《金融基礎(chǔ)知識(shí)》綜合練習(xí)題.doc

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《金融基礎(chǔ)知識(shí)》綜合復(fù)習(xí)題 一、名詞解釋 1．金融體系：金融體系是一個(gè)經(jīng)濟(jì)體中資金流動(dòng)的基本框架，它是資金流動(dòng)的工具（金融資產(chǎn)）、市場(chǎng)參與者（中介機(jī)構(gòu)）和交易方式（市場(chǎng)）等各金融要素構(gòu)成的綜合體。 2．間接融資：是指擁有暫時(shí)閑置貨幣資金的單位通過存款的形式，或者購買銀行、信托、保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的有價(jià)證券，將其暫時(shí)閑置的資金先行提供給這些金融中介機(jī)構(gòu)，然后再由這些金融機(jī)構(gòu)以貸款．貼現(xiàn)等形式，或通過購買需要資金的單位發(fā)行的有價(jià)證券，把資金提供給這些單位使用，從而實(shí)現(xiàn)資金融通的過程。 3．貨幣制度：是國家法律規(guī)定的貨幣流通的規(guī)則、結(jié)構(gòu)和組織機(jī)構(gòu)體系的總稱。換言之，貨幣制度是國家對(duì)貨幣的有關(guān)要素、貨幣流通的組織與管理等加以規(guī)定所形成的制度。 4．格雷欣法則：就是“劣幣驅(qū)逐良幣”的現(xiàn)象，即金銀兩種金屬中市場(chǎng)價(jià)值高于官方確定比價(jià)的不斷被人們收藏時(shí)，金銀兩者中的“貴”金屬最終會(huì)退出流通，使復(fù)本位制無法實(shí)現(xiàn)。 5．超主權(quán)貨幣：就是一種與主權(quán)國家脫鉤、并能保持幣值長期穩(wěn)定的，用以解決金融危機(jī)暴露出的現(xiàn)行國際貨幣體系的一系列問題的國際儲(chǔ)備貨幣。 6．普通股股票：就是持有這種股票的股東都享有同等的權(quán)利，他們都能參加公司的經(jīng)營決策，其所分取的股息紅利是隨著股份公司經(jīng)營利潤的多寡而變化。 7．再貼現(xiàn)：也叫“重貼現(xiàn)”，是指商業(yè)銀行為彌補(bǔ)營運(yùn)資金的不足，將其貼現(xiàn)取得的商業(yè)票據(jù)提交中央銀行，請(qǐng)求中央銀行以一定的貼現(xiàn)率時(shí)商業(yè)票據(jù)進(jìn)行二次買進(jìn)的經(jīng)濟(jì)行為。 8．存款準(zhǔn)備金：是商業(yè)銀行為應(yīng)付客戶提取存款和劃撥清算的需要而設(shè)置的專項(xiàng)準(zhǔn)備金，由兩部分組成：一部分是支付準(zhǔn)備金，又稱“自存準(zhǔn)備金”；另一部分是法定存款準(zhǔn)備金。 9．貨幣均衡：是指貨幣供給與貨幣需求基本相適應(yīng)的貨幣流通狀態(tài)，或者是貨幣供給量與經(jīng)濟(jì)發(fā)展對(duì)貨幣的客觀需要量基本上一致的一種狀況。 10．儲(chǔ)備資產(chǎn)：是指貨幣當(dāng)局可隨時(shí)動(dòng)用并控制在手的外部資產(chǎn)。具體包括：貨幣性黃金、特別提款權(quán)、在IMF中的儲(chǔ)備頭寸、外匯資產(chǎn)以及其他對(duì)非居民擁有的債權(quán)。 11．金融危機(jī)：是指全部或大部分金融指標(biāo)——短期利率、資產(chǎn)（金融資產(chǎn)、證券、房地產(chǎn)、土地）價(jià)格、商業(yè)破產(chǎn)數(shù)和金融機(jī)構(gòu)倒閉數(shù)——的急劇、短暫和超周期的惡化 12．金融腐?。菏侵附鹑跇I(yè)的從業(yè)人員濫用金融業(yè)所特有的貨幣支配權(quán)，獲取個(gè)人利益的行為 二、單項(xiàng)選擇題 1．