《金融基礎(chǔ)知識(shí)》作業(yè)1作業(yè)2答案及題目

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1、《金融基礎(chǔ)知識(shí)》 平時(shí)作業(yè)冊(cè) 平時(shí)作業(yè)書(shū)面成績(jī) 參加教學(xué)活動(dòng)成績(jī) 平時(shí)考核綜合成績(jī) 第一次 作 業(yè) 第二次 作 業(yè) 第三次 作 業(yè) 第四次 作 業(yè) 面授 輔導(dǎo) 小組 討論 網(wǎng)上 學(xué)習(xí) 社會(huì) 調(diào)查 教師簽名：▁▁▁▁▁▁▁▁ 所屬院校： ▁▁▁▁▁▁▁▁▁▁▁▁▁▁▁▁▁▁▁ 所學(xué)專(zhuān)業(yè)： ▁▁▁▁▁▁▁▁▁▁▁▁▁▁▁▁▁▁▁ 學(xué)生姓名： ▁▁▁▁▁▁▁▁▁

2、▁▁▁▁▁▁▁▁▁▁ 學(xué)生學(xué)號(hào)： ▁▁▁▁▁▁▁▁▁▁▁▁▁▁▁▁▁▁▁ 《金融基礎(chǔ)知識(shí)》作業(yè)1（1——3章） 一、名詞解釋 1、 貨幣：是商品生產(chǎn)和商品交換發(fā)展到一定歷史階段的必然產(chǎn)物。貨幣是商品，具有商品的基本屬性，既具有商品的價(jià)值和使用價(jià)值。如果貨幣失去了商品的基本屬性，它就失去了與其他商品交換的基礎(chǔ)，也就不可能在交換中被分離出來(lái)充當(dāng)一般等價(jià)物。 2、 價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)：在金屬貨幣條件下，單位貨幣的價(jià)值就是確定單位貨幣所包含的貨幣金屬，成色極其等分，稱(chēng)為貨幣的價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)，在金屬貨幣制度下，價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)及貨幣含金屬量，而在紙幣制度下，價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)主要通過(guò)貨幣的購(gòu)買(mǎi)力來(lái)表

3、現(xiàn)。 3、 存款貨幣：是指不用提出現(xiàn)金就能媒介商品交換發(fā)揮一般等價(jià)物作用的銀行活期存款。存款貨幣包括支票、本票和匯票。 4、 商業(yè)信用：就是企業(yè)在商品交易過(guò)程中相互之間以賒購(gòu)商品和預(yù)付貨款的方式提供的與商品交易直接相聯(lián)系的信用，是信用制度的基礎(chǔ)。其主要表現(xiàn)形式有兩種：一是提供商品的商業(yè)信用，如企業(yè)間的商品賒購(gòu)、分期付款等；二是提供貨幣的商業(yè)信用，如在商品交易基礎(chǔ)上發(fā)生的預(yù)付定金，預(yù)付貨款等， 5、 銀行信用：是指銀行及各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)以貨幣形式向企業(yè)提供的信用，是信用的基本形式。這種信用是銀行通過(guò)信用方式，將在生產(chǎn)過(guò)程中游離出來(lái)的暫時(shí)閑置的貨幣資金以及社會(huì)上的其它游離資金集中起來(lái)，以貨幣形式

4、貸給需要補(bǔ)充資金的企業(yè)，以保證社會(huì)在生產(chǎn)過(guò)程的順利進(jìn)行。銀行信用是在商業(yè)信用基礎(chǔ)上發(fā)展起來(lái)的一種更高層次的信用形式，他和商業(yè)信用一起成為經(jīng)濟(jì)社會(huì)信用體系的基本成分。 二、填空題 1、貨幣的職能有（價(jià)值尺度）、（流通手段）、（儲(chǔ)藏手段）、（支付手段）、（世界貨幣）。 2、信用的特征有（信用的償還性）、（付息性）、（時(shí)間的間隔性）。 3、商業(yè)信用的局限性主要表現(xiàn)在（規(guī)模小）、（期限短）、（范圍窄）、（自發(fā)性）、（分散性）。 4、銀行票據(jù)包括（銀行本票）、（銀行匯票）、（銀行支票）。 5、股票的特點(diǎn)具有（收益性）、（風(fēng)險(xiǎn)性）、（流動(dòng)性）、（永久性）、（參與性）。 6、自（1984年1月

