助 放 款 、 贖 放 貨 操 作 、 資 金 流 監(jiān)控 、 價(jià) 格 監(jiān) 控 、 重 要 憑 證 和 文 件 的 傳 遞 、 出 入 庫 管 理等 。 部 門 集 成 階 段分 行 供 應(yīng) 鏈 金 融 業(yè) 務(wù) 集 中 管 理 平 臺(tái)營 銷 支 持產(chǎn)品支持 支 行（ 客 戶 營 銷 、 貸 后 管 理 ） 構(gòu) 建 供 應(yīng) 鏈 金 融 業(yè) 務(wù) 集 中 管 理 平臺(tái)業(yè) 務(wù) 操 作 監(jiān) 督 管 理項(xiàng)目推動(dòng) 營銷組織 協(xié)

43、助放款 出入庫管理 價(jià)格監(jiān)控 制度制定 日常指導(dǎo) 監(jiān)督檢查 網(wǎng) 絡(luò) 額 度 管 理 政 策 調(diào) 整 核 心 廠 商 網(wǎng) 絡(luò) 額 度 我 行 為 保 障 供 應(yīng) 鏈 金 融 業(yè) 務(wù) 安 全 、 對 處 于 供 應(yīng) 鏈 上 的 核 心 廠商 核 定 的 一 種 對 其 上 下 游 企 業(yè) 承 擔(dān) 廣 義 擔(dān) 保 性 質(zhì) 的 總 體 額 度， 核 心 廠 商 通 過 一 定 方 式 （ 如 簽 訂 三 方 協(xié) 議 等 ） 承 擔(dān) 基 于 供應(yīng) 鏈 協(xié) 作 關(guān) 系 的 風(fēng) 險(xiǎn) 緩 釋 功 能 。 此 次 政 策 調(diào) 整 的 總 體 思 路 在 我 行 現(xiàn) 有 授 信 管 理 框 架 下 ， 適 當(dāng) 調(diào)

44、 整 業(yè) 務(wù) 流程 ， 區(qū) 別 對 待 ， 強(qiáng) 化 業(yè) 務(wù) 部 門 統(tǒng) 籌 管 理 職 責(zé) 。 網(wǎng) 絡(luò) 額 度 的 管 理 模 式 ： 網(wǎng) 絡(luò) 額 度 分 行 （ 屬 地 ）審 批 、 總 行 業(yè) 務(wù) 部 門 核 定 、 全 行 使 用 。 網(wǎng) 絡(luò) 額 度 管 理 政 策 調(diào) 整 擴(kuò) 大 分 行 對 網(wǎng) 絡(luò) 額 度 的 審 批 權(quán) 限 擴(kuò) 大 續(xù) 作 類 網(wǎng) 絡(luò) 額 度 的 分 行 審 批 權(quán) 限 明 確 總 行 部 門 對 網(wǎng) 絡(luò) 額 度 的 管 理 權(quán) 限 網(wǎng) 絡(luò) 額 度 使 用 歸 口 總 行 業(yè) 務(wù) 部 門 管 理 供 應(yīng) 鏈 業(yè) 務(wù) 系 統(tǒng) （ SCF） 建 設(shè) 與 同 業(yè) 相 比

45、， 我 行 供 應(yīng) 鏈 金 融 信 息 系 統(tǒng) 建 設(shè) 已經(jīng) 嚴(yán) 重 滯 后 于 業(yè) 務(wù) 的 發(fā) 展 。 供 應(yīng) 鏈 金 融 操 作 流 程 相 對 復(fù) 雜 、 操 作 成 本 較 高 、操 作 風(fēng) 險(xiǎn) 相 對 突 出 ， 目 前 手 工 操 作 方 式 嚴(yán) 重 制約 了 業(yè) 務(wù) 發(fā) 展 ： 各 分 行 缺 乏 統(tǒng) 一 固 化 的 操 作 流 程 ， 存 在 風(fēng) 險(xiǎn) 盲 區(qū) ； 全 行 缺 乏 對 物 流 、 資 金 流 和 信 息 流 的 集 中 控 制 手段 ； 占 用 了 大 量 人 力 物 力 ， 成 本 較 高 ； 涉 及 多 方 利 益 主 體 ， 業(yè) 務(wù) 處 理 效 率 低 下

46、。 今 年 2月 成 立 項(xiàng) 目 小 組 ， 8月 份 廠 商 進(jìn) 場 啟 動(dòng) 項(xiàng)目 開 發(fā) ， 計(jì) 劃 明 年 2月 底 實(shí) 現(xiàn) 試 點(diǎn) 分 行 上 線 。 SCF系 統(tǒng) 建 設(shè) 目 標(biāo) 加 強(qiáng) 風(fēng) 險(xiǎn) 管 控 全 流 程 的 電 子 化 管 控 ， 加 強(qiáng) 事 前 和 事 中 控 制 ， 建 立 操 作 風(fēng) 險(xiǎn) 控制 體 系 提 高 業(yè) 務(wù) 效 率 ， 降 低 操 作 成 本 加 強(qiáng) 行 內(nèi) 系 統(tǒng) 協(xié) 同 ， 并 在 線 連 接 行 外 各 類 客 戶 ， 提 高 業(yè) 務(wù) 效 率 ，降 低 成 本 精 細(xì) 化 業(yè) 務(wù) 管 理 提 供 全 面 的 查 詢 、 報(bào) 表 、 預(yù) 警 、 分 析

