初級銀行從業(yè)資格《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》綜合檢測試題A卷.doc

《初級銀行從業(yè)資格《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》綜合檢測試題A卷.doc》由會員分享，可在線閱讀，更多相關《初級銀行從業(yè)資格《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》綜合檢測試題A卷.doc（40頁珍藏版）》請在裝配圖網上搜索。

初級銀行從業(yè)資格《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》綜合檢測試題 A卷 考試須知： 1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。 3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內答題，否則不予評分。 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分） 1、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列做法沒有違反《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“兼職”規(guī)定的是（ ）。 A:利用在銀行從業(yè)的便利為自己與他人合辦的咨詢公司獲得業(yè)務 B:擔任銀行業(yè)協會的顧問 C:將從事個人理財業(yè)務獲得的客戶信息贈送給所兼職單位的同事 D:每天將大部分精力投入到自己的兼職崗位上 2、（ ）是指由于市場深度不足或市場動蕩，商業(yè)銀行無法以合理的市場價格出售資產以獲得資金的風險。反映了商業(yè)銀行在無損失或微小損失情況下迅速變現的能力。 A.市場流動性風險 B.融資流動性風險 C.商品價格風險 D.市場風險 3、我國《物權法》確立的兩類質押是（ ）。 A.動產質押和不動產質押 B.動產質押和權利質押 C.權利質押和不動產質押 D.資產質押和權利質押 4、下列業(yè)務中不屬于對公理財業(yè)務的是（ ）。 A．現金管理服務 B．企業(yè)咨詢服務 C．財務顧問服務 D．私人銀行服務 5、金融犯罪侵犯的客體是（ ）。 A.金融管理秩序 B.人 C.各種金融工具 D.單位 6、金融機構及其分支機構在發(fā)生《金融機構高級管理人員任職期間重大事項報告制度》要求報告事件后，應在（ ）個工作日內向所在地銀行業(yè)監(jiān)督管理部門報告情況。 A、1; B、2; C、3; D、5 7、依照《貸款通則》的規(guī)定，貸款審查人員負責貸款風險的審查，承擔（ ）的責任。 A、調查失誤 B、審查失誤 C、評估失準 D、檢查失誤 8、個人外匯賬戶按賬戶性質區(qū)分為（ ）。 A.外匯結算賬戶、資本項目賬戶、外匯儲蓄賬戶 B.個人外匯賬戶外算賬戶、資本項目賬戶 C.境內個人外匯賬戶、境外個人外匯賬戶 D.外匯儲蓄賬戶資本項目賬戶個人外匯賬戶 9、下列不屬于外資銀行營業(yè)性機構的是（ ）。 A.外國銀行代表處 B.外國銀行分行 C.外商獨資銀行 D.中外合資銀行 10、銀行代保管業(yè)務包括露封保管業(yè)務和密封保管業(yè)務，兩者的主要區(qū)別在于（ ）。 A.客戶是否在將保管物品交給銀行時先加以密封 B.保管物品的金額不同 C.保管物品的種類不同 D.保管期限不同 11、對現場檢查發(fā)現的問題和風險，監(jiān)管機構以文件形式向被查機構進行通報。被查機構應根據通報內容，在（ ）內向監(jiān)管機構報送整糾方案。 A、10天 B、15天 C、1個月 D、3個月 12、下列說法中不正確的是（ ）。 A.資本利潤率(ROE)=凈利潤/資本 B.資產利潤率(ROA)=凈利潤/資產 C.一般資本利潤率(ROE)小于資產利潤率(ROA) D.一般資本利潤率(ROE)大于資產利潤率(ROA) 13、下列金融機構中，不屬于外資銀行營業(yè)性機構的是（ ）。 A.外商獨資銀行 B.中外合資銀行 C.外國銀行代表處 D.外國銀行分行 14、現有一張為期3個月，面值100萬元的票據，貼現利率為3％，當持票人持有票據1個月，要求銀行貼現時，貼現價格是( )萬元。 A.93．5 B.95．5 C.97．5 D.99．5 15、GNP是指（ ）。 A.國民生產總值 B.國內生產總值 C.消費者物價指數 D.期貨價格指數 16、關于中國人民銀行的建議檢查監(jiān)督權，下列說法不正確的是（ ）。 A.中國人民銀行的建議檢查監(jiān)督權是提高效率的一種制度性安排 B.央行根據執(zhí)行貨幣政策的需要可以建議國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對銀行業(yè)金融機構進行檢查監(jiān)督 C.國務院銀行業(yè)監(jiān)管機構應當自收到建議之日起三十日內予以回復 D.對金融機構執(zhí)行有關反洗錢規(guī)定的行為進行監(jiān)管必須使用建議檢查監(jiān)督權 17、我國<商業(yè)銀行法>規(guī)定，銀行工作人員不得在其他經濟組織兼職。作為一家銀行的部門總經理，孫某在當地企業(yè)家協會兼任顧問的行為（ ）。 