5、1日）起，中國(guó)人民銀行專(zhuān)門(mén)行使中央銀行職能，所承擔(dān)的工商信貸和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)職能移交新設(shè)立的中國(guó)工商銀行。 7、世界銀行通過(guò)決議，（1960年9月24日）國(guó)際開(kāi)發(fā)協(xié)會(huì)正式成立，同年11月正式營(yíng)業(yè)，總部設(shè)在（華盛頓）。 8、按照金融機(jī)構(gòu)融資機(jī)制的不同，分為（間接融資機(jī)構(gòu)）和（直接融資機(jī)構(gòu)）。 9、我國(guó)從1994年開(kāi)始先后組建了三家政策性銀行，即（國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行）、（中國(guó)進(jìn)出口銀行）、（和中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行），（國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行）已經(jīng)于2008年改制為商業(yè)銀行。 10、亞洲開(kāi)發(fā)銀行的業(yè)務(wù)有三個(gè)方面：（貸款 ）、（ 股本投資）、（技術(shù)援助）。 三、問(wèn)答題 1、為什么說(shuō)價(jià)值尺度與流通手段的統(tǒng)一是貨幣？

6、 價(jià)值尺度指貨幣作為尺度用以表現(xiàn)和衡量商品勞務(wù)的價(jià)值。貨幣執(zhí)行價(jià)格尺度職能可以是觀念上的貨幣。流通手段是當(dāng)貨幣在商品交換中起媒介作用時(shí)，執(zhí)行流通手段職能。充當(dāng)流通手段的貨幣必須是現(xiàn)實(shí)的貨幣。價(jià)值尺度和流通手段是貨幣的兩個(gè)最基本的職能。商品價(jià)值要表現(xiàn)出來(lái)，需要一個(gè)共同的、一般的價(jià)值尺度；商品要實(shí)際轉(zhuǎn)化為與自己價(jià)值相等的另一種商品，則需要有一個(gè)社會(huì)所公認(rèn)的媒介。當(dāng)兩個(gè)要求由某種商品來(lái)滿(mǎn)足時(shí)，該商品就取得貨幣的資格。所以，馬克思說(shuō)“價(jià)值手段和流通手段的統(tǒng)一是貨幣?！? 2、我國(guó)現(xiàn)行的貨幣制度是怎樣的 答：我國(guó)現(xiàn)行的貨幣制度較為特殊。由于我國(guó)目前實(shí)行“一國(guó)兩制”的方針，從而形成了“一國(guó)多幣”的特殊貨

7、幣制度。不同地區(qū)各有自己的法定貨幣：人民幣是大陸地區(qū)的法定貨幣；港元是香港地區(qū)的法定貨幣，澳門(mén)元是澳門(mén)地區(qū)的法定貨幣；新臺(tái)幣是臺(tái)灣地區(qū)的法定貨幣；，各種貨幣各限于本地區(qū)流通，人民幣與港元、澳門(mén)元之間安逸市場(chǎng)供求為基礎(chǔ)決定的匯價(jià)進(jìn)行兌換，澳門(mén)元與港元直接掛鉤，新臺(tái)幣主要與美元掛鉤。 3、什么是利率市場(chǎng)化？包括哪些內(nèi)容？ 答：利率市場(chǎng)化是指由金融市場(chǎng)資金供求關(guān)系來(lái)決定利率水平和結(jié)構(gòu)的機(jī)制。 包括的內(nèi)容有：1、市場(chǎng)交易主體享有利率決定權(quán)。 2、利率結(jié)構(gòu)、期限結(jié)構(gòu)和風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)由市場(chǎng)選擇。 3、同業(yè)拆借利率和短期國(guó)債利率是市場(chǎng)的基準(zhǔn)利率。

