人身保險基礎知識.ppt

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保險基礎知識 陽光人壽孝感中心支公司 各類不確定的可能引致經(jīng)濟損失或不足的事故或災害 何謂風險 車禍 疾病 自然災害 生活中風險事件常常發(fā)生 金融風暴投資失敗 工傷 風險事件 萬一網(wǎng)制作收集整理 未經(jīng)授權請勿轉載轉發(fā) 違者必究 一 風險 風險定義 是指在特定客觀情況下 在特定期間內 某種損失發(fā)生的可能性 風險組成要素 風險因素風險事故損失 風險與風險管理 風險 風險管理與保險的關系 風險是保險產(chǎn)生和存在的前提 風險發(fā)展是保險發(fā)展的客觀依據(jù) 保險是風險處理的傳統(tǒng)有效的措施 保險經(jīng)營效益要受風險管理技術的制約 一 保險概念 保險定義 是指投保人根據(jù)合同約定 向保險人支付保險費 保險人對合同于合同約定的可能發(fā)生的事故 投保人 保險人 因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔 賠償保險金責任 或者當被保險 賠償 財產(chǎn)人身 給付 人死亡 傷殘 疾病或者達到合 同約定的年齡 期限承擔給付保商業(yè)行為險金責任的商業(yè)保險行為 保險概述 主要項目 什么是人身保險 人身保險是以人的壽命和身體為保險標的的保險 當被保險人發(fā)生死亡 傷殘 疾病 年老等風險事故時或者達到合同約定的年齡 期限時 保險公司按照保險合同約定提供經(jīng)濟補償或給付保險金 人身保險具有保障和長期儲蓄功能 可以用于為人們的生活進行長期財務規(guī)劃 基礎概念 基礎概念 什么是保險合同 保險合同是投保人與保險公司訂立的約定保險權利義務關系的協(xié)議 什么是保險人 保險人是指與投保人訂立保險合同 并承擔賠償或給付保險金責任的保險公司 什么是投保人 投保人是指與保險公司訂立保險合同 并按照保險合同負有支付保險費義務的人 什么是被保險人 被保險人是指其人身受保險合同保障的人 自然人 且有權按照保險合同規(guī)定向保險人請求賠償或給付保險金的人 基礎概念 什么是受益人 受益人是指人身保險合同中由被保險人或者投保人指定的享有保險金請求權的人 投保人 被保險人可以為受益人 什么是保險責任 保險責任是指當保險合同約定的保險事故發(fā)生時 保險公司承擔的經(jīng)濟補償或給付保險金的責任 人身保險合同的保險責任有身故給付 生存給付 傷殘給付 疾病給付 醫(yī)療給付等 什么是責任免除 責任免除是指在保險合同中約定的保險公司不承擔責任的事故范圍 如因被保險人故意犯罪導致其自身傷殘或死亡等 基礎概念 什么是保險期間 保險期間是指保險合同約定的保險責任開始到保險責任終止的期間 什么是保險費 保險費是指投保人購買保險產(chǎn)品所支付的款項 保險費的高低與保險責任 保險期間 保險金額有關 而且還受被保險人的年齡 性別 身體狀況 職業(yè)類別等因素的影響 什么是保險金額 保險金額是指投保人與保險公司在保險合同中約定的 當保險事故發(fā)生時保險公司承擔給付保險金責任的最高限額 基礎概念 什么是現(xiàn)金價值 現(xiàn)金價值是長期人身保險合同保險單所具有的價值 通常體現(xiàn)為投保人解除保險合同時 由保險公司向投保人退還的那部分金額 產(chǎn)品分類 人壽保險 產(chǎn)品分類 人身保險健康保險 基礎概念 人壽保險 人壽保險是主要以人的壽命為保障對象的人身保險 人壽保險通常以被保險人在保險期間內生存或身故為給付保險金的條件 有的人壽保險產(chǎn)品還包括保險合同約定的全殘責任 人壽保險按照保險責任分為定期壽險 終身壽險 兩全保險和年金保險 基礎概念 1 定期壽險是指按照保險合同約定 以死亡為給付保險金條件 且保險期間為固定年限的人壽保險2 終身壽險是指按照保險合同約定 以死亡為給付保險金條件 且保險期間為終身的人壽保險 終身壽險能夠為被保險人提供終身的保險保障 投保后 不論被保險人在什么時間身故 