人行準入培訓自測題匯總

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. 第一章 自測題 （一） 判斷改錯題 1．銀行從管理層到一般員工都應對反洗錢內(nèi)部控制負有責任。（ √ ） 2．反洗錢是一項需要自上而下推動開展才能確保實效的合規(guī)工作，高管人員給予反洗錢工作的支持和指導是營造良好內(nèi)部控制環(huán)境的關(guān)鍵因素之一。（ √ ） 3．反洗錢內(nèi)部控制可脫離銀行的基本框架單獨發(fā)揮作用。（ ） 改：只有當反洗錢內(nèi)部控制被納入銀行的基本框架并成為有效的制衡機制時，內(nèi)部控制才能產(chǎn)生最大的效果。 4．反洗錢內(nèi)部控制的信息與交流包括獲取充足的信息、有效的管理和交流以及開辟暢通的信息反饋和報告渠道，保證發(fā)現(xiàn)的問題能夠及時、完整地為最高層掌握。（ √ ） 5．反洗錢內(nèi)部控制制度應當具有權(quán)威性，任何人不得擁有不受內(nèi)部控制約束的權(quán)利。（ √ ） 6．反洗錢內(nèi)部控制的檢查、評價部門不應當獨立于內(nèi)部控制制度的制定和執(zhí)行部門。（ ） 改：反洗錢內(nèi)部控制的檢查、評價部門應當獨立于內(nèi)部控制制度的制定和執(zhí)行部門。 7．在對客戶身份進行識別時應在名單庫中進行篩查，以及時發(fā)現(xiàn)客戶是否被列入制裁名單或“外國政要”名單。 （ √ ） 8客戶風險分類不是客戶身份識別中的內(nèi)容，銀行可根據(jù)自身情況決定是否開展此項（ ） 改：客戶風險分類是客戶身份識別中的內(nèi)容，銀行必須開展此項。 ９．客戶身份識別和可疑交易分析是兩個不同的工作，互相獨立而不聯(lián)系，在對可疑交易分析時可以不參考身份識別所獲得的的信息。（　　　?。? 改：客戶身份識別和可疑交易分析是兩項工作相互之間有關(guān)聯(lián)，在對可疑交易分析時應參考身份識別所獲得的的信息。 １０.只要系統(tǒng)中抓取出可疑交易就應上報中國人民銀行,而無須進行人工分析以篩過濾掉實質(zhì)不可疑的交易。（　　?。? 改：對于系統(tǒng)中抓取出可疑交易，應進行人工分析以篩過濾掉實質(zhì)不可疑的交易，將真正可疑的交易上報中國人民銀行。 １１．反洗錢內(nèi)部審計是銀行及時發(fā)現(xiàn)和糾正反洗錢工作存在問題，防范合規(guī)風險的有效手段和保障措施。（　√　　　　） １２．對配合中國人民銀行進行行政調(diào)查的客戶身份資料、交易記錄等均應保密。（　√　?。? １３．銀行反洗錢合規(guī)管理部門可以承擔內(nèi)部審計監(jiān)督的職責。（　　　?。? 改：銀行反洗錢合規(guī)管理部門不能承擔內(nèi)部審計監(jiān)督的職責。 １４．銀行未按規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度且情節(jié)嚴重的，其直接責任人只需改正，不必受到法律處分。（ √ ） （二）不定項選擇題 1．控制環(huán)境是反洗錢內(nèi)部控制框架中不可缺少的要素之一，具體來講主要包括哪些？ （ Ａ、Ｂ、C、Ｄ、Ｅ ） A．員工的專業(yè)能力 B.員工的職業(yè)操守衛(wèi) C.員工的誠信程度 D.領(lǐng)導層對內(nèi)部控制重要性的認識和態(tài)度 E.領(lǐng)導層對內(nèi)部控制制度采取的措施 2.銀行建立配合反洗錢調(diào)查制度應當明確( Ａ、Ｂ、Ｃ、Ｄ )。 A組織管理和工作流程 B.賬戶監(jiān)控措施 C.保密規(guī)定 D.資料保存 3.反洗錢內(nèi)部審計包括哪些環(huán)節(jié)?( Ａ、Ｂ、Ｃ、Ｄ ) A檢查發(fā)現(xiàn)問題 B.通報問題 C.跟蹤整改 D責任認定 4.關(guān)于銀行反洗錢培訓對象的說法以下正確的是( Ａ、Ｄ、Ｅ ) Ａ．培訓對象應包括高級管理層　　Ｂ．只有反洗錢崗位的人員才需要培訓 Ｃ．反洗錢操作人員才應接受培訓，高級管理層不接觸具體業(yè)務不需要培訓 Ｄ．反洗錢培訓應針對不同對象提供分層次的培訓　Ｅ．培訓的對象是銀行的全體人員 ５．以下說法正確的是（　　?。?、Ｂ、Ｄ　?。? Ａ．銀行應將反洗錢工作納入本單位的業(yè)績考核范圍　?。拢y行可考慮對反洗錢工作下期進行評估 Ｃ．銀行反洗錢牽頭部門應承擔對反洗錢內(nèi)部控制的健全性、合理性、有效性實施獨立評估的職責 Ｄ。反洗錢保密制度應當明確保密工作的組織管理、文件和資料的保管、泄密事件的處理以及保密責任相關(guān)要求。 （三）簡答題 １．簡述反洗錢內(nèi)部控制的基本特點。 ２．簡述加強反洗錢內(nèi)部控的意義。 ３．簡述反洗錢內(nèi)部控制的目標。 ４．簡述建立反洗錢內(nèi)部控制的基本原則。 ５．簡述銀行反洗錢內(nèi)部控制制度建設的基本要求。 第二章 自測題 （一） 判斷改錯題 1． 客戶身份識別也稱“了解你的客戶”。（ √ ） 2． 自然人客戶的住所地與經(jīng)常住所地不一致的，銀行應將客戶的住所地作為客戶基本信息進行登記。（ ） 改：自然人客戶的住所地與經(jīng)常住所地不一致的，銀行應登記客戶的經(jīng)常居往地。 3． 法人、其它組織和個體工商戶的組織機構(gòu)代碼證、稅務登記證號碼屬于身份基本信息。（ √ ） 4． 在與客戶的業(yè)務關(guān)系存續(xù)期間，銀行應當采取持續(xù)的客戶身份識別措施，當對客戶及其交易的風險識知程度發(fā)生變化時，銀行應重新識別客戶身份，及時調(diào)整其風險等級分類，以確認其身份和有關(guān)交易是否可疑。（√ ） 5． 銀行委托其他銀行或銀行以外的第三方識別客戶身份的，應由受托方承擔未履行客戶身份識別義務的責任。（ ） 改：受托方改為委托方 6． 在與客戶建立金融業(yè)務關(guān)系，或者為客戶提供規(guī)定金額以上的一次性金融服務時，銀行應當進行客戶身份識別。 7． 單位客戶的票據(jù)背書、資金去向、資金規(guī)模與單位經(jīng)營范圍、背景、規(guī)模的關(guān)系是否匹配是判斷客戶身份是否正常的一個重要關(guān)注點。（ √ ） 8． 銀行提供保管箱業(yè)務時，僅需了解保管箱名義使用人身份即可。（ ） 改：還應了解保管箱的實際使用人自己人。 9． 對公人民幣存款業(yè)務的識別工作主體包括銀行營業(yè)網(wǎng)點經(jīng)辦人員和經(jīng)營部門的負責人。（ ） 改：還包括客戶經(jīng)理和其他相關(guān)業(yè)務人員。 10．為客戶開立對公外匯賬戶，銀行應通過外匯賬戶信息交互平臺查詢客戶是否已在開戶地外匯管理局進行了基本信息登記，若未登記或登記的信息與實際情況不一致的，不得為客戶開立賬戶。（√） 11．