8、 4、中央銀行通過(guò)間接手段影響金融資產(chǎn)利率。 4、試析政策性銀行的特點(diǎn)及其職能，我國(guó)政策性銀行為什么要商業(yè)化改革？ 答：政策性銀行是由政府出資組建的按照政府的意圖與計(jì)劃從事政策性業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。政策性銀行的自有資本都過(guò)國(guó)家所有，銀行的資金來(lái)源也主要由國(guó)家共給，具有有嚴(yán)格業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)范圍，不經(jīng)營(yíng)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)。具有官辦性、專(zhuān)業(yè)性和政策性。我國(guó)政策性銀行為了要適應(yīng)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和金融體制改革的需要，所以要進(jìn)行商業(yè)改革。 《金融基礎(chǔ)知識(shí)》作業(yè)2（4——6章） 一、 名詞解釋 1、 金融市場(chǎng)： 是指貨幣市場(chǎng)的供求雙方借助于各種金融工具，以市場(chǎng)方式進(jìn)行金融資產(chǎn)交易或提供金

9、融服務(wù)，而實(shí)現(xiàn)資金融通的場(chǎng)所或空間，或者簡(jiǎn)單的說(shuō)是資金供求雙方以市場(chǎng)方式買(mǎi)賣(mài)金融工具的場(chǎng)所。包含了三層含義。1、金融市場(chǎng)是金融資產(chǎn)進(jìn)行交易的一個(gè)有形和無(wú)形的場(chǎng)所。2、金融市場(chǎng)反映了金融資產(chǎn)的供應(yīng)者和需求者之間所形成的供求關(guān)系，解釋了資金從集中到傳遞的過(guò)程。3、金融市場(chǎng)包含了金融資產(chǎn)交易過(guò)程中所形成的各種運(yùn)行機(jī)制，其中最主要的價(jià)格（包括利率、匯率及各種證券的價(jià)格）機(jī)制，揭示了金融資產(chǎn)的定價(jià)過(guò)程，說(shuō)明了如何通過(guò)這些定價(jià)過(guò)程在市場(chǎng)的各個(gè)參與者之間合理地分配風(fēng)險(xiǎn)和收益。 2、 貨幣市場(chǎng)：市1年期以?xún)?nèi)的短期金融工具交易所形成的供求關(guān)系機(jī)器運(yùn)行機(jī)制的總和，貨幣市場(chǎng)的活動(dòng)主要是為了保持資金的流動(dòng)性，以便隨

10、時(shí)可以獲得實(shí)現(xiàn)的貨幣，在貨幣市場(chǎng)上交易的短期金融工具，一般期限較短，最短的只有1天，最長(zhǎng)的也不超過(guò)1年，較為普遍的是3-6個(gè)月，貨幣市場(chǎng)就其結(jié)構(gòu)而言，可分為同業(yè)拆借市場(chǎng)、票據(jù)市場(chǎng)、證券回購(gòu)市場(chǎng)、大額可轉(zhuǎn)讓存單市場(chǎng)、國(guó)庫(kù)券市場(chǎng)等若干個(gè)子市場(chǎng)。 3、 商業(yè)銀行：是以追求利潤(rùn)為目的，以經(jīng)營(yíng)金融資產(chǎn)和負(fù)債業(yè)務(wù)為主營(yíng)業(yè)務(wù)，為客戶(hù)提供多樣化，綜合性服務(wù)，具有多功能的金融企業(yè)，它是唯一能吸收活期存款，具有派生存款創(chuàng)造能力的特殊金融企業(yè)。 4、 經(jīng)營(yíng)管理理論：經(jīng)營(yíng)管理理論大致分為：1資產(chǎn)管理理論，在資產(chǎn)管理理論經(jīng)歷了商業(yè)貸款理論，資產(chǎn)轉(zhuǎn)移理論、預(yù)期收入理論這個(gè)發(fā)展階段。2、負(fù)債管理理論。3、資產(chǎn)負(fù)債管理論

11、它具有規(guī)模對(duì)稱(chēng)原理，結(jié)構(gòu)對(duì)稱(chēng)原理，速度對(duì)稱(chēng)原理，目標(biāo)互補(bǔ)原理這些普遍意義的原理。4、資產(chǎn)負(fù)債表外管理理論這四個(gè)理論。 5、 貨幣發(fā)行準(zhǔn)備制度：是指中央銀行在貨幣發(fā)行是要以某種貴金屬或幾種形式的資產(chǎn)作為其貨幣發(fā)行的準(zhǔn)備，從而使貨幣的發(fā)行量與某種貴金屬或某種其他資產(chǎn)的數(shù)量之間建立起聯(lián)系和制約關(guān)系的制度。 二、 填空題 1、 按融資期限分類(lèi)，金融市場(chǎng)可分為（ 短期金融市場(chǎng) ）和（ 長(zhǎng)期金融市場(chǎng) ）。 2、 按所交易金融產(chǎn)品的交割時(shí)間分類(lèi)，金融市場(chǎng)可分為（現(xiàn)貨市場(chǎng)）、（期貨市場(chǎng)）。 3、 英國(guó)于18世紀(jì)首先制定存款準(zhǔn)備金制，美國(guó)于（1913年）在（《聯(lián)邦儲(chǔ)備法》 ）中正式加以規(guī)定，多數(shù)國(guó)家則