貨幣資金的融通，一般指貨幣流通及（ A．銀行信用 ）有關(guān)的一切活動(dòng)。 2．下列屬于微觀層面的金融的是（ D．金融工具 ）。 3．金融體系的下列哪一個(gè)組成部分的目的在于促進(jìn)金融體系良性運(yùn)轉(zhuǎn)、控制和防范金融風(fēng)險(xiǎn)（ C．金融監(jiān)管體系 ）。 4．能使中小投資者可以參與到大型項(xiàng)目中并對(duì)其進(jìn)行有效監(jiān)督，是金融體系的（C．股權(quán)細(xì)化功能 ） 5．下列不屬于我國的政策性銀行的是（ D．中國郵政儲(chǔ)蓄銀行 ）。 6．下列不屬于我國國有商業(yè)銀行的是（ D．民生銀行 ）。 7．下列屬于間接融資工具的是（ D．消費(fèi)信用 ）。 8．下列流動(dòng)性最強(qiáng)的貨幣層次是（ A．M0 ）。 9．“金磚四國”中除了俄羅斯、印度和中國以外，還有（ A．巴西 ）。 10．以下不屬于金融市場(chǎng)的主體的是（ D．證券經(jīng)紀(jì)人 ）。 11．下列不屬于銀行承兌匯票的優(yōu)點(diǎn)的是（ C．投資價(jià)值小 ）。 12．一般而言，銀行起源于（ A．意大利 ）。 13．實(shí)行全能銀行制度的典型代表的是（ A．德國 ）。 14．基金作為一種現(xiàn)代化的投資工具，其所不具有的特征是（ D．代客理財(cái) ）。 15．商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)不包括（C．國際金融市場(chǎng)借款 ）。 16．商業(yè)銀行的三原則不包括（ D．穩(wěn)健性原則 17．在紐約證券交易所上市的股票，一般被稱為（ A．N股 ）。 18．世界上最早產(chǎn)生的中央銀行是（ A．英格蘭銀行 ）。 19．下列尚未建立中央銀行的國家是（ B．新加坡 ）。 20．凱恩斯認(rèn)為人們對(duì)貨幣的需求主要出于三種動(dòng)機(jī)，下列不屬于這三種動(dòng)機(jī)的是 D．流動(dòng)性動(dòng)機(jī) ）。 21．凱恩斯認(rèn)為僅取決于利率水平的貨幣需求層次是（ A．投機(jī)性需求 ）。 22．假定某國法定存款準(zhǔn)備金率為20%，若不計(jì)其他考慮，則銀行體系的存款擴(kuò)張倍數(shù)是（ B．5 ）。 23．下列性政策工具中，因?yàn)樾Ч^于猛烈而不經(jīng)常使用的是（A．法定存款準(zhǔn)備金率 ）。 24．如果經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)過熱，中央銀行擬降低市場(chǎng)中的貨幣供應(yīng)量，可以采取的辦法是（A．提高法定存款準(zhǔn)備金率 ）。 25．下列國家中使用外匯直接標(biāo)價(jià)法的是（A．英國 ）。 26．利率（ D．上升 ）將刺激外國資本流入，并阻止本國資本流出。這些政策效應(yīng)都將影響著國際收支的狀況。 27．現(xiàn)匯匯率，是指買賣外匯雙方成交當(dāng)天或（ C．兩天 ）以內(nèi)進(jìn)行交割的匯率。 28．貨幣供應(yīng)量（ C．增加 ）會(huì)引發(fā)物價(jià)上漲，出口減少而進(jìn)口增加，進(jìn)而引起本幣匯率下跌或外匯匯率上升。 29．匯率變動(dòng)對(duì)國內(nèi)經(jīng)濟(jì)的影響，具體表現(xiàn)在對(duì)物價(jià)、產(chǎn)量與（D．收入 ）、資源配置等方面。 30．（ A．商業(yè)銀行 ）是金融監(jiān)管的重點(diǎn)。 31．政府對(duì)金融業(yè)干預(yù)過多會(huì)導(dǎo)致（ D．金融抑制）。 32．（ A．復(fù)雜性 ）是金融腐敗的特點(diǎn)。 