銀行為個人客戶開戶時，應通過身份聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)查詢其身份證信息，如果客戶姓名、證件號碼、照片或有效期一不致的，應考慮拒絕為客戶辦理業(yè)務。（√） 12．如果客戶為外國政要，金融機構(gòu)為其開立賬戶應當經(jīng)高級管理層批準。（√） 13．實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人，包括（但不限于）以下兩類人員：一是公司實際控制人；二是未被客戶披露，但實際控制著金融交易過程或最終亨有相關(guān)經(jīng)濟利益的人員（被代理人除外）。（√） 14．違反客戶身份識別有關(guān)規(guī)定至使洗錢后果發(fā)生的，銀行可被處以50萬元以上500萬元以下的罰款，直接責任人員可最高被處罰50萬元。（√） 15客戶先前提交的身份證明文件已過有效期，客戶沒有在合理期限內(nèi)更新且沒有提出合理理由的，銀行無權(quán)中止為客戶辦理業(yè)務。（） 改：銀行有權(quán)中止為客戶辦理業(yè)務。 （二） 不定向選擇題 1． 法人、其他組織和個體工商戶的身份基本信息包括。（ ABCD ） A 客戶的名稱、住所、經(jīng)營范圍、組織機構(gòu)代碼證、稅務登記證號碼 B 可證明該客戶依法設立或者可依法開展經(jīng)營、社會活動的執(zhí)照、證件或者文件名稱、號碼和有效期限 C 控股股東或者實際控制人的姓名、身份證件或者身份證明文件的種類、號碼和有效期限 D 法定代表人、負責人的姓名、身份證件或者身份證明文件的種類、號碼和有效期限 2．客戶身份識別的含義包括（ ABCD ） A 了解客戶本人的真實身份 B 了解客戶的交易目的和交易性質(zhì) C 了解客戶的資金來源和用途 D 了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人 3．客戶身份識別的基本原則（ ABCD ） A 真實性 B 有效性 C 完整性 D 持續(xù)性 4．銀行與境外機構(gòu)建立代理行或類似業(yè)務關(guān)系時，應當采取的身份識別措施包括（ ABCD ） A 充分收集有關(guān)境外金融機構(gòu)的信息 B 評估境外金融機構(gòu)接受反洗錢監(jiān)管的情況 C 評估境外金融機構(gòu)反洗錢、反恐怖融資措施的健全性和有效性 D 以書面方式明確本銀行與境外金融機構(gòu)在客戶身份識別方面職責 5．核對客戶的有效身份證件或其他身份證明文件，對于高風險客戶、高風險賬戶持有人、應了解（ABCD）等信息。 A 實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人 B 資金來源 C 資金用途 D 經(jīng)濟狀況或經(jīng)營狀況 6．客戶身份識別中的禁止性要求是指，銀行不得為身份不明的客戶（ ABCD ） A 提供服務 B 與其進行交易 C 開立匿名賬戶 D 開立假名賬戶 7．客戶身份識別中的非面對面識別要求是指，銀行利用電話、網(wǎng)絡、ATM等自助機具以及其他方式為客戶提供非柜臺方式的服務時，應采取如下哪些手段識別客戶身份？（ABC） A 實行嚴格的身份認證措施 B 采取相應的技術(shù)保障手段 C 強化內(nèi)部管理程序 D 弱化內(nèi)部管理程序 8客戶身份識別中的保密性要求是指，銀行應（ABCD） A 保護商業(yè)秘密 B 保護個人隱私 C 妥善保存客戶身份識別過程中獲取的客戶身份信息 D 妥善保存客戶身份識別過程中獲取的交易信息 9．銀行應采取合理方式確認代理關(guān)系的存在，在按照有關(guān)求對被代理人采取客戶身份識別措施時，應當對代理人采取哪些措施直截了當進行識別（AC） A 核對代理人的有效身份證件或者身份證明文件 B 要求代理人出具經(jīng)公證的委托代理書 C 登記代理人的姓名或者名稱、聯(lián)系方式、身份證件或者身份證明文件的種類、號碼 D 登記代理人所在的工作單位的地址 10．對私客戶開立賬戶，銀行應核對客戶的身份證明文件包括（AB） A 中國公民工16歲以上出示身份證或臨時身份證人 B 16歲以下公民應有監(jiān)護人代理開戶，出具代理人身份證及使用人戶口薄 C 中國公民16歲以上出示戶口薄 D 16歲以下公民出示臨時身份證人 11．境外對私客戶開立賬戶時，銀行應核對的身份證明文件包括（ABCD） A 華僑出具的中國護照 B 香港、澳門人出具港澳居民往來內(nèi)地通行證 C 臺灣居民出具臺灣居民往來大陸通行證或其他有效旅行證件 D 外國公民出具護照或外國人應永久居留證，或國家法律、法規(guī)及有關(guān)文件規(guī)定的其他有效文件 12．為境內(nèi)對公客戶辦理一次性金融服務和以開立賬戶等方式建立業(yè)務關(guān)系的，若有代理人，需要提供的客戶身份證明文件包括（AB） A 合法有效的授權(quán)委托書 B 代理人的有效身份證件 C 合法有效的合同書 D 代理人的資質(zhì)證明 13．某國總統(tǒng)要求在某銀行開立外幣賬戶時，金融機構(gòu)應采取哪些客戶身份識別措施（ACDE） A 應當經(jīng)高級管理層的批準 B 應當報告中國人民銀行 C 核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件 D 登記客戶身份基本信息 E 留存客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件復印件或影印件 14．一次性金融服務是指，為不在本銀行機構(gòu)開立賬戶的客戶提供（ACD）等一次性金融服務。 A 現(xiàn)金匯款 B 現(xiàn)金存款 C 現(xiàn)金兌換 D 票據(jù)兌付 15．銀行應對（AC）交易金額的一次性金融服務進行客戶的身份識別 A 單筆人民幣1萬元以上 B 單筆人民幣10萬元以上 C 單筆外匯等值1000美元以上 D單筆外匯等值10000美元以上 16．一次性金融服務識別要點包括（ABCD） A 了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人 B 核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件 C 登記客戶身份基本信息 D 留存有效身份證件或者其他身份證明文件復印件或影印件 17．商業(yè)銀行為客戶將5000美元現(xiàn)鈔兌換成英鎊時，應當識別客戶身份，并采取以下哪些措施（ABCE） A 核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件 B 登記客戶身份基本信息 C 留存有效身份證件或者其他身份證明文件復印件或影印件 D 如果客戶為外國政要，應當經(jīng)高級管理層的批準 E 了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人 18．