12、在20世紀(jì)30年代經(jīng)濟(jì)大危機(jī)后開(kāi)始實(shí)行。 4、 股票發(fā)行價(jià)格的種類(lèi)有（平價(jià)發(fā)行）、（溢價(jià)發(fā)行）、（折價(jià)發(fā)行）。 5、 （1694），在政府的幫助下，英國(guó)建立了歷史上第一家資本主義股份制的商業(yè)銀行——（ 英格蘭銀行）。 6、 商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)一般包括（負(fù)債業(yè)務(wù)）、（資產(chǎn)業(yè)務(wù)）、（中間業(yè)務(wù)）三大類(lèi)。 7、 中央銀行自有資本的形成主要有三條途徑：（中央政府出資）、（地方政府或國(guó)有機(jī)構(gòu) ）、（ 私人銀行或部門(mén)出資）。 8、 金融統(tǒng)計(jì)的原則有（ 客觀性）、（ 科學(xué)性）、（統(tǒng)一性）、（及時(shí)性）和（保密性）。 9、 貨幣政策工具分為（一般性貨幣政策工具 ）、（選擇性貨幣政策工具）、（其他貨幣政策性

13、工具 ）三大類(lèi)。 10、 金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出的原因和方式可以分為兩類(lèi)：（主動(dòng)退出）和（被動(dòng)退出）。 三、 問(wèn)答題 1.封閉式基金與開(kāi)放式基金的交易過(guò)程有何不同？ 1.基金規(guī)模的可變性不同。開(kāi)放式基金發(fā)行的基金單位是可贖回的，而且投資者可隨時(shí)申購(gòu)基金單位，所以基金的規(guī)模不固定；封閉式基金規(guī)模是固定不變的。 2、基金單位的交易價(jià)格不同。開(kāi)放式基金的基金單位的買(mǎi)賣(mài)價(jià)格是以基金單位對(duì)應(yīng)的資產(chǎn)凈值為基礎(chǔ)，不會(huì)出現(xiàn)折價(jià)現(xiàn)象。封閉式基金單位的價(jià)格更多地會(huì)受到市場(chǎng)供求關(guān)系的影響，價(jià)格波動(dòng)較大。 3、基金單位的買(mǎi)賣(mài)途徑不同。開(kāi)放式基金的投資者可隨時(shí)直接向基金管理公司購(gòu)買(mǎi)或贖回基金，手續(xù)費(fèi)較低。封閉

14、式基金的買(mǎi)賣(mài)類(lèi)似于股票交易，可在證券市場(chǎng)買(mǎi)賣(mài)，需要繳手續(xù)費(fèi)和證券交易稅。一般而言，費(fèi)用高于開(kāi)放式基金。 4、投資策略不同。開(kāi)放式基金必須保留一部分基金，以便應(yīng)付投資者隨時(shí)贖回，進(jìn)行長(zhǎng)期投資會(huì)受到一定限制。而封閉式基金不可贖回，無(wú)須提取準(zhǔn)備金，能夠充分運(yùn)用資金，進(jìn)行長(zhǎng)期投資，取得長(zhǎng)期經(jīng)營(yíng)績(jī)效。 5、所要求的市場(chǎng)條件不同。開(kāi)放式基金的靈活性較大，資金規(guī)模伸縮比較容易，所以適用于開(kāi)放程度較高、規(guī)模較大的金融市場(chǎng)；而封閉式基金正好相反，適用于金融制度尚不完善、開(kāi)放程度較低且規(guī)模較小的金融市場(chǎng)。 2.簡(jiǎn)述股票的交易流程。 開(kāi)戶(hù)、委托、競(jìng)價(jià)成交、清算交割、過(guò)戶(hù)等步驟。投資者在買(mǎi)賣(mài)證券之前，要到