三、判斷對(duì)錯(cuò) （ ）1．將金融看作“金融產(chǎn)業(yè)”，為金融資源的配置奠定了理論基礎(chǔ)，但其只注意到了金融的靜態(tài)意義，但忽視了金融的動(dòng)態(tài)過程和功能。 （ ）2．在我國，投資銀行屬于股份制商業(yè)銀行。 （ ）3．信用的商業(yè)化發(fā)展階段，是將借款能力當(dāng)作一種“商品”進(jìn)入市場(chǎng)，像一般商品那樣可以買賣。 （ √ ）4．貨幣之所以能充當(dāng)價(jià)值尺度，是因?yàn)樗旧硪彩巧唐?，也具有價(jià)值。 （ ）14．鑄幣是貨幣的最早形態(tài)，也是貨幣的原始形態(tài)。 （ ）5． M0層次的貨幣一般就是指商業(yè)銀行活期存款。 （ √ ）6． “劣幣驅(qū)逐良幣”的現(xiàn)象出現(xiàn)在金銀復(fù)本位貨幣制下。 （ ）7．金匯兌本位制盛行于 19 世紀(jì) 70 年代至 1914 年第一次世界大戰(zhàn)爆發(fā)期間，是歷史上第一個(gè)國際貨幣制度。 （ ）8．歐洲貨幣體系確定了穩(wěn)定匯率機(jī)制，所有歐共體成員國都參加了該穩(wěn)定匯率機(jī)制。 （ √ ）9．金融市場(chǎng)是交易金融資產(chǎn)并確定金融資產(chǎn)價(jià)格的一種機(jī)制。 （ ）10．貨幣市場(chǎng)包括金融同業(yè)拆借市場(chǎng)、回購協(xié)議市場(chǎng)、融資租賃市場(chǎng)、銀行承兌匯票市場(chǎng)、大面額可轉(zhuǎn)讓存單市場(chǎng)等。 （ ）11．金融市場(chǎng)的主體，指的是金融市場(chǎng)的交易對(duì)象或交易的標(biāo)的物。 （ √ ）12．中央銀行在金融市場(chǎng)上處于一種特殊的地位，它既是金融市場(chǎng)的行為主體，又大多是金融市場(chǎng)上的監(jiān)管者。 （ ）13．金融市場(chǎng)媒體（包括中介機(jī)構(gòu)與經(jīng)紀(jì)人）參與金融市場(chǎng)活動(dòng)，是真正意義上的貨幣資金供給者或需求者。 （ ）14．有些金融工具沒有固定的收益率，如普通股票、企業(yè)債券、貼現(xiàn)票據(jù)等。 （ √ ）15．在金融市場(chǎng)中，證券價(jià)格的波動(dòng)，實(shí)際上反映著證券背后所隱含的相關(guān)信息。 （ √ ）16．存單的收益取決于三個(gè)因素：發(fā)行銀行的信用評(píng)級(jí)、存單的期限及存單的供求量。 （ √ ）17．股票是一種無償還期限的有價(jià)證券，投資者認(rèn)購了股票后，就不能再要求退股，只能到二級(jí)市場(chǎng)賣給第三者。。 （ ）18．流通市場(chǎng)是已發(fā)行股票進(jìn)行轉(zhuǎn)讓的市場(chǎng)，又稱“一級(jí)市場(chǎng)”。 （ ）19．理論上，股票價(jià)格決定于預(yù)期股息收入和市場(chǎng)利率，即股票價(jià)格與預(yù)期股息成反比，與市場(chǎng)利率成正比。 （ ）20．按期權(quán)權(quán)利性質(zhì)劃分，期權(quán)可分為歐式期權(quán)和美式期權(quán)。 （ ）21．在我國，中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行和中國農(nóng)業(yè)銀行都屬于農(nóng)業(yè)政策性金融機(jī)構(gòu)。 （ √ ）22．政策性金融機(jī)構(gòu)也是金融企業(yè)，但它的經(jīng)營活動(dòng)不以營利為目的，一般也不接受活期存款，不創(chuàng)造派生存款。 （ √ ）23．完善的法人治理結(jié)構(gòu)是現(xiàn)代金融企業(yè)規(guī)范基礎(chǔ)的根本。