A:違反了有關法律法規(guī)和職業(yè)操守韻規(guī)定，必須停止此兼職活動 B:非營利機構屬允許范圍內的兼職活動，但應向所在銀行披露自己的兼職身份 C:非營利機構屬允許范圍內的兼職活動，可以把一半以上的時間用于此兼職工作 D:此兼職活動與銀行業(yè)務不直接相關，故可以不向所在銀行披露 18、一般來說，廣泛用于非貿易結算或貿易從屬費用收款的托收方式是（ ）。 A.光票托收 B.進口托收 C.跟單托收 D.出口托收 19、關于一般存款賬戶，下列說法正確的是（ ）。 A．可辦理現金繳存和現金支取 B．可辦理現金繳存，但不可辦理現金支取 C．不可辦理現金繳存和現金支取 D．不可辦理現金繳存，但可辦理現金支取 20、貨幣供應量、利率等一般作為中央銀行貨幣政策的（ ）目標。 A.貨幣政策 B.中介 C.操作 D.最終 21、（ ）是銀監(jiān)會依法保護銀行業(yè)金融機構經營安全、合法的一項預防性拯救措施。 A.接管 B.促成重組 C.撤銷 D.收購 22、中國銀行業(yè)協會的主要職能不包括（ ）。 A.維護會員的合法權益，對侵害會員合法權益的行為，向有關部門提出申訴或要求 B.促進國內銀行業(yè)與國外銀行業(yè)的交往與合作 C.對銀行業(yè)自律組織的活動進行指導和監(jiān)督 D.加強會員與中國人民銀行及其他政府部門的聯系 23、銀行業(yè)從業(yè)人員在與同業(yè)人員接觸時，不得以不正當手段刺探同業(yè)人員所在機構尚未公開的財務數據的行為，遵守的是（ ）。 A．公平競爭準則 B．商業(yè)秘密與知識產權保護準則 C．規(guī)避利益沖突 D．禁止賄賂及不當便利 24、根據銀監(jiān)會2011年發(fā)布的《中國銀行業(yè)實施新監(jiān)管標準指導意見》，新標準實施后，正常條件下我國系統重要性銀行的資本充足率不得低于（ ）。 A.0.105 B.0.115 C.0.08 D.0.11 25、關于抵押權的實現，下列說法不正確的是（ ）。 A.抵押權的實現是通過抵押物的處分獲得優(yōu)先受償權而實現 B.抵押財產折價或者變賣的，應當參照政府指導價格 C.債務人不履行到期債務或者發(fā)生當事人約定的實現抵押權的情形，抵押權人可以與抵押人協議以抵押財產折價或者以拍賣、變賣該抵押財產所得的價款優(yōu)先受償 D.抵押權人與抵押人未就抵押權實現方式達成協議的，抵押權人可以請求人民法院拍賣、變賣抵押財產 26、冒用他人信用卡，騙取財物數額較大的，構成（ ）。 A．盜竊罪 B．貸款詐騙罪 C．信用卡詐騙罪 D．信用證詐騙罪 27、1998年12月，全國人大常委會頒布了（ ），增設了（ ）。 A.《關于懲治破壞金融秩序犯罪的決定》，洗錢罪 B.《關于懲治破壞金融秩序犯罪的決定》，騙購外匯罪 C.《關于懲治騙購外匯、逃匯和非法買賣外匯的決定》，洗錢罪 D.《關于懲治騙購外匯、逃匯和非法買賣外匯的決定》，騙購外匯罪 28、某公司職員張某將5元面額的人民幣涂改成10元面額的人民幣的行為屬于（ ）。 A．偽造貨幣罪 B．持有假幣罪 C．變造貨幣罪 D．使用假幣罪 29、銀監(jiān)會各級監(jiān)管機構應每季度或根據風險狀況不定期采?。? ）的形式，聽取轄內商業(yè)銀行不良資產變化情況的匯報，并向其通報不良資產考核結果，提出防范化解不良資產的意見。 A.風險例會 B.座談會 C.通報 D.約見會談 30、2006年10月制定的《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指南》將違反銀行業(yè)職業(yè)操守的行為視為（ ）。 A.違法行為 B.違規(guī)行為 C.品行不端 D.執(zhí)業(yè)水平低下 31、下列關于國際收支的說法中正確的是（ ）。 A.國際收支的盈余越大越好 B.國際收支是一國居民在一定時期內與非本國居民的貿易交易的系統記錄 C.經常項目主要反映一國的貿易和勞務往來狀況 D.資本項目包括貿易收支、勞務收支和資本轉移 32、（ ）是法律要求行為人必須履行的行為。 A.授權性 B.禁止性 C.義務性 D.程序性 33、國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對銀行實行接管的條件是（ ）。 A.違規(guī)經營，逾期未改 B.嚴重虧損 C.已經或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人利益 D.銀行違規(guī) 34、下列不屬于銀監(jiān)會監(jiān)管目標的是（ ）。 A.通過審慎有效的監(jiān)管，增進市場信心 B.通過宣傳教育工作和相關信息披露，增進公眾對現代金融的了解 C.努力減少金融犯罪 D.努力提升我國銀行業(yè)在國際金融服務中的競爭力 35、下列不屬于違法行為的是（ ）。 A. 仿造貨幣的防偽標記 B. 某銀行以先支付利息為手段吸收公眾存款 C. 銀行工作人員為不符合條件的社會公益組織出具資信證明 D. 銀行經客戶同意運用客戶資金進行債券投資 36、露封保管業(yè)務與密封保管業(yè)務的區(qū)別是（ ）。 A：露封保管業(yè)務在辦理保管時需要將保管物品交給銀行時進行密封，注明保管期限、名稱、種類、數量、金額等，而密封保管業(yè)務保管業(yè)務進行密封后就可以交送銀行保管 B：露封保管業(yè)務的保管物品不需要注明保管物品名稱、數量種類等信息，而密封保管業(yè)務在寄存時要加住這些信息 C：露封保管業(yè)務和密封保管業(yè)務的主要區(qū)別在于密封保管業(yè)務在保管物品交送銀行時先加以密封 D：露封保管業(yè)務和密封保管業(yè)務的主要區(qū)別是密封保管業(yè)務在保管物品交送銀行后加以密封，并注明相關信息 37、商業(yè)銀行因行使抵押權、質權而取得的不動產或者股權，應當自取得之日起（ ）內予以處分。 