保險公司都要按照合同約定給付保險金 3 兩全保險是指按照保險合同約定 在保險期間內以死亡或生存為給付保險金條件的人壽保險 基礎概念 1 年金保險是指按照保險合同約定 以生存為給付保險金條件 按約定分期給付生存保險金 且分期給付生存保險金的間隔不超過一年 含一年 的人壽保險 年金保險因其在保險金的給付上大多采用每年定期支付的形式而得名 實際操作中年金保險還有每季度給付 每月給付等多種形式 2 健康保險是指對因健康原因導致的損失給付保險金的保險 包括疾病保險 醫(yī)療保險 失能收入損失保險和護理保險 3 疾病保險是指以保險合同約定的疾病的發(fā)生為給付保險金條件的保險 疾病保險的保險金給付與具體醫(yī)療費用支出沒有直接關系 基礎概念 醫(yī)療保險按照保險金的給付性質分為費用補償型醫(yī)療保險和定額給付型醫(yī)療保險 失能收入損失保險是指以因保險合同約定的疾病或者意外傷害導致工作能力喪失為給付保險金條件 為被保險人在一定時期內收入減少或者中斷提供保障的保險 護理保險是指以因保險合同約定的日常生活能力障礙引發(fā)護理需要為給付保險金條件 為被保險人的護理支出提供保障的保險 一般來說 意外傷害是指遭受外來的 突發(fā)的 非本意的 非疾病的使身體受到傷害的客觀事件 意外傷害保險是指在約定的保險期間內 因發(fā)生意外傷害而導致被保險人身故或殘疾 保險公司給付約定保險金的保險 保險合同的一般材料 投保單保險單條款批注 人身保險合同的內容保險人名稱和住所投保人和被保險人的名稱和住所以及受益人名稱和住所保險責任和責任免除保險期間和保險責任開始時間保險金額保險費及其支付辦法保險金賠償或給付方法健康聲明違約責任及爭議處理訂立合同的年 月 日 人身保險合同的要素 壽險合同的訂立 變更 中止和終止 人身保險合同的訂立 保險合同的訂立程序一般是由投保人簽署投保單繳納第一期保費 提出保險的要約 保險人出立保單表示承諾同意承保 這不排除保險人在協(xié)議過程中提出反要約 如加費等 投保人承諾而達成協(xié)議 投保流程 通過填寫錯誤加費或拒保保費到賬通過客戶選擇保險公司和產(chǎn)品 并提出投保意向保險公司業(yè)務人員為客戶提供產(chǎn)品咨詢并設計保險方案客戶填寫投保單 并交納首期暫收保費 或填寫銀行授權轉賬通知書 由業(yè)務人員交單到保險公司保險公司柜面核查保險公司核保業(yè)務人員遞送合同 客戶簽收保險公司簽發(fā)合同并打印正式發(fā)票保險公司收取保險費補充材料 體檢 人身保險合同的訂立 訂立保險合同雙方當事人必須遵守最大誠信原則 履行如實告知義務 保證義務 訂立合同時 保險人應當向投保人說明保險合同的條款內容 并可以就保險標的或者被保險人的有關情況提出詢問 投保人應當如實告知 人身保險合同的訂立 人身保險合同的訂立 投保人故意隱瞞事實 不履行如實告知義務的 或者因過失未履行如實告知義務 足以影響保險人決定是否同意承保或者提高保險費率的 保險人有權解除保險合同 人身保險合同的訂立 投保人故意不履行如實告知義務的 保險人對于保險合同解除前發(fā)生的保險事故 不承擔賠償或者給付保險金的責任 并不退還保險費 人身保險合同的訂立 投保人因過失未履行如實告知義務 對保險事故的發(fā)生有嚴重影響的 保險人對于保險合同解除前發(fā)生的保險事故 不承擔賠償或者給付保險金的責任 但可以退還保險費 人身保險合同的變更 保險合同內容變更包括 主體的變更保險責任的變更保險金額的變更保險期間的變更繳費方式的變更 人身保險合同的中止 如投保人在寬限期結束時仍未繳納保險費 則保險合同中止 中止后在一定期限內可申請復效 理賠的環(huán)節(jié) 出險通知 驗證保單 現(xiàn)場查勘 保險審核 賠款計算 人身保險合同的終止 合同終止包括 自然終止 如合同有效期屆滿 保險合同履行完畢等合同解除 即合同當事人主觀意思表示消滅合同的效力而導致合同效力的終止 終止之后不能復效 人壽保險合同的常用條款 不可爭條款年齡誤告條款寬限期限條款中止 復效條款自殺條款不喪失現(xiàn)金價值保單貸款條款自動墊交保費條款 ThankYou