47、 決 策 支 持 支 持 產(chǎn) 品 創(chuàng) 新 和 管 理 創(chuàng) 新 可 擴(kuò) 展 、 彈 性 化 、 參 數(shù) 化 的 系 統(tǒng) 平 臺(tái) ， 有 效 支 持 產(chǎn) 品 創(chuàng) 新 和 管理 創(chuàng) 新 。 SCF系 統(tǒng) 功 能 定 位業(yè) 務(wù) 模式 管 理全 流 程管 理 線 上供 應(yīng) 鏈 業(yè) 務(wù)特 色 SCF以 業(yè) 務(wù) 模 式 管 理 為 核 心 系 統(tǒng) 功 能 以 供 應(yīng) 鏈 金 融 業(yè) 務(wù) 模 式 管 理 為 核 心 僅 管 理 供 應(yīng) 鏈 金 融 的 業(yè) 務(wù) 模 式 非 供 應(yīng) 鏈 業(yè) 務(wù) 模 式 不 納 入 本 系 統(tǒng) 管 理 涵 蓋 所 有 供 應(yīng) 鏈 金 融 業(yè) 務(wù) 模 式 預(yù) 付 款 融 資 ： 先

48、票 后 貨 （ 三 方 ） 、 先 票 后 貨 （ 兩 方 ） 、保 兌 倉 、 國 內(nèi) 設(shè) 備 買 房 信 貸 存 貨 融 資 ： 動(dòng) 產(chǎn) 質(zhì) 押 融 資 （ 靜 態(tài) ） 、 動(dòng) 產(chǎn) 質(zhì) 押 融 資（ 靜 態(tài) ） 總 量 、 標(biāo) 準(zhǔn) 倉 單 質(zhì) 押 融 資 應(yīng) 收 款 融 資 ： 訂 單 融 資 、 應(yīng) 收 賬 款 質(zhì) 押 融 資 、 應(yīng) 收 賬款 池 融 資 （ 項(xiàng) 目 一 期 不 包 括 ） 業(yè) 務(wù) 模 式 下 的 具 體 授 信 產(chǎn) 品 流 貸 、 銀 票 、 商 票 貼 現(xiàn) 、 法 透 、 國 內(nèi) 證 、 進(jìn) 口 證 、 進(jìn) 口 押 匯 等 具 體 授 信 產(chǎn) 品 仍 由 原 三 大

49、 放 款 系 統(tǒng) 管 理 SCF實(shí) 現(xiàn) 全 業(yè) 務(wù) 流 程 管 理庫 存 管 理-盤 庫-核 庫-移 庫 價(jià) 格 管 理-價(jià) 格 預(yù) 警-價(jià) 值 補(bǔ) 償 還 款 及 敞 口管 理 違 約 管 理-未 足 額 發(fā)貨 責(zé) 任-未 贖 貨 責(zé)任 履 行供 應(yīng) 鏈 網(wǎng) 絡(luò) 管 理 監(jiān) 管 企 業(yè)管 理 商 品 目 錄管 理額 度 管 理協(xié) 議 管 理-三 方 協(xié) 議-監(jiān) 管 協(xié) 議 訂 貨 計(jì) 劃采 購 合 同 放 款 管 理-供 應(yīng) 鏈 審 核-收 款 確 認(rèn) 質(zhì) 物 管 理-發(fā) 貨-入 庫-贖 貨 中 信 銀 行（ SCF）核 心企 業(yè) 監(jiān) 管企 業(yè)信 息中 介借 款企 業(yè) SCF線 上 供 應(yīng) 鏈 金 融 供 應(yīng) 鏈 客 戶全 覆 蓋 操 作 流 程 全覆 蓋 依 托 中 信SCF系 統(tǒng) 網(wǎng) 銀 或 銀 企直 聯(lián) 為 渠 道 SCF線 上 供 應(yīng) 鏈 金 融 SCF項(xiàng) 目 一 期 將 實(shí) 現(xiàn) 以 下 業(yè) 務(wù) 模 式 的 線 上 化作 業(yè) ： 先 票 后 貨 三 方 模 式 保 兌 倉 模 式 動(dòng) 產(chǎn) 質(zhì) 押 靜 態(tài) 模 式 動(dòng) 產(chǎn) 質(zhì) 押 總 量 模 式 一 期 將 試 點(diǎn) 上 線 大 宗 交 易 市 場 在 線 融 資 功能 系 統(tǒng) 總 體 架 構(gòu) 系 統(tǒng) 應(yīng) 用 框 架