A．3個月 B．6個月 C．2年 D．1年 38、客戶在辦理存款時不約定存款期限，支取時提前一定時間通知銀行約定支取日期和支取金額的存款是（ ）。 A．定期存款 B．協定存款 C．活期存款 D．通知存款 39、在匯率的直接標價法下，數額較小的價格應為（ ）。 A.外匯中間價 B.外匯買入價 C.外匯平均價 D.外匯賣出價 40、不得以排擠競爭對手為目的，進行低價傾銷、惡性競爭或其他不正當競爭，體現了（ ）原則。 A.合法合規(guī) B.公平競爭 C.成本可算 D.風險可控 41、股票按期限長短和金融工具的職能劃分分別屬于（ ）。 A.長期金融工具和用于投資、籌資的工具 B.長期金融工具和用于保值、投機等目的的工具 C.短期金融工具和用于投資、籌資的工具 D.短期金融工具和用于保值、投機等目的的工具 42、金融機構為規(guī)避自有資產、負債的風險或為獲利進行衍生產品交易。金融機構從事此類業(yè)務時被視為衍生產品的（ ）。 A.許可用戶 B.消費用戶 C.最終用戶 D.交易用戶 43、下列關于直接融資的表述，錯誤的是（ ）。 A.直接融資是J旨政府、企業(yè)等貨幣資金需求者直接通過發(fā)行債券、股票等形式，從機構、個人等貨幣資金投資者手中融入所需資金 B.宣接融資中投資者和融資者都了解對方身份 C.金融機構起"牽線搭橋"的作用 D.直接融資沒有金融機構的參與 44、銀行業(yè)從業(yè)人員不得因同事的民族、膚色、性別，而對其進行任何形式的侵害。這屬于銀行業(yè)從業(yè)基本原則中的（ ）原則。 A．尊重同事 B．公平對待 C．授信盡職 D．禮貌服務 45、單位存款人因辦理日常轉賬結算和現金收付需要開立的銀行結算賬戶是（ ）。 A.專用存款賬戶 B.一般存款賬戶 C.臨時存款賬戶 D.基本存款賬戶 46、單一集團客戶授信集中度又稱單一客戶授信集中度，為最大一家集團客戶授信總額與資本凈額之比，不應高于（ ）。 A.35% B.5% C.25% D.15% 47、下列關于政策性銀行的說法中，錯誤的是（ ）。 A.中國農業(yè)發(fā)展銀行成立于l994年11月 B.中國進出口銀行于2008年12月掛牌成立股份有限公司 C.向國內金融機構發(fā)行金融債券和向社會發(fā)行財政擔保建設債券是國家開發(fā)銀行經營的業(yè)務 D.提供對外擔保是中國進出口銀行的業(yè)務 48、在一國經濟過度繁榮時，最有可能采?。? ）政策。 A.擴張性財政政策；抑制通貨膨脹 B.緊縮性財政政策；抑制通貨膨脹 C.擴張性財政政策；防止通貨膨脹 D.緊縮性財政政策；防止通貨緊縮 49、根據《中華人民共和國合同法》的規(guī)定，下列表述錯誤的是（ ）。 A．合同是當事人之間設立、變更、終止民事關系的協議 B．合同成立是法律評價問題，合同生效是事實問題 C．合同是一種民事法律行為 D．合同是雙方或者多方民事法律行為 50、一個市場中許多生產者生產同種但不同質產品，每個廠商都在市場上具有一定的壟斷能力，但它們之間又存在著激烈的競爭。這種行業(yè)是指（ ）。 A．寡頭壟斷的行業(yè) B．完全壟斷的行業(yè) C．壟斷競爭的行業(yè) D．完全競爭的行業(yè) 51、合同撤銷權的行使范圍是（ ）。 A.以債券人的債券加上10％的懲罰為限 B.以債權人的債權為限 C.以債務人能夠償還的債權為限 D.以債務人的所有債務為限 52、申請個人經營貸款的經營實體一般不包括（ ）。 A．個體工商戶 B．合伙企業(yè)合伙人 C．個人獨資企業(yè)投資人 D．有限公司法人代表 53、根據《中華人民共和國反洗錢法》的規(guī)定，金融機構必須妥善保護客戶開戶資料及客戶交易信息到（ ）。 A.1年 B.7年 C.5年 D.3年 54、貨幣政策是指中央銀行為實現（ ）目標而采用的控制和調節(jié)貨幣、信用及利率等方針和措施的總稱，是國家調節(jié)和控制宏觀經濟的主要手段之一。 A.貨幣供應量穩(wěn)定 B.宏觀經濟 C.特定經濟 D.經濟發(fā)展 55、根據《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》，商業(yè)銀行應通過非現場和現場檢查，及時發(fā)現授信主體的潛在風險并發(fā)出預警風險提示。下列哪項是預警信號。（ ） A、有破產經歷 B、卷入法律糾紛 C、資產或抵押品低估 D、客戶在銀行的頭寸不斷變化 56、我國《公司法》中關于非貨幣出資不得高估作價的規(guī)定，關于非貨幣出資的實際價額顯著低于公司章程所定價額時股東責任的規(guī)定，體現了我國公司資本制度的（ ）特點。 A.資本法定 B.強調公司必須有相當的財產與其資本總額相維持 C.強調公司資本不得任意變更 D.股票發(fā)行價格不得低于票面金額 57、商業(yè)銀行的高級管理層不包括（ ）。 A.行長 B.副行長 C.部門經理 D.財務負責人 58、單位保證金存款按照保證金擔保的對象不同，有不同的分類，下列不屬于保證金存款的是（ ）。 A．商業(yè)承兌匯票保證金 B．信用證保證金 C．黃金交易保證金 D．遠期結售匯保證金 59、在下列選項中不屬于銀監(jiān)會監(jiān)管職責的是（ ）。 A.對銀行業(yè)金融機構的董事和高級管理人員實行任職資格管理 B.對擅自設立銀行業(yè)金融機構或非法從事銀行業(yè)金融機構業(yè)務活動予以取締 C.負責金融業(yè)的統計、調查、分析和預測 D.對銀行業(yè)自律組織的活動進行指導和監(jiān)督 60、（ ）不屬于個人理財業(yè)務。 A.理財顧問服務 B.