商業(yè)銀行為客戶提供哪種服務時，應當識別客戶身份，并核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，留存有效身份證件或者其他身份證明文件復印件或影印件？（B） A 將3000美元現(xiàn)鈔結(jié)匯入客戶的人民幣賬戶 B 將1000美元現(xiàn)鈔結(jié)匯 C 張三轉(zhuǎn)帳18萬元到李四賬戶 D 提取現(xiàn)金6萬元 19．開立對公人民幣活期存款賬戶及定期存款賬戶的識別主體為（ABCD） A 銀行營業(yè)網(wǎng)點經(jīng)辦人 B 客戶經(jīng)理 C 經(jīng)營部門負責人 D 其他相關(guān)業(yè)務人員 20．申請開立基本存款賬戶的，銀行應按照客戶性質(zhì)和類型，要求客戶出具以下證明文件（BCD） A 企業(yè)法人，應出具企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照、企業(yè)組織機構(gòu)代碼證正本 B 非企業(yè)法人，應出具企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照、企業(yè)組織機構(gòu)代碼證正本 C 機關(guān)和實行預算管理的事業(yè)單位，應出具政府人事部門或編制委員會的批文或事業(yè)單位法人證書和財政部門同意其開戶的證明 D 非預算管理的事業(yè)單位，應出具政府人事部門或編制委員會的批文或登記證書 21．重新識別客戶身份后，對于客戶洗錢風險等級，銀行應（ C ）。 A 不必調(diào)整客戶洗錢風險等級 B 定期調(diào)整客戶洗錢風險等級 C 及時調(diào)整客戶洗錢風險等級 D 下一次辦理業(yè)務時調(diào)整客戶洗錢風險等級 22．對資本項目外匯賬戶使用合規(guī)性方面，銀行應審查（ABCD ）。 A 外匯資本金賬戶的資金貸方發(fā)生額是否超過規(guī)定的最高限額 B 資產(chǎn)存量變現(xiàn)外匯賬戶的收入是否為對公客戶轉(zhuǎn)讓現(xiàn)有資產(chǎn)收入的外匯 C 資產(chǎn)存量變現(xiàn)外匯賬戶的支出是否為經(jīng)批準的用途 D B股專戶收入為境外法人或自然人買賣股票收入的外匯和境外匯入或攜入的外匯，支出為用于買賣股票 23．對于國際結(jié)算業(yè)務，銀行應（ACD）。 A 受理并審核客戶提交的書面委托和相關(guān)文件 B 不審查業(yè)務的貿(mào)易背景、客戶及交易對手情況 C 審查業(yè)務的貿(mào)易背景情況 D 審查客戶及交易對手 24．申請開立一般存款賬戶，銀行應按照客戶性質(zhì)和類型，要求客戶出具以下證明文件（ABCD）。 A 開立基本存款賬戶規(guī)定的證明文件 B 基本存款賬戶開戶許可證 C 存款人因向銀行借款需要，應出具借款合同 D 存款人因其他結(jié)算需要，應出具有關(guān)證明 25．申請開立專用存款賬戶，銀行應按照客戶性質(zhì)和類型，要求客戶出具以下證明文件（ABCD）。 A 向銀行出具開立基本存款賬戶規(guī)定的證明文件 B 基本存款賬戶開戶許可證 C 基本建設資金、更新改造資金、政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金、住房基金、社會保障基金，應出具主管部門批文 D 財政預算外資金，應出具財政部門的證明 26．開立外匯經(jīng)常項目賬戶時應注意（ABCDE）。 A 留存客戶或其代理人的有效身份證件、其他身份證明文件的復印件或影印件 B 了解其關(guān)聯(lián)企業(yè)、控股股東或者實際控制人 C 了解客戶業(yè)務、主要交易對手及所在國風險 D 通過外匯賬戶信息交互平臺查詢客戶是否已在開戶地外匯管理局進行基本信息登記 E 登記的信息與實際情況不一致的，不得為其辦理開戶手續(xù)，同時通知客戶到開戶地外匯管理局辦理基本信息登記或變更手續(xù) 27．開立外匯資本項目賬戶時應注意（ABCD）。 A 要求客戶提供企業(yè)法人代表人（或單位負責人）有效客戶身份證件或者其他身份證明文件，如企業(yè)法定代表人（或單位負責人）為中國公民，須聯(lián)網(wǎng)核查其身份證 B 授權(quán)分人辦理的，還應要求出具合法有效的授權(quán)及代理人身份證件，并通過聯(lián)網(wǎng)核查代理人身份證件 C 了解其關(guān)聯(lián)企業(yè)、控股股東或者實際控制人，了解其境外投資款項的資金來源及資金投入的真正目的 D 銀行應將客戶提供的外匯管理局開戶核準件與外匯賬戶信息交互平臺中的登記的信息進行核對，二者相一致的，可為其開立資本項目外匯賬戶 28．開立個人人民幣儲蓄賬戶或結(jié)算賬戶時，銀行應該注意以下幾點（ABCD）。 A 要求出示真實有效的客戶身份證件或者其他身份證明文件，通過身份聯(lián)網(wǎng)信息核查系統(tǒng)進行核對并登記其身份基本信息 B 授權(quán)他人辦理的，應采取合理方式確認代理關(guān)系的存在 C 核對代理人的有效身份證件或者身份證明文件 D 登記代理人的姓名或者名稱、聯(lián)系方式、身份證件或者身份證明文件的種類、號碼 29．開立個人人民幣儲蓄賬戶或結(jié)算賬戶時，銀行應重點關(guān)注（ABC）。 A 大額現(xiàn)金開戶 B 異常開戶 C存款的資金來源、金額與存款人身份背景、職業(yè)背景、收入情況是否相符 D 一般存款賬戶 30．銀行營業(yè)網(wǎng)點在審核個人身份證件后，拒絕為該客戶辦理相關(guān)業(yè)務的情形包括（ABC）。 A 無法判斷身份證件真實性 B 聯(lián)網(wǎng)核查身份證時，客戶的姓名、公民身份證號碼、照片有效期等和簽發(fā)機關(guān)中一項或多項核對不一致 C 能確切判斷客戶出示的居民身份證為虛假證件 D 客戶提供了真實有效的身份證件 31．開立個人外匯賬戶的識別主體（ABCD）。 A 銀行營業(yè)網(wǎng)點經(jīng)辦人員 B 客戶經(jīng)理 C 經(jīng)營部門負責人 D 國際業(yè)務結(jié)算人員 32．銀行在開立資本項目賬戶時應注意審核（ABCD）。 A 外匯管理局核發(fā)的“國家外匯管理局資本項目外匯業(yè)務核準件”的要項是否為“賬戶開立” B 境內(nèi)個人對外直接投資是否符合有關(guān)規(guī)定并辦理境外投資外匯登記 C 境內(nèi)個人對外捐贈和財產(chǎn)轉(zhuǎn)移需購付匯的，是否符合有關(guān)規(guī)定并經(jīng)外匯必定局核準 D 境外個人購買境內(nèi)商品房，是否符合自用原則 33．審核對公貸款客戶真實身份的方式有（ABC）。 