（ ） （ ）24．封閉型基金是指基金發(fā)行總額是固定的，且規(guī)定封閉期，在封閉期內(nèi)不能發(fā)行新的基金券，但是投資者也可以向基金管理公司要求贖回。 （ ）25．投資基金可以將資金通過有效的投資組織分散投資到多種證券或資產(chǎn)上，從而最大限度地降低系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。。 （ √ ）26．所謂現(xiàn)代中央銀行的基本職能體系，就是發(fā)行的銀行、國家的銀行與銀行的銀行。 （ ）27．從廣義上來講，再貼現(xiàn)不能屬于中央銀行貸款的范疇，雖然在這種業(yè)務(wù)中，中央銀行是貸出資金，對(duì)商業(yè)銀行進(jìn)行資金融通。 （ ）28．中央銀行清算業(yè)務(wù)源于其作為“國家的銀行”的職能。 （ ）29．在需要擴(kuò)張信用規(guī)模，增加貨幣供應(yīng)量時(shí)，中央銀行可以在公開市場(chǎng)上賣出相應(yīng)的有價(jià)證券。 （ ）30．貨幣政策的內(nèi)部時(shí)滯是從中央銀行采取行動(dòng)開始直到對(duì)貨幣政策目標(biāo)產(chǎn)生影響為止的時(shí)間間隔。 （ √ ）31．根據(jù)各國匯率政策的實(shí)踐，浮動(dòng)匯率制依據(jù)各國貨幣當(dāng)局對(duì)外匯市場(chǎng)的干預(yù)程度劃分出了三種主要的匯率制度――自由浮動(dòng)匯率制度、管理浮動(dòng)匯率制度、釘住匯率制度。 （ √ ）32．直接標(biāo)價(jià)法又稱應(yīng)付標(biāo)價(jià)法。 （ ）33．相對(duì)經(jīng)濟(jì)增長率和貨幣供給增長率決定著匯率的短期走勢(shì)。 （ ）34．票匯匯率是銀行開具付款委托書，用信函方式通過郵局寄給付款地銀行轉(zhuǎn)付收款人所使用的一種匯率。 （ √ ）35．金融深化是指那些處于金融抑制的國家，想實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)迅速增長，必須實(shí)行一系列金融自由化政策。 四、簡答題 1．簡述金融體系的功能。 答：金融體系的清算和支付功能； 金融體系的融資功能； 金融體系的股權(quán)細(xì)化功能； 金融體系資源配置功能； 金融體系風(fēng)險(xiǎn)管理功能； 金融體系的激勵(lì)功能； 金融體系信息提供功能。 2．簡述間接融資的優(yōu)缺點(diǎn)。 答：優(yōu)點(diǎn)：（1）靈活方便；（2）安全性高；（3）證券流動(dòng)性強(qiáng)；（4）具有規(guī)模經(jīng)濟(jì)性。 缺點(diǎn)：（1）資金供需雙方的直接聯(lián)系被割斷，在一定程度上會(huì)減少投資者對(duì)企業(yè)生產(chǎn)的關(guān)注和籌資者對(duì)使用資金的壓力和約束力。（2）由于中介機(jī)構(gòu)提供服務(wù)要收取一定的費(fèi)用，增加了籌資的成本。 3．簡述資本市場(chǎng)的功能。 答：（1）資本市場(chǎng)是籌集資金的重要渠道。 （2）資本市場(chǎng)是資源合理配置的有效場(chǎng)所。 （3）資本市場(chǎng)有利于企業(yè)重組。 （4）資本市場(chǎng)有利于促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)向高級(jí)化方向發(fā)展。 4．簡述影響封閉式基金價(jià)格變動(dòng)的因素。 答：（1）基金單位凈資產(chǎn)值； （2）市場(chǎng)供求關(guān)系； （3）市場(chǎng)預(yù)期； （4）操縱； （5）開放式基金的出現(xiàn)及基金清算。 