信用證 C.綜合理財服務 D.理財計劃 61、根據《反洗錢法》規(guī)定，金融機構必須妥善保護客戶開戶資料及交易信息（ ）以上。 A:一年 B:兩年 C:五年 D:永久保存 62、依照《貸款通則》的規(guī)定，審查人員應當對（ ）提供的資料進行核實、評定。復測貸款風險度，提出意見，按規(guī)定權限報批。 A、調查人員 B、借款人 C、擔保人 D、會計人員 63、根據《金融許可證管理辦法》，金融機構應當在收到銀監(jiān)會或其派出機構批準文件（ ）日內，持有關材料到銀監(jiān)會或其派出機構領取或換領金融許可證。 A.15 B.30 C.60 D.90 64、金融衍生品合約的基本種類不包括（ ）。 A.遠期 B.期貨 C.期權 D.票據 65、個人網上銀行屬于（ ）。 A.私人銀行 B.電話銀行 C.手機銀行 D.電子銀行 66、商業(yè)銀行開立遠期信用證業(yè)務，必須嚴格審查開證申請人的資信狀況、償付能力，并核定每一客戶開立遠期信用證的（ ）。 A、最長授信期限 B、議付行 C、最大授信額度 D、付匯幣種 67、某人投資債券，買入價格為500元，賣出價格為600元，其間獲得利息收入50元，則該投資者持有期收益率為（ ）。 A．20％ B．30％ C．40％ D．50％ 68、銀行業(yè)金融機構的行為尚不構成犯罪的，銀監(jiān)會應當對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予警告，處（　?。┝P款 A.十萬元以上三十萬元以下 B.五萬元以上二十萬元以下 C.五萬元以上五十萬元以下 D.十萬元以上五十萬元以下 69、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》自（ ）起實施。 A、2001年3月1日 B、2003年3月1日 C、2005年3月1日 D、2007年3月1日 70、銀行工作人員為客戶服務時要做到風險提示，下列違規(guī)的是（ ）。 A．客戶提出問題時，為了達成業(yè)務提供虛假信息 B．提醒客戶留意合約中的免責條款 C．根據客戶需要推薦合適的產品 D．分別從利弊兩個方面介紹產品 71、有權對企業(yè)債的發(fā)行和交易進行監(jiān)管的是（ ）。 A:中國證監(jiān)會 B:中國人民銀行 C:國家發(fā)展和改革委員會 D:中國銀監(jiān)會 72、單位類客戶在存入款項時不約定存期，支取時無需提前通知的存款是（ ）。 A.單位活期存款 B.單位定期存款 C.單位通知存款 D.單位協定存款 73、不屬于經濟全球化表現的是（ ）。 A.國際分工的深化 B.局部戰(zhàn)爭從未停止 C.資本在全球范圍內流動更加自由 D.國內外金融市場之間的聯動更加緊密 74、《商業(yè)銀行設立同城營業(yè)網點管理辦法》規(guī)定，同城支行的籌建申請經批準后，申請人方可進行籌建，籌建期限為（ ）個月。 A、1 B、3 C、6 D、9 75、下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守"監(jiān)督規(guī)避"的是（ ）。 A.暗示客戶可能偽造合同獲得貸款 B.報告客戶違反了法律禁止規(guī)定 C.按照法律規(guī)定辦理業(yè)務 D.正確理解法律禁止性規(guī)定 76、下列關于持有、使用假幣罪說法錯誤的是（ ）。 A.持有是指將假幣置于行為人事實上的支配之下.不要求行為人實際上握有假幣 B.使用可以是以外表合法的方式使用。也可以是以非法的方式使用，如用于賭博等 C.使用應指使假幣直接進入流通領域.如將假幣作為資信證明給別人察看，則不屬于本罪中使用的范疇銀行從業(yè)資格證書打印 D.本罪主觀方面為故意且以使用目的為必要 77、下列關于騙取貸款、票據承兌、金融票證罪的說法中，正確的是（ ）。 A．都要求行為人以非法占有為目的 B．只有自然人可以構成本罪 C．申請人提交真實的申請材料，獲得貸款后，并沒有按照申請時所承諾的用途使用，給貸款銀行造成重大損失，也構成騙取貸款、票據承兌、金融票證罪 D．申請人從銀行騙取較大數額貸款，但在案發(fā)前歸還了貸款，此情形構成騙取貸款、票據承兌、金融票證罪 78、我國金融機構中的“一行三會”是指（ ）。 A.中國銀行;中國銀監(jiān)會;中國證監(jiān)會;中國保監(jiān)會 B.中國農業(yè)銀行;中國銀行業(yè)協會;中國證監(jiān)會;中國保監(jiān)會 C.中國工商銀行;中國銀監(jiān)會;中國證監(jiān)會;中國保監(jiān)會 D.中國人民銀行;中國銀監(jiān)會;中國證監(jiān)會;中國保監(jiān)會 79、在金本位制度下，各國的貨幣在國際結算和國際匯兌領域中都可以按不同貨幣各自的含金量加以對比，從而確定貨幣比價，即（ ）。 A.黃金輸送點 B.鑄幣平價 C.貨幣購買力平價 D.金幣平價 80、不良資產分析包括不良貸款分析、非信貸資產分析 （ ）。 A.匯率風險分析 B.表外業(yè)務風險分析 C.市場風險分析 D.利率風險分析 81、公安機關因查處經濟違法犯罪案件，需要向銀行查詢企業(yè)的存款資料時，應當出示本人工作證或執(zhí)行公務證和出具（ ）人民法院、人民檢察院、公安局簽發(fā)的“協助查詢存款通知書”。 A. 省級(含)以上 B. 市級(含)以上 C. 縣級(含)以上 D. 鎮(zhèn)級(含)以上 82、匯票分為銀行匯票和（ ）。 A:企業(yè)匯票 B:商業(yè)匯票 C:結算匯票 D:承兌匯票 83、新中國第一家信托公司是（ ）。 A.