15、證券經(jīng)紀(jì)人處開(kāi)立戶(hù)頭，開(kāi)戶(hù)之后，才有資格委托經(jīng)紀(jì)人代為買(mǎi)賣(mài)證券。投資者買(mǎi)賣(mài)證券必需通過(guò)證券交易所的會(huì)員進(jìn)行。經(jīng)紀(jì)人在接受投資者委托后，即按投資者指令進(jìn)行申報(bào)競(jìng)價(jià)，然后拍板成交。委托的方式由柜臺(tái)委托、電話委托、自助委托和網(wǎng)上委托，一般投資者都可以到開(kāi)戶(hù)的證券營(yíng)業(yè)部通過(guò)電腦自助委托，只需利用股東賬戶(hù)卡，在自助委托終端機(jī)上輸入交易密碼即可進(jìn)行委托，投資者在電腦上輸入要買(mǎi)進(jìn)或賣(mài)出股票的簡(jiǎn)稱(chēng)，證券的清算與交割是一筆證券交易達(dá)成后的后續(xù)處理，是價(jià)款結(jié)算和證券交收的過(guò)程。我國(guó)證券交易所的股票已實(shí)行所謂的“無(wú)紙化交易”，對(duì)于交易過(guò)戶(hù)而言，結(jié)算的完成即實(shí)現(xiàn)了過(guò)戶(hù)，所有的過(guò)戶(hù)手續(xù)都由交易所的電腦自動(dòng)過(guò)戶(hù)系統(tǒng)一次完

16、成，無(wú)須投資者另外辦理過(guò)戶(hù)手續(xù)。 3、商業(yè)銀行的主要職能有哪些？ 答：商業(yè)銀行的主要有四個(gè)基本職能 （１）信用中介職能。 是通過(guò)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)，把社會(huì)上的各種閑散貨幣集中到銀行里來(lái)，再通過(guò)資產(chǎn)業(yè)務(wù)，把它投向經(jīng)濟(jì)各部門(mén)；商業(yè)銀行是作為貨幣資本的貸出者與惜入者的中介人或代表，來(lái)實(shí)現(xiàn)資本的融通、并從吸收資金的成本與發(fā)放貸款利息收入、投資收益的差額中，獲取利益收入，形成銀行利潤(rùn)。商業(yè)銀行成為買(mǎi)賣(mài)“資本商品”的“大商人”。商業(yè)銀行通過(guò)信用中介的職能實(shí)現(xiàn)資本盈余和短缺之間的融通，并不改變貨幣資本的所有權(quán)，改變的只是貨幣資本的使用權(quán)。 （２）支付中介職能。 商業(yè)銀行除了作為信用中介，融通貨

17、幣資本以外，還執(zhí)行著貨幣經(jīng)營(yíng)業(yè)的職能。通過(guò)存款在帳戶(hù)上的轉(zhuǎn)移，代理客戶(hù)支付，在存款的基礎(chǔ)上，為客戶(hù)兌付現(xiàn)款等，成為工商企業(yè)、團(tuán)體和個(gè)人的貨幣保管者、出納者和支付代理人。以商業(yè)銀行為中心，形成經(jīng)濟(jì)過(guò)程中無(wú)始無(wú)終的支付鏈條和債權(quán)債務(wù)關(guān)系。 （３）信用創(chuàng)造功能。 商業(yè)銀行在信用中介職能和支付中介職能的基礎(chǔ)上，產(chǎn)生了信用創(chuàng)造職能。商業(yè)銀行是能夠吸收各種存款的銀行，和用其所吸收的各種存款發(fā)放貸款，在支票流通和轉(zhuǎn)帳結(jié)算的基礎(chǔ)上，貸款又轉(zhuǎn)化為 存款，在這種存款不提取現(xiàn)金或不完全提現(xiàn)的基礎(chǔ)上，就增加了商業(yè)銀行的資金來(lái)源，最后在整個(gè)銀行體系，形成數(shù)倍于原始存款的派生存款，長(zhǎng)期以來(lái)，商業(yè)銀行是各種金融