5．簡述網(wǎng)上銀行的特點(diǎn)。 答：（1）全球化、無分支機(jī)構(gòu)； （2）開放性與虛擬化； （3）智能化； （4）創(chuàng)新化； （5）運(yùn)營成本低； （6）親和性增強(qiáng)。 6．簡述中央銀行的作用。 答：（1）穩(wěn)定貨幣，穩(wěn)定金融。 （2）調(diào)節(jié)國民經(jīng)濟(jì)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)正常發(fā)展。 （3）集中清算，加速資金周轉(zhuǎn)。 （4）推動(dòng)國際金融合作。 7．簡述中央銀行證券買賣業(yè)務(wù)的意義。 答：（1）調(diào)節(jié)和控制貨幣供應(yīng)量，進(jìn)而調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟(jì)。 （2）配合準(zhǔn)備金政策和再貼現(xiàn)政策。 （3）緩解財(cái)政收支造成的不利影響。 （4）協(xié)助政府公債的發(fā)行與管理。 8．簡述決定和影響貨幣需求的主要宏觀因素。 答：（1）全社會(huì)商品和勞務(wù)的總量。 （2）市場(chǎng)商品供求結(jié)構(gòu)變化。 （3）價(jià)格水平。 （4）收入的分配結(jié)構(gòu)。 （5）貨幣流通速度。 （6）信用制度的發(fā)達(dá)程度。 （7）人口數(shù)量、人口密集程度、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、城鄉(xiāng)關(guān)系及經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、社會(huì)分工、交通運(yùn)輸狀況等客觀因素。 9．簡述貨幣政策的特征。 答：（1）從調(diào)節(jié)目標(biāo)上來來看，貨幣政策是一項(xiàng)宏觀經(jīng)濟(jì)政策。 （2）從調(diào)節(jié)對(duì)象上看，貨幣政策是調(diào)整社會(huì)總需求的政策。 （3）從調(diào)節(jié)手段上看，貨幣政策主要是間接調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)的政策。 （4）從調(diào)節(jié)時(shí)效上看，貨幣政策是一種長期與短期共同作用的經(jīng)濟(jì)政策。 10．簡述影響匯率變動(dòng)的主要因素。 答：國際收支； 通貨膨脹差異； 相對(duì)利率（國際利差） 經(jīng)濟(jì)政策 經(jīng)濟(jì)增長差異 政府干預(yù)因素 預(yù)期及投機(jī)因素 11．簡述外匯管制的弊端。 答：阻礙國際貿(mào)易的發(fā)展，增加國際間的矛盾； 市場(chǎng)機(jī)制的作不能充分發(fā)揮； 某些商品的成本增高，導(dǎo)致國內(nèi)物價(jià)的上漲； 限制外資流入，對(duì)本國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展并非完全有利； 管制成本較大，并容易形成社會(huì)腐敗之風(fēng) 12．簡述金融脆弱性的根源。 答：（1）金融產(chǎn)品的虛擬性是金融脆弱性的重要根源； （2）現(xiàn)代金融交易方式及其管理手段加劇了金融市場(chǎng)的波動(dòng)； （3）銀行部門脆弱的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)式金融體系穩(wěn)定運(yùn)作的潛在危險(xiǎn)； （4）金融體系的網(wǎng)絡(luò)效應(yīng)為危機(jī)的傳播提供了便利條件