中國國際信托投資公司 B.上海國際信托投資公司 C.北京國際信托投資公司 D.中國信達資產管理公司 84、在信用證業(yè)務中，下列關于開證銀行提供的服務的說法，不正確的是（ ）。 A. 可為出口商提供打包融資服務 B. 可在出口商按照信用證條款的要求提交合格的單證后，承擔次要付款責任 C. 可為信用證的使用各方提供相關咨詢業(yè)務 D. 為出口商所提供的已裝船單據辦理押匯融資服務 85、下列關于《巴塞爾資本協議》的說法中不正確的是（ ）。 A.協議規(guī)定，銀行的資本分為核心資本和附屬資本 B.協議規(guī)定，銀行必須根據自己的實際信用風險水平持有一定數量的資本 C.引入了計量信用風險的內部評級法 D.通過設定一些轉換系數，將表外授信業(yè)務也納入資本監(jiān)管 86、在我國推動整個經濟增長的主要力量是（ ）。 A.凈出口 B.進口 C.投資 D.消費 87、提前歸還貸款應按貸款協議規(guī)定的還款計劃以（ ）進行。 A.正序 B.倒序 C.分時 D.分段 88、根據《中華人民共和國票據法》，下列關于票據的表述錯誤的是（ ）。 A．付款人是指在票據上簽名并發(fā)出票據的人，或者說是簽發(fā)票據的人。 B．票據都有三方基本當事人 C．票據是一種有價證券 D．票據是無條件支付或無條件委托支付一定金額的憑證 89、列關于經濟危機與金融危機的說法，正確的是（ ）。 A.金融危機包括了經濟危機 B.經濟危機在一定條件下可轉化為金融危機 C.金融危機有可能發(fā)展為經濟危機 D.金融危機比經濟危機的規(guī)模與破壞力更大 90、下列行為中，不符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中關于“監(jiān)管規(guī)避”要求的是（ ）。 A.正確理解法律禁止性規(guī)定 B.按照法律規(guī)定辦理業(yè)務 C.暗示客戶可以通過虛構貸款用途獲得貸款 D.報告客戶違反了法律禁止性規(guī)定 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分） 1、商業(yè)銀行授信的原則包括（ ）。 A.合法性原則 B.統一授權原則 C.誠實信用原則 D.授信長期有效原則 E.統一授信原則 2、與普通股票相比，優(yōu)先股票的特點在于（ ）。 A.優(yōu)先股的股息與公司的盈利狀況無關 B.優(yōu)先股的紅利隨公司盈利的多少而增減 C.優(yōu)先股根據事先確定的股息率優(yōu)先取得股息 D.股東一般沒有參與公司決策的表決權 E.公司解散時，可以優(yōu)先得到分配的剩余資產 3、我國銀行的托管業(yè)務包括（ ）。 A:基金托管業(yè)務 B:股票托管業(yè)務 C:債券托管業(yè)務 D:代托管業(yè)務 E:外匯托管業(yè)務 4、《汽車金融公司管理辦法》規(guī)定，經銀監(jiān)會批準，汽車金融公司可以從事（ ）業(yè)務。 A.向金融機構借款 B.提供購車貸款 C.發(fā)行金融債券 D.代理政策性銀行業(yè)務 E.為貸款購車提供擔保 5、當銀行業(yè)從業(yè)人員離職時，下列做法符合《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的是（ ）。 A:辦好離職交接手續(xù) B:歸還欠費 C:歸還辦公用品 D:帶走個人在該行工作時長期積累的客戶聯絡信息 E:以上選項都對 6、中國的銀行業(yè)由（ ）組成。 A．中央銀行 B．監(jiān)管機構 C．投資銀行 D．銀行業(yè)金融機構 E．自律組織 7、我國貨幣市場主要包括（ ）。 A:銀行間同業(yè)拆借市場 B:票據市場 C:股票市場 D:銀行間債券回購市場 E:黃金市場 8、目前我國對利率管制的規(guī)定有（ ）。 A．中國人民銀行是管理利率的唯一有權機關 B．銀監(jiān)會是管理利率的唯一有權機關 C．商業(yè)銀行可以按規(guī)定降低存款利率 D．商業(yè)銀行可以自由提高存款利率 E．銀行業(yè)協會是管理利率的唯一有權機關 9、下列國際貿易業(yè)務中，屬于銀行針對出口商開展的服務的有（ ）。 A.出口押匯 B.打包放款 C.提貨擔保 D.國際保理 E.福費延 10、甲一直暗戀同學乙，某日趁乙不備偷拍其換衣服的照片，并以此要挾乙與自己結婚。乙只好同意和甲結婚。下列說法中正確的是（ ）。 A.甲侵犯了乙的隱私權 B.乙可以在婚姻登記后向人民法院請求撤銷婚姻 C.乙有權主張婚姻無效 D.乙只能在結婚一年后提出離婚申請 E.甲侵犯了乙的肖像權 11、銀行業(yè)作為一個較強規(guī)模效益的行業(yè)，其規(guī)模效益體現在（ ）。 A.收入 B.客戶規(guī)模 C.市場份額 D.存貸款規(guī)模 E.資產規(guī)模 12、商業(yè)銀行同業(yè)拆借市場的特點有（ ）。 A. 期限短 B. 金額大 C. 金額小 D. 風險低 E. 手續(xù)簡便 13、商業(yè)銀行的利益相關者包括（ ）。 A:存款人 B:職工 C:監(jiān)管部門 D:中央銀行 E:債權人 14、年初，國內A公司與印度B公司簽訂價值50萬美元的男裝出口合同，合同約定貨物分9批出運，支付方式為跟單托收。A公司根據合同約定發(fā)運貨物后，于9月收到第一筆貨款2萬美元，此后再未收到余款。下列表述正確的有（ ） A.這種方式可以造成貨已到港而進口商因匯票未到期拿不到提貨單據，就可能導致銷貨不及時，貽誤商機，造成損失 B.貨物發(fā)運后，要密切關注貨物下落，以便風險發(fā)生后及時應對，掌握主動，盡快采取措施補救 C.