18、機(jī)構(gòu)中唯一能吸收活期存款，開(kāi)設(shè)支票存款帳戶(hù)的機(jī)構(gòu)，在此基礎(chǔ)上產(chǎn)生了轉(zhuǎn)帳和支票流通，商業(yè)銀行。以通過(guò)自己的信貸活動(dòng)創(chuàng)造和收縮活期存款，而活期存款是構(gòu)成貸市供給量的主要剖；分，因玫：商業(yè)銀行就可以把自己的負(fù)債作為貨幣來(lái)流通，具有了信用倉(cāng)１造功能。 （４）金融服務(wù)職能。 隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，工商企業(yè)的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)環(huán)境日益復(fù)雜化，銀行間的業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)也日益劇烈化，銀行由于聯(lián)系面廣，信息比較靈通，特別是電子計(jì)算機(jī)在銀行業(yè)務(wù)中的ｌ一泛應(yīng)用，使其具備了為客戶(hù)提供信息服務(wù)的條件，咨詢(xún)服務(wù)，對(duì)企業(yè)“決策支援”等服務(wù)應(yīng)運(yùn)而生，工商企業(yè)生產(chǎn)和流通專(zhuān)業(yè)化的發(fā)展，又要求把許多原來(lái)的屬于企業(yè)自身的貨幣業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)交給銀行代為辦理，

19、如發(fā)放工資，代理支付其他費(fèi)用等。個(gè)人消費(fèi)也由原來(lái)的單純錢(qián)物交易，發(fā)展為轉(zhuǎn)帳結(jié)算?，F(xiàn)代化的社會(huì)生活，從多方面給商業(yè)銀行提出了金融服務(wù)的要求。在強(qiáng)烈的業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)權(quán)力下，各商業(yè)銀行也不斷開(kāi)拓服務(wù)領(lǐng)域，通過(guò)金融服務(wù)業(yè)務(wù)的發(fā)展，進(jìn)一步促進(jìn)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)的擴(kuò)大，并把資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)與金融服務(wù)結(jié)合起來(lái)，開(kāi)拓新的業(yè)務(wù)領(lǐng)域。在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)生活中，金融服務(wù)己成為商業(yè)銀行的重要職能。 4.比較單一制與分支行制的優(yōu)缺點(diǎn)。 答：?jiǎn)我恢频膬?yōu)點(diǎn)：1能夠防止銀行業(yè)的壟斷與集中，鼓勵(lì)銀行間公平競(jìng)爭(zhēng)；2、單一制銀行與當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)聯(lián)系密切，能更好地為本州經(jīng)濟(jì)服務(wù)；3、單一制銀行的營(yíng)業(yè)成本比較低，管理層次少，經(jīng)營(yíng)效率比較高。缺點(diǎn)：不利于銀行的

20、發(fā)展，在采用最新的技術(shù)和設(shè)備是單位成本較高，不易獲得規(guī)模經(jīng)濟(jì)的好處；2、單一銀行制資金實(shí)力較弱，抵抗風(fēng)險(xiǎn)能力較弱；3、單一銀行制本身與經(jīng)濟(jì)的外向型發(fā)展存在矛盾，會(huì)人為地造成資本的迂回流動(dòng)，削弱銀行的競(jìng)爭(zhēng)力。 分支行制的優(yōu)點(diǎn)：1、有利于銀行擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)規(guī)模，獲得規(guī)模經(jīng)濟(jì)的好處，便于銀行采用現(xiàn)代化管理手段和設(shè)備，提高銀行的服務(wù)質(zhì)量，加快資金周轉(zhuǎn)速度；2、有利于銀行廣泛吸收存款、調(diào)劑資金、轉(zhuǎn)移信用、分散和緩解多重風(fēng)險(xiǎn)；3、總行家數(shù)少，有利于國(guó)家的控制和管理；4、由于資金來(lái)源廣泛，有利于提高銀行的競(jìng)爭(zhēng)力。 缺點(diǎn)：1、這種制度容易形成金融壟斷，大銀行往往具有操縱市場(chǎng)的能力和影響，是中小銀行在競(jìng)爭(zhēng)中處于不