A 審核營業(yè)執(zhí)照、國地稅登記證等證明文件和資料 B 到工商管理部門、稅務部門等相關(guān)部門查詢客戶身份信息和資料 C 登門拜訪客戶、實地查看 D 電話核實 34．銀行在外匯貸款業(yè)務關(guān)系存續(xù)期間應重點開展以下哪些工作？（ABCD） A 核實貸款客戶真實身份 B 貸前調(diào)查 C 貸處關(guān)注 D 發(fā)現(xiàn)并報告客戶可疑交易 35．銀行在為客戶辦理信貸業(yè)務時，應核實客戶的真實身份，應采取哪些措施。（ABCD） A 審核相關(guān)證明文件和資料 B 到相關(guān)部門查詢客戶身份信息和資料 C 實地查看 D 了解客戶是否存在違反外匯管理政策、逃套匯、走私等行為 36．銀行對貸款個人客戶的身份識別中，要通過了解（ABCD）審核個人客戶的貸款目的和性質(zhì)。 A 借款人信用狀況 B 借款人有無重大不良信用記錄 C 抵押物與貸款個人的真實權(quán)屬關(guān)系 D 客戶還款資金來源、還款方式以及還款能力 37．網(wǎng)上銀行客戶受理行負責審查客戶的注冊資格及提供資料的（BC）。 A 簡潔性 B 真實性 C 完整性 D 必要性 38．個人客戶辦理網(wǎng)上銀行時，銀行營業(yè)網(wǎng)點經(jīng)辦人員應（ABCD）。 A 審核個人客戶有效身份證件和客戶提交的電子銀行申請 B 檢測注冊賬戶憑證原件（銀行卡或存折等）的真實性 C 在電子銀行系統(tǒng)對客戶的賬戶資料與身份證件進行一致性驗證 D 通過刷卡（或存折）驗證磁道信息和密碼 39銀行在辦理匯入?yún)R款業(yè)務時，如發(fā)現(xiàn)匯款人姓名或名稱、匯款人賬號和（B）三項信息中任何一項缺失的，應要求境外機構(gòu)補充。 A 匯款人工作單位 B 匯款人住所 C 匯款行地址 D 匯款人身份證明文件 40．在辦理匯入?yún)R款業(yè)務時，銀行發(fā)現(xiàn)匯款人姓名或名稱、匯款人賬號和匯款人住所三項信息中任何一項缺失，若境外機構(gòu)屬于加入FAEF的國家（地區(qū)），或雖加入但承諾嚴格執(zhí)行FATF有關(guān)反洗錢及反恐怖融資標準的國家（地區(qū)），銀行（A）。 A 可不必要求其補充缺失信息，而且接登記替代性信息 B 應要求境外機構(gòu)補充匯款人姓名或者名稱 C 應要求境外機構(gòu)補充匯款人賬號 D 應要求境外機構(gòu)補充匯款人住所 41．匯出匯款業(yè)務環(huán)節(jié)，銀行應登記（ABC）。 A 匯款人姓名或者名稱 B 匯款人賬號、住所 C 收款人的姓名、住所 D 匯款銀行的地址 42．長期閑置賬戶的客戶來辦理人民幣業(yè)務的，銀行應（ABCD）。 A 及時提示客戶出示有效身份證件 B 對客房的有效身份證件進行聯(lián)網(wǎng)核查 C 作實名登記后再辦理業(yè)務 D 關(guān)注其重新辦理業(yè)務的頻率和金額等是否符合其身份背景 43．對個人存款賬戶單筆金額超過5萬元（含）的現(xiàn)金存取，銀行應（ABD）。 A 核對客戶的有效身份證件或其他身份證明文件 B 若是身份證，則通過聯(lián)網(wǎng)核查無誤后方可支付 C 如為代辦，可只審核代理人身份，不必審核被代理人身份 C 如為代辦，應同時審核代理人和補被代理人身份 44．對當日累計提取現(xiàn)鈔等值1萬美元以上的，銀行憑客戶本人有效身份證件和經(jīng)外匯管理局簽章（B）的為個人辦理提取外幣現(xiàn)鈔手續(xù)并留存復印件 A 《外匯業(yè)務審批表》 B 《提取外幣現(xiàn)鈔備案表》 C 《外匯申報單》 D 《涉外收入申報單（對私）》 45．銀行辦理自然人境外匯入款業(yè)務，應在匯兌憑證或者相關(guān)信息系統(tǒng)中登記（AB）等信息。 A 收款人的姓名、賬號和地址 B 匯款人的姓名、住所 C 匯款銀行的名稱和地址 D 匯款人職業(yè)、工作單位 46．利用電話、網(wǎng)絡、ATM等自助機具以及其他方式為客戶提供非面對面的服務時，銀行應實行嚴格的（D）措施，采取相應的技術(shù)保障手段，識別客戶身份。 A 客戶回訪 B 資料保存 C 實地調(diào)查 D 身份認證 47．在非面對面業(yè)務中發(fā)現(xiàn)某賬戶資金往來存在可疑的，銀行應及時調(diào)整其客戶風險等級分類并（C）。 A 加強身份識別措施強度 B 終止交易 C 報告客戶可疑交易行為 D 拒絕交易 48．對公人民幣存款賬戶業(yè)務關(guān)系終止，銷戶前客戶身份識別要點有（ABCD）。 A 開戶銀行須與客戶核對賬戶余額，收回各種重要空白票據(jù)及結(jié)算憑證和開戶登記證 B 若該賬戶為一直關(guān)注的賬戶，銀行營業(yè)網(wǎng)點在完成銷戶的同時，向反洗錢合規(guī)部門上報該客戶的銷戶情況，以履行可疑交易持續(xù)監(jiān)控職責 C 一年來未發(fā)生收付活動且未欠開戶銀行債務的銀行結(jié)算睡眠賬戶，開戶銀行應通知單位自發(fā)出通知之日起30日內(nèi)辦理銷戶手續(xù)，逾期視同自愿銷戶 D 對先前獲得的客戶身份資料不完整的，要求客戶補充完整；對先前獲得的客戶身份證件或者其他身份證明文件已過有效期的，要求客戶重新提供有效的身份證件或其他身份證明文件 49．《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》規(guī)定銀行在與客戶的業(yè)務存續(xù)期間，應當采?。–）客戶身份識別措施。 A 一次性的 B 間隔的 C 持續(xù)的 D 定期的 50．客戶先前提交身份證明文件已過有效期，客戶沒有在合理期限內(nèi)更新且沒有提出合理理由的，銀行有權(quán)（B）。 A 繼續(xù)為客戶辦理業(yè)務 B 中止為客戶辦理業(yè)務 C 有權(quán)更新資料 D 有權(quán)上報交易 51．下列哪種情況出現(xiàn)時，應重新識別客戶（ABD） A 客戶行為異常 B 客戶有洗錢嫌疑 C 客戶提出銷戶 D 先前獲得的客戶身份資料存在疑點 52．銀行在采取持續(xù)的客戶身份識別措施時，應關(guān)注哪些情況？（ABCD） A 客戶及其日常經(jīng)營活動 B 客戶辦理結(jié)算情況 C 客戶買賣外匯情況 D 客戶開銷戶情況 53．客戶要求變更有關(guān)信息的，應重新識別客戶身份，有關(guān)信息包括（ABCDE）。 A 姓名或者名稱 B 身份證件或者身份證明文件種類 C 身份證件號碼 D 注冊資本 E 法定代表人 54．銀行對先前獲得的客戶身份資料的（ACD）存在疑點的，應重新識別客戶身份。 A 真實性 B 統(tǒng)一性 C 有效性 D 完整性 55．銀行在為個人客戶辦理銷戶手續(xù)時應注意（ACD）。 