辦理跟單托收業(yè)務時盡量不宜使遠期天數與航程時間間隔過長，造成進口商不能及時提貨，一旦貨物行情發(fā)生變化，極易導致進口商拒不提貨，出口商至少會蒙受運回貨物或進行貨物再處理的費用損失 D.出口商應對進口商指定的運輸公司和運輸代理進行必要的資信調查，對其簽發(fā)的運輸單據的真?zhèn)涡赃M行必要的鑒別，避免不法商人以假運輸單據騙取出口商的貨物 E.為避免貨物運回的運費或再處理貨物的損失，可讓進口商將相關款項作為預付定金付出，如有可能預付款項中可以包括出口商的利潤 15、下列符合公平競爭行為的有（ ）。 A. 某銀行為了提高為客戶提供服務的質量，定期對從業(yè)人員進行培訓，講授金融產品和服務的特點和技巧，經過一段時問后，該行的服務質量和效率顯著提高，吸引了更多客戶 B. 某銀行客戶經理為了獲得一家上市企業(yè)的貸款業(yè)務，答應其財務部負責人可以給予一定比例的提成 C. 某銀行在向客戶推銷信用卡業(yè)務時，明確告知客戶在信用卡使用過程中，消費達到一定金額后，可以獲得某些獎品 D. 某銀行雖然在同類同質產品的定價上并不是最低的，但卻能在提供產品和服務的過程中，為客戶提供增值服務 E. 某銀行以低于同類產品的價格向客戶提供服務 16、審查人對貸款申請資料的完整性和合規(guī)性負責，審查要點包括（ ）。 A．申請資料是否完整、齊全，資料信息是否合理、一致 B．借款人資信是否良好，還款來源是否足額可信 C．借款人是否屬于貸款銀行的信貸關系人 D．貸款用途是否符合國家法律、法規(guī)及有關政策規(guī)定 E．貸款金額、利率、期限和還款方式是否符合相關規(guī)定 17、洗錢者借用金融機構洗錢的技巧包括（ ）。 A.購買高額保險，然后低價贖回 B.購買金融債券 C.控制銀行 D.匿名存儲 E.利用銀行貸款掩飾犯罪收益 18、中國郵政儲蓄銀行的市場定位中，（ ）業(yè)務為主。 A.零售業(yè)務 B.中間業(yè)務 C.表內業(yè)務 D.投融資 E.外幣業(yè)務 19、現代管理學研究表明，業(yè)務流程是銀行的生命線。屬于流程銀行具有的特征是（ ）。 A.以業(yè)務線垂直運作和管理為主 B.實施以業(yè)務單元縱向為主的矩陣考核方式 C.前中后臺相互分離、相互制約，以流程落實內控 D.以客戶為中心 E.中后臺集中式運作和管理 20、中國銀行業(yè)協會設有以下（ ）專業(yè)委員會。 A.法律工作委員會 B.自律工作委員會 C.銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證委員會 D.農村合作金融工作委員會 E.金融機構協作委員會 21、遠期外匯交易的最大優(yōu)點在于（ ）。 A.可以獲得一定的期權費 B.可以完成兩國貨幣之間的交易 C.可以用來套期保值和投機 D.能夠對沖匯率在未來下降的風險 E.能夠對沖匯率在未來上升的風險 22、銀行業(yè)從業(yè)的基本準則是（ ）。 A.誠實信用 B.守法合規(guī) C.專業(yè)勝任 D.保護商業(yè)秘密與客戶隱私 E.勤勉盡職公平競爭 23、我國銀行的擔保類業(yè)務包括（ ）。 A:貸款擔保 B:投資擔保 C:銀行保函 D:引進外資擔保 E:備用信用證 24、從企業(yè)法人角度劃分，商業(yè)銀行的組織架構可劃分為（ ）。 A.統一法人制組織架構 B.多法人制組織架構 C.區(qū)域管理為主的總分行型組織架構 D.事業(yè)部制組織架構 E.矩陣型組織架構 25、法人一般分為（ ）。 A、企業(yè)法人 B、機構法人 C、事業(yè)單位法人 D、社會團體法人 E、機關法人 26、下列屬于中國反洗錢監(jiān)測分析中心履行的職責的有（ ）。 A. 接受并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告 B. 建立國家反洗錢數據庫 C. 按照規(guī)定向中國人民銀行報告分析結果 D. 要求金融機構及時補正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告 E. 經中國人民銀行批準與境外有關機構交換信息、資料 27、銀行業(yè)從業(yè)人員邀請客戶進行娛樂活動時應當遵循以下原則（ ）。 A.屬于政策法規(guī)允許的范圍以內，并且在第三方看來，這些活動屬于行業(yè)慣例 B.不會讓接受人因此產生對交易的義務感 C.根據行業(yè)慣例，這些娛樂活動不顯得頻繁，且價值在政策法規(guī)和所在機構允許的范圍以內 D.這些活動一旦被公開將不至于影響所在機構的聲譽 E.滿足客戶的一切要求 28、通貨膨脹的治理對策包括（ ）。 A：緊縮的貨幣政策 B：緊縮的財政政策 C：緊縮的收入政策 D：積極的供給政策 E：擴大有效需求 29、下列屬于票據繼受取得的方式有（ ）。 A.背書 B.繼承 C.稅收 D.交付 E.因公司合并而取得 30、關于民事法律行為的特征，下列表述正確的有（ ）。 A.民事法律行為以意思表示為構成要素 B.民事法律行為的主體之間的地位是不平等的 C.民事法律行為依意思表示的內容而發(fā)生效力 D.民事主體實施民事法律行為以設定、變更或終止一定民事法律行為關系為目的 E.民事法律行為是經法律確認和認可的一種重要的民事法律事實，它能弓丨起民事法律關系的設立、變更與終止 31、商業(yè)銀行在處理與利益相關者之間的關系時應遵循的原則有（ ）。 A. 銀行應與利益相關者積極合作，共同推動銀行持續(xù)、健康地發(fā)展 B. 銀行應為維護利益相關者的權益提供必要的條件 C. 