21、利地位，不利于充分競(jìng)爭(zhēng)；2、該銀行制度要求總行對(duì)分支機(jī)構(gòu)具備較強(qiáng)的控制能力，同時(shí)要求總行具有完善的信息系統(tǒng)和嚴(yán)密的成本控制手段。 5.中央銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)中程中應(yīng)堅(jiān)持哪些原則？ 答：中央銀行最基本的業(yè)務(wù)活動(dòng)原則是必須服從于履行職責(zé)的需要，因?yàn)橹醒脬y行的全部業(yè)務(wù)活動(dòng)都是為其履行職責(zé)服務(wù)的，是其行使特定職權(quán)的必要手段。所以中央銀行的各種業(yè)務(wù)活動(dòng)必須圍繞各項(xiàng)法定職責(zé)展開(kāi)，必須以有利于履行職責(zé)為最高原則，在具體的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中，中央銀行一般奉行非營(yíng)利性、流動(dòng)性、主動(dòng)性、公開(kāi)性四個(gè)原則。 《金融基礎(chǔ)知識(shí)》作業(yè)3（7——8章） 一、 名詞解釋 1、 貨幣需求量：貨幣需求量又稱(chēng)貨幣必要量，是指在特點(diǎn)的

22、時(shí)間和空間范圍內(nèi)，在既定的社會(huì)發(fā)展水平和技術(shù)水平條件下，社會(huì)主體（企業(yè)、事業(yè)單位、政府和個(gè)人）對(duì)貨幣客觀需要持有量的總和，或者說(shuō)，指一國(guó)在一定時(shí)期內(nèi)商品生產(chǎn)和流通對(duì)貨幣的客觀需要量。 2、 投機(jī)動(dòng)機(jī)：是指人們除去為了交易需要和應(yīng)付意外支出外，還為儲(chǔ)存價(jià)值或財(cái)富而持有貨幣的動(dòng)機(jī)。 3、 貨幣乘數(shù)：是貨幣供給量對(duì)基礎(chǔ)貨幣的倍數(shù)關(guān)系，即基礎(chǔ)貨幣每增加或減少一個(gè)單位所引起的貨幣供給量增加或減少的位數(shù)。用公式表示為m=Ms/B式中，Ms為貨幣供給量，B為基礎(chǔ)貨幣，m為貨幣乘數(shù) 4、 外匯:外匯指的是國(guó)家之間、企業(yè)之間以及居民之間實(shí)現(xiàn)各種交往不可避免地會(huì)涉及外國(guó)的貨幣就是外匯。 5、 直接標(biāo)價(jià)法：

23、直接標(biāo)價(jià)法又稱(chēng)應(yīng)付標(biāo)價(jià)法，是用一定的外國(guó)貨幣作為標(biāo)準(zhǔn)（如：1、100）、1000等）來(lái)計(jì)算可折合成多少單位的本國(guó)貨幣。 二、 填空題 1、 貨幣需求的三大動(dòng)機(jī)是（交易動(dòng)機(jī)）、（預(yù)防動(dòng)機(jī)）、（ 投機(jī)動(dòng)機(jī)）。 2、 緊縮性的貨幣政策主要有（提高法定的存款準(zhǔn)備金率）、（提高再貼現(xiàn)率 ）、（在公開(kāi)市場(chǎng)出售證劵）。 3、 根據(jù)資金償付的時(shí)間，外匯可以分為（即期外匯）、（遠(yuǎn)期外匯）。 4、 按照能否自由兌換，外匯可分為（自由外匯）和（記賬外匯）。 5、 按國(guó)家匯率制度的不同，可分為（ 固定匯率）、（浮動(dòng)匯率）。 三、 問(wèn)答題 1、 試述凱恩斯貨幣需求理論有關(guān)人們持有貨幣動(dòng)機(jī)的內(nèi)容。 答：