A 對大額取現(xiàn)銷戶的，須在可疑交易報告中注明取現(xiàn)銷戶 B 對大額轉(zhuǎn)賬銷戶的，在可疑交易中不必填寫交易對手信息 C 對由代理人辦理銷戶的，應核對代理人的有效身份證件，有效身份證件如為身份證，應通過聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)進行核查 D 銷戶后，銀行應按規(guī)定將客戶銷戶資料歸檔保存 56．人民幣貸款類業(yè)務終止環(huán)節(jié)，客戶身份識別要點有（ABC）。 A 銷戶時，對單位非經(jīng)營所得或非正常渠道收入用于償還款或者提前還款的銀行應調(diào)查其還款資金來源，是否存在可疑情況 B 銷戶時，對客戶未說明償還貸款來源或與借款人資產(chǎn)狀況不符的，銀行應調(diào)查還貸資金來源與借款人的權(quán)屬關(guān)系 C 銷戶時，由其他單位或他人辦分期還款的，應注意調(diào)查貸款是否被挪用 D 銷戶時，銀行可將客戶銷戶資料一并銷毀 57．外匯貸款類業(yè)務終止環(huán)節(jié)，客戶身份識別要點有（ACD）。 A 銷戶時，對單位非經(jīng)營所得或非正常渠道收用于償還貸款或提前還款的，銀行應調(diào)查其還款資金來源，是否存在可疑情況。對客戶未說明償還貸款來源與借款人資產(chǎn)狀況不符的，銀行應深入調(diào)查 B 銷戶時，無論是由法人代表直接辦理還是由授權(quán)代理人代不辦理的，都只審核法人代表身份證明文件的真實性 C 銷戶時，其相應的外匯貸款業(yè)務是否結(jié)清 D 銷戶后，銀行應按規(guī)定將客戶銷戶資料歸檔保存 58．銀行未按規(guī)定履行客戶身份識別義務的法律責任包括（ACD） A 由中國人民銀行總行或地（市）以上分支機構(gòu)責令改正 B 情節(jié)嚴重的，處1萬元以上5萬元以下罰款 C 直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，處1萬元以上5萬元以下罰款 D 致使洗錢后果發(fā)生且情節(jié)特別嚴重的，中國人民銀行可以建議有關(guān)金融監(jiān)管機構(gòu)責令停業(yè)頓或吊銷其經(jīng)營許可證 第三章 （一）判斷改錯題 1．銀行客戶洗錢風險分類的指標目前還沒有統(tǒng)一的標準。（√） 2．銀行客戶洗錢風險分類的指標中的行業(yè)因素包括貴金屬、稀有礦石或珠寶行業(yè)；與武器有關(guān)的待業(yè)；房地產(chǎn)待業(yè)；現(xiàn)金業(yè)務等。（） 改：現(xiàn)金業(yè)務不屬于行業(yè)因素，屬于業(yè)務因素 3．要求開立匿名賬戶不屬于銀行客戶洗錢風險分類的參考指標。（） 改：要求開立匿名賬戶屬于銀行客戶洗錢風險分類的參考指標。 4．銀行對確認為禁止的客戶，原則上應拒絕建立業(yè)務關(guān)系，對于已有客戶被確認為禁止類客戶的，應立即全面停辦業(yè)務并按規(guī)定進行報告。（√） （二）不定項選擇題 1．客戶洗錢風險分類管理目標包括（ACD）。 A 全面、真實、動態(tài)地掌控本機構(gòu)客戶洗錢風險程度 B 對所有客戶采取不變的識別程序 C 提前預防和及時發(fā)現(xiàn)可疑線索，有效控制洗錢風險 D 為本機構(gòu)對洗錢風險進行全面管理提供依據(jù) 2．客戶洗錢風險分類管理的必要性包括（BC）。 A 客戶洗錢風險分類是客戶身份識別的唯一做法 B 客戶洗錢風險分類是我國法律法規(guī)的明確要求 D 客戶洗錢風險分類額外要求 3．銀行客戶錢風險分類管理是一項系統(tǒng)性的工作，必須有相應的（ABCD）支持。 A 管理制度和工作制度 B 分類參數(shù)體系 C 評估計量體系 D 系統(tǒng)控制體系 4．客戶洗錢風險等級的原則包括（ABCD）。 A 全面性 B 定性與定量相結(jié)合 C 持續(xù)性 D 保密性 5．銀行客戶范圍和業(yè)務種類的廣泛要求銀行在綜合考慮分析客房的（ABCD）等各類因素及信息的基礎(chǔ)上對客戶洗錢風險進行分類。 A 地或、待業(yè) B 身份、國籍 C 交易目的 D 交易特征 6．為確?？蛻粝村X風險分類的客觀性和準確性，銀行應（BD）。 A 對客戶洗錢風險分類進行靜態(tài)、不變的管理 B 對客戶洗錢風險分類進行動態(tài)、持續(xù)的管理 C 不管影響因素如何變化也不必調(diào)整等級分類 D 根據(jù)影響因素的變化隨時調(diào)整等級分類 7．客戶洗錢風險分類標準（ABCD）。 A 屬于銀行內(nèi)部保密信息 B 直接關(guān)系到客戶風險分類 C 需要對客戶嚴格保密 D 避免被犯罪分子知悉后有意規(guī)避有關(guān)的風險控制措施 8．銀行客戶錢風險分類的參考指標通常包括（ABCD）。 A 國家或地區(qū)因素 B 行業(yè)因素 C 業(yè)務因素 D 客戶因素 9．銀行客戶洗錢風險分類的參考指標中國家或地區(qū)因素通常包括但不限于（ABCD）。 A 金融行動特別工作臺組（FATF）等國際反洗錢組織公布的反洗錢不合作國家或地區(qū) B 被聯(lián)合國、美國財政部海外資產(chǎn)控制辦公室（OFAC）等列入制裁名單的國家或地區(qū) C 毒品販賣活動猖镢的國家中青或地區(qū) D 欺詐或腐敗猖镢的國家中青或地區(qū) 10．銀行客戶洗錢風險分類的參考指標中，以下哪些說法是正確的？（ABC） A 客戶因素包括個人客戶和企業(yè)客戶 B 個人客戶的參考因素是指客戶職業(yè)、職位、收入、背景、地位、信譽和外界評價等 C 企業(yè)客戶的參考因素是指企業(yè)的組織架構(gòu)、經(jīng)營規(guī)模、經(jīng)營范圍、所處行業(yè)、信用評級以及中介機構(gòu)的評價等因素 D 被聯(lián)合國、政府部門等列入“黑名單”的客戶不屬于參考因素 11．以下哪些個人因素屬于銀行客戶洗錢風險分類的參考因素？（ABCD） A 外國政要、政黨要員、國企高管、司法和軍事高級官員 B 被聯(lián)合國、政府部門等列入“黑名單”的客戶 C 已經(jīng)或正在接受行政或司法調(diào)查的客戶 D 有犯罪嫌疑或其他犯罪記錄的客戶 12．以下哪些企業(yè)因素屬于銀行客戶洗錢風險分類的參考因素？（ACD） A 其經(jīng)營活動或資金來源合法性受到懷疑的客戶 B 長期存在大額交易的客戶 C 與高風險國家、地區(qū)或客戶有密切貿(mào)易往來的客戶 D 股權(quán)結(jié)構(gòu)過于復雜，使實際受益人難以辯認的客戶 13．銀行客戶洗錢風險分類應參考的業(yè)務因素通常包括但不限于（ABCD）。 A 自助業(yè)務或電子銀行業(yè)務 B 現(xiàn)金業(yè)務 C 代理業(yè)務或無記名業(yè)務 D 跨境匯投業(yè)務 14．對正常類客戶采取標準型盡職調(diào)查措施包括（ABCD）。 