銀行應向存款人及其他債權人提供必要的信息 D. 銀行應鼓勵職工通過與董事會、監(jiān)事會和經理人的直接溝通和交流，反映職工對銀行經營、財務狀況以及涉及職工利益的重大決策的意見 E. 銀行應在保持銀行持續(xù)發(fā)展、實現股東利益最大化的同時，重視銀行的社會責任 32、中國人民銀行可以運用的貨幣政策工具包括（ ）。 A.存款準備金 B.中央銀行基準利率 C.再貼現 D.公開市場上買賣國債 E.稅率 33、我國商業(yè)銀行內部控制的原則包括（ ）。 A.審慎性原則 B.相匹配原則 C.全覆蓋原則 D.前瞻性原則 E.制衡性原則 34、市場風險的管控手段包括（ ）。 A.限額管理 B.風險緩釋 C.風險對沖 D.融資管理 E.壓力測試 35、合作機構管理的風險防控措施包括（ ）。 A．加強貸前調查，切實核查經銷商的資信狀況 B．按照銀行的相關要求，嚴格控制合作擔保機構的準入 C．動態(tài)監(jiān)控合作擔保機構的經營管理情況、資金實力和擔保能力，及時調整其擔保額度 D．實時監(jiān)控擔保方是否保持足額的保證金 E．嚴格按照履約保證保險有關規(guī)定擬定合作協議，約定履約保證保險的辦理、出險理賠、免責條款等事項 36、銀行業(yè)從業(yè)人員除應當遵守職業(yè)操守外，還應當接受（ ）的監(jiān)督。 A．從業(yè)人員所在機構 B．中國銀行業(yè)協會 C．中國銀監(jiān)會 D．社會公眾 E．中國人民銀行 37、抵押合同應當包含的條款有（ ）。 A.被擔保債權的種類和數額 B.抵押財產的名稱、所在地 C.債務人履行債務的期限 D.擔保范圍 E.不能實現債權時的受償方式 38、信息披露監(jiān)管要求銀行也金融機構如實披露（ ）。 A.風險管理狀況 B.財務會計報告 C.董事變更情況 D.其他重大事項 39、個人存款業(yè)務包括（ ）。 A.活期存款 B.定期存款 C.定活兩便存款 D.個人通知存款 E.教育儲蓄存款 40、誠信申貸包含的兩層含義有（ ）。 A.借款人按照貸款人要求的具體方式和內容提供貸款申請材料，并且承諾所提供材料是真實、完整、有效的 B.貸款人在合同等協議文件中清晰規(guī)定自身的權利義務 C.借款人應證明其信用記錄良好、貸款用途和還款來源明確合法 D.客戶簽訂并承諾一系列事項，依靠法律來約束客戶的行為 E.借款人同貸款人簽署誠信保證書 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分） 1、（ ）簽訂、履行合同失職被騙罪的主體是一般主體，為個人和單位。 A.對 B.錯 2、（ ）指定代理是指根據法律的規(guī)定而直接產生的代理關系。 A、正確 B、錯誤 3、（ ）金融市場被稱為國民經濟的“晴雨表”，這實際上指的就是金融市場的調節(jié)功能。 A.正確 B.錯誤 4、（ ）經濟結構對商業(yè)銀行經營無直接影響，只能間接影響。 A.正確 B.錯誤 5、（ ）商業(yè)銀行的庫存現金不屬于存款準備金范疇。 A.對 B.錯 6、（ ）巴塞爾委員會發(fā)布的《加強銀行公司治理的原則》規(guī)定了董事會自身行為與組織架構。 A.對 B.錯 7、（ ）當信用制度發(fā)達時，人民對貨幣的需求會下降。 A.正確 B.錯誤 8、（ ）金融機構在從事委托貸款業(yè)務時，除按規(guī)定計收手續(xù)費之外，還可收取較低的利息。 A.對 B.錯 9、（ ）貸款人發(fā)放二手車貸款的金額不得超過借款人所購價格的50％，貸款期(含展期)不得超過3年。 A．正確 B．錯誤 10、（ ）票據詐騙罪侵犯的客體是指狹義的金融票據。 A、正確 B、錯誤 11、（ ）一般來說，市凈率較低的股票，投資價值較高，相反，則投資價值較低。 A.對 B.錯 12、（ ）股東大會是股東履行自己的責任、行使自己權利的機構與場所。 A.對 B.錯 13、（ ）職務侵占罪的犯罪對象是非國有單位的財物，而貪污罪的犯罪對象是國有財產在內的公共財產。 A、正確 B、錯誤 14、（ ）國家開發(fā)銀行提供農業(yè)政策性信貸資金。 A.對 B.錯 15、（ ）金融管制逐步放松，金融市場國際化，資本在全球各國、各地區(qū)自由流動，推動了金融全球化。 A.正確 B.錯誤 第 40 頁 共 40 頁 參考答案 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分） 1、答案:B 2、【答案】A 【解析】市場流動性風險是指由于市場深度不足或市場動蕩．商業(yè)銀行無法以合理的市場價格出售資產以獲得資金的風險，反映了商業(yè)銀行在無損失或微小損失情況下迅速變現的能力。 3、B 4、D 5、【答案】A 6、C 7、B 8、A 9、A 10、【正確答案】A 11、C 12、C 13、C 14、【答案】D 【解析】貼現是指商業(yè)票據的持票人將其持有的未到期商業(yè)票據轉讓給銀行，銀行扣除貼息后將余款支付給持票人。貼現利息=1003％60／360=0．5(萬元)；貼現價格=100-0．5=99.5(萬元)。 15、A 16、D 17、答案:B 18、A 19、B 20、【答案】B 【解析】貨幣政策的最終目標包括經濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡四大目標。操作目標包括準備金、基礎貨幣和其他指標。中介目標包括利率、貨幣供應量及其他指標。 21、【正確答案】A 22、C 23、B 24、 B 25、B 26、C 27、D 28、C 29、D 30、B 31、C 32、【正確答案】C 33、C 34、D 35、D 36、C 37、C 38、D 39、B 40、【正確答案】B 【答案解析】本題考查業(yè)務創(chuàng)新的基本原則。銀行開展金融創(chuàng)新活動，應堅持公平競爭原則，不得以排擠競爭對手為目的，進行低價傾銷、惡性競爭或其他不正當競爭。 41、A 42、C 43、D 44、A 45、D 46、【正確答案】D 47、 B【解析】于2008年l2月掛牌成立股份有限公司的是國家開發(fā)銀行，不是中國進出口銀行。故本題選B。 48、正確答案是： B 49、B 50、【答案】C 51、【答案】B 【解析】根據《合同法》第74條規(guī)定：合同撤銷權的行使范圍以債權人的債權為限。 52、D 53、C 54、C 55、A 56、【答案】B 57、C 58、A 59、C 60、B 61、C 62、A 63、C 64、D 65、D 66、C 67、B 68、【答案】C 69、正確答案：D【專家解析】《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》自2007年3月1日起實施。 70、A 71、C 72、A 73、B 74、C 75、A 76、【答案】D 77、C 78、D【解析】“一行三會”是對中國人民銀行、中國銀監(jiān)會、中國證監(jiān)會和中國保監(jiān)會這四家金融管理和監(jiān)督部門的簡稱，它構成了中國銀行業(yè)分業(yè)監(jiān)管的格局。故本題選D。 79、【正確答案】B 【答案解析】本題考查鑄幣平價的概念。在金本位制度下，各國的貨幣在國際結算和國際匯兌領域中都可以按不同貨幣各自的含金量加以對比，從而確定貨幣比價，即鑄幣平價。 80、B 81、C 82、B 83、A 84、B 85、C 86、C 87、B 88、A 89、正確答案是： C 90、C 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分） 1、ABCE 2、ACDE 3、答案:A,D 4、ABE 5、答案:A,B,C 6、ABDE 7、答案:A,B,D 8、AC 9、ABDE 10、【答案】A,B 【解析】 甲趁乙不備偷拍其換衣服的照片，侵犯了乙的隱私。根據《婚姻法》及有關司法解釋的規(guī)定，甲以脅迫的方式與乙結婚。該婚姻屬于可撤銷婚姻。乙可向婚姻登記機關或人民法院請求撤銷該婚姻，但應當自結婚登記之日起一年內提出．而且這一年期間不適用訴訟時效中止、中斷或者延長的規(guī)定。根據法律規(guī)定，因受脅迫而成立婚姻的當事人可以向人民法院請求撤銷該婚姻，而不是起訴要求離婚。在法理上說．被宣告無效的婚姻和被撤銷的婚姻是自始無效，而離婚的后果是婚姻自離婚之日起失去效力。本題C、D、E項明顯是錯誤的。 11、【答案】A,B,C,D,E 【解析】銀行業(yè)是一個具有較強規(guī)模效益的行業(yè)，這種規(guī)模效益體現在資產規(guī)模、市場份額、存貸款規(guī)模、客戶規(guī)模和收入等方面。 12、[正確答案]A,B,D,E, 13、答案:A,B,E 14、【答案】A,B,C,D,E 15、[正確答案]A,C,D, 16、ABCDE 17、【答案】C,D,E 18、AB 19、【答案】A,B,C,D,E 【解析】現代管理學研究表明，業(yè)務流程是銀行的生命線。流程銀行具有以下特征：(1)以客戶為中心；(2)以業(yè)務線垂直運作和管理為主；(3)前中后臺相互分離、相互制約，以流程落實內控；(4)實施以業(yè)務單元縱向為主的矩陣考核方式；(5)中后臺集中式運作和管理；(6)業(yè)務流程實現信息化、自動化、標準化和智能化。 20、ABCD 21、CDE 22、【答案】A,B,C,D,E 23、答案:C,E 24、【答案】A,B 【解析】從企業(yè)法人角度劃分，商業(yè)銀行的組織架構可劃分為統一法人制組織架構和多法人制組織架構。 25、正確答案：ACDE【專家解析】考察法人的分類?！睹穹ㄍ▌t》以法人活動的性質為標準，將法人分為企業(yè)法人、機關法人、事業(yè)單位法人和社會團體法人。 26、[正確答案]A,B,C,D,E, 27、ABCD 28、答案：ABCD 29、【答案】A,B,C,D,E 【解析】繼受取得是指持票人從有正當處分權的人那里依背書轉讓或者交付程序而取得票據的，為繼受取得。如因背書而取得，因稅收、繼承、贈與而取得，因公司合并而取得等。 30、ACDE 31、[正確答案]A,B,C,D, 32、【答案】A,B,C,D 【解析】中國人民銀行可以運用的貨幣政策工具包括：①要求銀行業(yè)金融機構按照規(guī)定的比例交存存款準備金；②確定中央銀行基準利率；③為在中國人民銀行開立賬戶的銀行業(yè)金融機構辦理再貼現；④向商業(yè)銀行提供貸款；⑤在公開市場上買賣國債、其他政府債券和金融債券及外匯；⑥國務院確定的其他貨幣政策工具。 33、ABCE 34、【答案】A,C 【解析】市場風險的管控手段包括限額管理和風險對沖。 35、ABCDE 36、ABCDE 37、ABCD 38、ABCD 39、ABCDE 40、【答案】A,C 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分） 1、B 2、正確答案：錯【專家解析】指定代理是指代理人根據人民法院或者指定機關的指定而進行的代理。題干為法定代理的定義。 3、【答案】B 4、正確答案是： B 5、B 6、A 7、【答案】A 8、B 9、A 10、正確答案：對【專家解析】考核票據詐騙罪侵犯的客體。 11、A 12、A 13、正確答案：對【專家解析】常識題。 14、B 15、正確答案是： A