A 執(zhí)照本機構(gòu)客戶身份識別的一般措施處理，審核客戶身份證明文件和資料等，按照正常業(yè)務處理程序進行辦理 B 定期對正常類開戶的身份信息以及資金交易進行審核，并根據(jù)審核結(jié)果更新客戶身份信息資料，調(diào)整客戶洗錢風險等級 C 在業(yè)務存續(xù)間如發(fā)現(xiàn)法規(guī)規(guī)定的重新識別情形，應及時作出身份資料的審核，并調(diào)整風險等級 D 正常類客戶及其金融交易活動如在風險等級評定周期內(nèi)出現(xiàn)異常情況，銀行應當立即采取加強型盡職調(diào)查措施，重新對客戶洗錢風險進行全面評估，及時調(diào)增客戶洗錢風險等級，若核查后確認為有可疑的，應報告可疑交易 15．對關(guān)注類客戶，應在標準盡職調(diào)查措施基礎(chǔ)上視情況采取如下加強型措施（ABD）。 A 在關(guān)注客戶的業(yè)務關(guān)系存續(xù)期間，應當了解客戶的資金來源、資金用途、經(jīng)濟狀況或者經(jīng)營狀況等信息，關(guān)注客戶的金融交易活動 B 定期對其身份信息以及資金交易狀況進行審核，并根據(jù)審核結(jié)果更新客戶身份信息資料，調(diào)整客戶洗錢風險等級 C 定期審核頻率可根據(jù)各銀行的實際情況進行確定，但應高于對正常類客戶的審核頻率 D 關(guān)注類客戶及其金融交易活動如在風險等級評定周期內(nèi)出現(xiàn)異常情況，重新對客戶洗錢風險進行全面評估，及時調(diào)增客戶洗錢風險等級，確認為可疑的，應及時報告可疑交易 16．對可疑類客戶采取的風險控制措施包括（BCD）。 A 與可疑類客戶建立業(yè)務時，應當采取標準型盡職調(diào)查措施識別客戶身份，并按照本機構(gòu)特定的業(yè)務處理程序進行辦理由 B 在可疑類客戶的業(yè)務關(guān)系存續(xù)期間，應當全而了解客戶的信息加強監(jiān)控其日常各項交易情況和操作行為 C 對于可疑類客戶，銀行應當對其身份信息以及資金交易狀況進行審核工業(yè)。審核頻率應高于關(guān)注類客戶，并根據(jù)結(jié)果調(diào)整客戶洗錢風險等級 D 可疑類客戶及其金融交易活動如在風險等級評定周期內(nèi)再出現(xiàn)可疑交易，應持續(xù)進行報告 第四章 （一）判斷改錯題 1．客戶身份資料自業(yè)務關(guān)系結(jié)束當年或一次性交易記賬當年計起至少保存3年。（） 改：至少保存5年。 2．按照《中華人民共和國反洗錢法》第三十二條的規(guī)定，金融機構(gòu)未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄的，由國務院反洗錢行政主管部門或者其授權(quán)的設立的市一級以上派出機構(gòu)責令限期改正。（√） 3．客戶身份資料和交易記錄涉及正在被反洗錢調(diào)查的可疑交易活動，且反洗錢調(diào)查工作在最低保存期屆滿時仍未結(jié)束的，銀行應將其保存至反洗錢調(diào)查工作結(jié)束。（√） 4．銀行破產(chǎn)或者解散時，可將客戶身份資料和交易記錄自行處置。（） 改：銀行破產(chǎn)或者解散時，應當將客戶身份資料和交易記錄移交中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會或者中國保險監(jiān)督管理委員會指定的機構(gòu)。 5．銀行應當建立健全客戶身份資料與交易記錄保存制度，妥善保管客戶身份資料、交易記錄等文件資料和數(shù)據(jù)，便于反洗錢調(diào)查、偵查和監(jiān)督管理，杜絕非法修改客戶資料。（√） （二）不定項選擇題 1．客戶身份資料與交易記錄保存的原則包括（ABCD）。 A 建立相關(guān)制度原則 B 完整真實性 C 安全保存原則 D 從嚴原則 2．銀行應當保存的交易記錄包括關(guān)于匯款、轉(zhuǎn)賬、存取款、貸款、兌換、結(jié)算、掛失等每筆交易的（ABC）以及有關(guān)規(guī)定要求的反映交易真實情況的合同、業(yè)務憑證、單據(jù)、業(yè)務函件和其他資料。 A 數(shù)據(jù)信息 B 業(yè)務憑證 C 賬簿 D 協(xié)議 3．以下說法正確的是（ACD）。 A 銀行應當保存的客戶身份資料包括記載客戶的各類信息、資料以及反洗錢銀行開展客戶身份識別工作的各種記錄和資料 B 同一介質(zhì)上保存有不同存期限客戶身份資料或記錄的，應按最短期限保存 C 銀行未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄，情節(jié)嚴重的，處二十萬元以上五十萬元以下罰款 D 銀行未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄的致使洗錢后果發(fā)生且情節(jié)特別嚴重 的，可責令停業(yè)整頓或吊銷經(jīng)營許可證。 4．以下關(guān)于客戶身份資料與交易記錄保存的具體措施，說法錯誤的有（BC）。 A 銀行應采取多介質(zhì)備份與異地備份相結(jié)合的方式進行保存 B 系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫中賬戶管理、客戶信息、交易信息等內(nèi)容備份到另一系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫中 C 反洗錢檔案不允許對外調(diào)閱 D 應銷毀處理的檔案須經(jīng)主管領(lǐng)導審批 5．以下說法正確的有（ABD）。 A 按照保存介質(zhì)不同，保存方式可分為紙質(zhì)保存介質(zhì)、電子保存介質(zhì)、磁帶保存介質(zhì)以及不可更改的介質(zhì) B 紙質(zhì)檔案保存環(huán)境應保持一定的溫度、濕度，做到防霉、防蛀、防火 C 檔案銷毀時，可由一人負責現(xiàn)場監(jiān)銷 D 借閱檔案要按規(guī)定辦理登記手續(xù) 第五章 （一）判斷改錯題 1．從本機構(gòu)業(yè)務系統(tǒng)中抽錄出的對于可疑交易報告，應真接上報，不需進行人工復核。（） 改：還應進行人工復核。 2．如果全部報文都收到了正確回執(zhí)，則本次報送成功結(jié)束；如果存在錯誤回執(zhí)或補正回執(zhí)，或補正回執(zhí)，則應根據(jù)回執(zhí)提示更正錯誤，再使用指定的報文進行處理。（√） 3．大額交易報告報文按照使用的業(yè)務場景分為6個子類，比可疑交易報告報文多1個大額刪除報文。（√） 4．對于大額交易報告，大額正常報文應打包為大額特殊包，其他五類大額報文應打包為大額正常包。（） 改：對于大額交易報告，大額正常報文應打包為大額正常，其他五類大額報文應打包為包大額特殊包。 5．數(shù)據(jù)特殊包內(nèi)必須打包同一類型的報文，大額補報報文和大額糾錯報文不能打包到同一個大額特殊包內(nèi)。（√） 6．大額包內(nèi)不能打可疑報文，可疑包也不能打大額報文。（√） （二）不定項選擇題 1．中國人民銀行設立（），負責接收人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告。（B） A 反洗錢局 B 中國反洗錢監(jiān)測分析中心 C 中國人民銀行當?shù)胤种C構(gòu) D 金魚融機構(gòu)總部 2．在實踐中，為了及時開展反洗錢調(diào)查，金融機構(gòu)有合理理由認為與洗錢、恐怖主義活動及其他違法犯罪活動有關(guān)的交易或者客戶，金融機構(gòu)應當同時報告（C）。 A 公安機關(guān) B 金融機構(gòu)上一級機構(gòu) C 中國人民銀行當?shù)胤种C構(gòu) D 金融機構(gòu)總部 3．金融機構(gòu)判斷該線索涉嫌犯罪，為及時有效地阻止和打擊犯罪，應當及時以書面形式向（D）報告，并同時報中國人民銀行當?shù)胤种C構(gòu)，以便協(xié)助公安機關(guān)開展偵查工作。 A 金融機構(gòu)上一級機構(gòu) B 金融機構(gòu)總部 C 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 D 當?shù)毓矙C關(guān) 4．（A）對銀行報告涉嫌恐怖融資的可疑交易的情況進行監(jiān)督、檢查。 A 中國人民銀行及分支機構(gòu) B 中國反洗錢監(jiān)測分析中心 C 公安機關(guān) D 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 5 客戶與證券公司進行金融交易，通過銀行賬戶劃轉(zhuǎn)款項的，由（D）國反洗錢監(jiān)測分析中心提交大額交易報告。 A 證券公司 B 證券公司和銀行各自 C 證券公司和客戶各自 D 銀行 6．客戶通過在境內(nèi)銀行開立的賬戶或者銀行卡發(fā)生的大額交易，由（D）報告。 A 收單行 B 辦理業(yè)務的金融機構(gòu) C 付款行 D 開立賬戶的銀行或者發(fā)卡行 7．客戶通過境外銀行卡發(fā)生的大額交易，由（A）報告。 A 收單行 B 辦理業(yè)務的金融機構(gòu) C 付款行 D 開立賬戶的銀行或者發(fā)卡行 8．客戶不通過賬戶或者銀行卡發(fā)生的大額交易，由（B）報告。 A 收單行 B 辦理業(yè)務的金融機構(gòu) C 付款行 D 開立賬戶的銀行或者發(fā)卡行 9．《中華人民共和國反洗錢法》第六條規(guī)定，（A）依法提交大額交易和可疑交易報告，受法律保護。 A 履行反洗錢義務的機構(gòu)及其工作人員 B 中國反洗錢監(jiān)測分析中心 C 客戶 D 第三方 10．根據(jù)《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》，銀行應當通過（B）向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報送大額交易和可疑交易報告。 A 銀行總部指定的一個機構(gòu) B 銀行總部或者由總部指定的一個機構(gòu) C 銀行各省級分支機構(gòu) D 銀行的任一分支機構(gòu) 11．交易報告制度是指金融機構(gòu)等承擔反洗錢義務的機構(gòu)將其在業(yè)務經(jīng)營過程經(jīng)辦的（B）或（D）報告給中國人民銀行的制度。 A 全部金融交易信息 B 超過規(guī)定金額以上金融交易信息 C 規(guī)定金額以下的金融交易信息 D 有洗錢嫌疑的金融交易信息 12．金融機構(gòu)等承擔反洗錢義務的機構(gòu)報送的交易包括（A）和（B）兩類。 A 大額交易報告 B 可疑交易報告 C 現(xiàn)金流量報告 D 資產(chǎn)負債報告 13．可疑交易特征包括（ABC）。 A 在交易金額、涉率、流向、性質(zhì)等方面存在異常 B 交易與客戶身份不符 C 交易與經(jīng)營性質(zhì)不符 D 交易超過規(guī)定金額 14．我國關(guān)于大額交易和可疑交易報告制度的規(guī)定，主要體現(xiàn)在以下哪些法律規(guī)章中？（ABCD） A 《中華人民共和國反洗錢》 B 《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》 C 《金融機構(gòu)報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》 D 《金融機構(gòu)身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》 15．根據(jù)我國《中華人民共和國反洗錢》及反洗錢規(guī)章規(guī)定，承擔大額交易和可疑交易報告義務的主體是金融機構(gòu)，其中銀行業(yè)金融機構(gòu)包括（ABCD）。 A 商業(yè)銀行 B 城市信用合作社有農(nóng)村信用合作社 C 郵政儲匯機構(gòu) D 政策性銀行 16．單筆或者當日累計人民幣交易（C）元以上或者外幣交易等值（）美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支，銀行應當向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告。 A 5萬，5000 B 10萬，1萬 C 20萬，1萬 D 50萬，5萬 17．法人，其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣（D）元以上或者外幣等值（）美元以上的款項劃轉(zhuǎn)，銀行應當向中國反洗全監(jiān)測分析中心報告。 A 20萬，2萬 B 50萬，5萬 C 100萬，10萬 D 200萬，20萬 18．自然人銀行賬戶之間，以及自然人與法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣（B）元以上或者外幣等值（）美元以上的款項劃轉(zhuǎn)，銀行應當向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告。 A 20萬，5萬 B 50萬，10萬 C 100萬，20萬 D 200萬，30萬 19．交易一方為自然人、單筆或者當日累計等值（C）美元以上的跨境交易，銀行應當向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告。 A 1000 B 5000 C 10000 D 20000 20．銀行對符合規(guī)定條件的大額交易，如未發(fā)現(xiàn)該交易可疑的，可以不報告。以下不屬于規(guī)定條件的是（D）。 A 活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉(zhuǎn)為在同一銀行開立的同一戶名下的另一賬戶內(nèi)的定期存款 B 銀行內(nèi)部調(diào)撥資金 C 商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、郵政儲匯機構(gòu)、政策性銀行發(fā)起的稅收、錯賬沖正、利息支付 D 個體工商戶50萬殛大額現(xiàn)金存取 21．下列交易的發(fā)生額都在200萬元以上，哪一種屬于大額交易報告的范國？（D） A 國際金融組織和外國政府貸款轉(zhuǎn)貸業(yè)務項下的交易 B 國際金融組織和外國政府貸款項下的債務掉期交易 C 商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、郵政儲匯機構(gòu)、政策性銀行發(fā)起的稅收、錯賬沖正、利息支付交易 D 法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間轉(zhuǎn)賬交易 22．《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》第九條規(guī)定，單筆或者當日累計達到規(guī)定金額的，應向中國反洗錢監(jiān)測分析中記報送大額交易報告。其中，累計交易金額以單一客戶為單位，按資金收入或者付出的情況，單邊累計計算，對其正確的理解是（D）。 A 應將某一賬戶發(fā)生的交易累計計算 B 應將某一客戶在不同銀行的不同營業(yè)網(wǎng)點開立的所有賬戶發(fā)生的交易累計計算 C 應將某一客戶在同一銀行的同一營業(yè)網(wǎng)點開立的所有賬戶發(fā)生的交易累計計算 D 應將某一客戶在同一銀行的不同營業(yè)網(wǎng)點開立的所有賬戶發(fā)生的交易累計計算 23．以下屬于大額外匯資金交易的是（A）。 A 個人當天存款1萬美元 B 個人當天轉(zhuǎn)賬8美元 C 個人當天取款5萬港元 D 個人當天轉(zhuǎn)賬20萬港元 24．下列哪些大額交易，銀行可以不報告？（D） A 證券經(jīng)營機構(gòu)指令銀行劃出與證券交易、清算無關(guān)的資金，與其實際經(jīng)營情況不符 B 證券經(jīng)營機構(gòu)通過銀行頻繁大量拆借外匯資金 C 保險機構(gòu)通過銀行頻繁大量對同一家投保人發(fā)生賠付或者辦理退保 D 自然人實盤外匯買賣交易過程中不同外幣幣種間的轉(zhuǎn)換 25．對符合《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》第十一條、第十二條、第十三條所列的異常交易應如何處理？（C） A 僅利用技術(shù)手段篩選后直接上報 B 除利用技術(shù)手段篩選后，還應審查交易背景、目的和性質(zhì) C 對于有合理理由排除疑點的交易，不能作為可疑交易上報 D對于沒有合理理由懷疑涉及洗錢等違法犯罪活動的交易或客戶，也應作為可疑交易上報 26．中國反洗錢監(jiān)測分析中心發(fā)現(xiàn)銀行報送的大額交易報告或者可疑交易報告有要素不全或者存在錯誤的，可以向提交報告的銀行發(fā)出補正通知，銀行應在接到補正通知的（B）個工作日內(nèi)補正。 A 3 B 5 C 7 D 10 27．銀行應當將可疑交易報其總部，由銀行總部或者由總部指定的一個機構(gòu)，在沒有總部或無法通過總部及總部指定的機構(gòu)中國反洗錢監(jiān)測分析中心報送可疑交易的，其報告方式由中國人民銀行另行確定。D A 3 B 5 C 7 D 10 28．根據(jù)《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》的規(guī)定，可疑交易類型中“長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用，并在短期內(nèi)發(fā)生大量證券交易”中的“長期”和“短期”是指（B）。 A 一年以上，3個工作日 B 一年以上，10個工作日 C 三年以上，3個工作日 D 三年以上，10個工作日 29．對既屬于大額交易又屬于可疑交易的交易，銀行應當提交（C）報告。 A 大額交易 B 可疑交易 C 大額交易、可疑交易 D 綜合報告 30．《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》規(guī)定，“可疑交易發(fā)生后的10個工作日”是指（D）。 A 構(gòu)成可疑交易的交易發(fā)生之日起計算 B 銀行人員發(fā)現(xiàn)可疑交易之日起計算 C 銀行的總部或者指定機構(gòu)收到其分支機構(gòu)之日起計算 D 構(gòu)成可疑交易的最后一筆交易發(fā)生之日起計算 31．《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》所稱的“頻繁”是指（A）。 A 交易行為營業(yè)日每天發(fā)生3次以上，或者營業(yè)日每天發(fā)生持續(xù)3天以上 B 交易行為營業(yè)日每天發(fā)生5次以上 C 交易行為營業(yè)日每天發(fā)生，且持續(xù)5天以上 D 交易行為營業(yè)日每天發(fā)生，且持續(xù)7天以上 32．下列交易不屬于銀行可疑交易報告范圍的是（C）。 A 證券經(jīng)營機構(gòu)指令銀行劃出與證券交易、清算無關(guān)的資金，與其實際經(jīng)營情況不符 B 長期閑置的賬賬戶原因不明地突然啟用或者平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入，且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付 C 客戶頻繁辦理基金份額的轉(zhuǎn)托管且無合理理由 D 客戶要求進行本外幣間的掉期業(yè)務，而其資金的來源和用途可疑 33．按照《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》，以下說法正確的是（C）。 A 自然人銀行賬頻繁進行現(xiàn)金收付的，銀行應當報告 B 自然人銀行賬戶一次性大額存取現(xiàn)金，銀行應當報告 C 自然人客戶短期內(nèi)頻繁收取法人、其他組織匯款的，銀行應當報告 D 自然人經(jīng)常存入境外開立的旅行支票的，銀行應當報告 34．請說出下面情況符合哪些可疑情形？（AB） 某面包店，該面包店為個人經(jīng)營，經(jīng)營范圍僅限中餐、面包。2006年10月該店在某股份制商業(yè)銀行A支行開戶。開戶以來，該賬戶交易極為頻繁，幾乎每天都有交易發(fā)生。交易規(guī)律是，每天從同一個貿(mào)易公司匯入幾筆資金后，立即提現(xiàn)或轉(zhuǎn)賬付出，提現(xiàn)交易的金額均接近10萬元，賬戶的余額通常很小。經(jīng)統(tǒng)計，2007年，該戶共轉(zhuǎn)賬