24、凱恩斯貨幣需求理論有關(guān)人們持有貨幣動(dòng)機(jī)可分為三點(diǎn)：1、交易動(dòng)機(jī)，即人們?yōu)榱藨?yīng)付日常交易的順利進(jìn)行而必須保留貨幣的動(dòng)機(jī)，包括所得動(dòng)機(jī)和營(yíng)業(yè)動(dòng)機(jī)，所得動(dòng)機(jī)是指主體個(gè)人及家庭在未獲得下期收入之前，用于交易支出而持有貨幣的動(dòng)機(jī)。營(yíng)業(yè)動(dòng)機(jī)是指企業(yè)在未獲得營(yíng)業(yè)收益之前，為支付營(yíng)業(yè)費(fèi)用需持有貨幣的動(dòng)機(jī)。2、預(yù)防動(dòng)機(jī)，是指為了應(yīng)付可能遇到的意外支出等而持有貨幣的動(dòng)機(jī)。3、投機(jī)動(dòng)機(jī)，是指人們除去為了交易需要和應(yīng)付意外支出外，還為儲(chǔ)存價(jià)值或財(cái)富而持有貨幣的動(dòng)機(jī)。 2、 試述商業(yè)銀行存款貨幣創(chuàng)造過(guò)程中，影響貨幣乘數(shù)的主要因素。 答：商業(yè)銀行存款貨幣創(chuàng)造過(guò)程中，影響貨幣乘數(shù)的主要因素有以下幾點(diǎn)： 1、法定準(zhǔn)備金

25、率。定期存款與活期存款的法定準(zhǔn)備金率均由中央銀行直接決定，通常，法定準(zhǔn)備金率越高，貨幣派生乘數(shù)越?。环粗泿排缮藬?shù)越大。 2、商業(yè)銀行超額準(zhǔn)備金率。商業(yè)銀行保有的超過(guò)法定準(zhǔn)備金的準(zhǔn)備金與存款總額之比，稱(chēng)為超額準(zhǔn)備金，超額準(zhǔn)備金的存在相應(yīng)減少了銀行創(chuàng)造派生存款的能力，因此超額準(zhǔn)備金率與貨幣乘數(shù)之間也呈反方向變動(dòng)關(guān)系，超額準(zhǔn)備金率越高，貨幣乘數(shù)越小，反之，貨幣乘數(shù)就越大。 3、商業(yè)銀行庫(kù)存現(xiàn)金比率，商業(yè)銀行為保持正常的經(jīng)營(yíng)運(yùn)轉(zhuǎn)，要保存一定數(shù)量現(xiàn)金，商業(yè)銀行保存的現(xiàn)金越多，用于發(fā)放貸款的資金余額越少。派生存款越少，這個(gè)比率也與派生存款成反比。 4、現(xiàn)金漏損比率，指的是從銀行體系進(jìn)入流通的現(xiàn)金

26、與商業(yè)銀行活期存款的比率，現(xiàn)金漏損比率與貨幣乘數(shù)負(fù)相關(guān)，現(xiàn)金漏損比率越高，說(shuō)明現(xiàn)金退出存款貨幣的擴(kuò)張過(guò)程而流入日常流通的量越多，因而直接減少了銀行的可貸資金量制約了存款派生能力，貨幣乘數(shù)就越少。 5、商業(yè)銀行的貨款規(guī)模，商業(yè)銀行的貨款規(guī)模與派生存款的創(chuàng)造規(guī)模正相關(guān)。 6、定期存款與活期存款間的比率，中央銀行一般對(duì)這兩種存款分別規(guī)定不同的準(zhǔn)備金比率，通常，定期存款的準(zhǔn)備金比率比活期存款的要低，因而定期存款占存款總額的比例越高，商業(yè)銀行能用于發(fā)放貸款的資金就越多，創(chuàng)造的派生存款就越多，反之則相反。 3、 簡(jiǎn)述國(guó)際儲(chǔ)備的構(gòu)成。 答：國(guó)際儲(chǔ)備主要有黃金儲(chǔ)備、外匯儲(chǔ)備、會(huì)員國(guó)在國(guó)際貨幣基金組織的

27、儲(chǔ)備頭寸和基金組織分配給會(huì)員國(guó)尚未動(dòng)用的特別提款權(quán)四個(gè)部分構(gòu)成。 4、 影響匯率變動(dòng)的因素有哪些？匯率變動(dòng)又對(duì)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生哪些影響? 答：影響匯率變動(dòng)的因素是多方面的?？偟膩?lái)說(shuō)，一國(guó)經(jīng)濟(jì)實(shí)力的變化與宏觀經(jīng)濟(jì)政策的選擇，是決定匯率長(zhǎng)期發(fā)展趨勢(shì)的根本原因。影響匯率變動(dòng)的因素可以分為經(jīng)濟(jì)因素和非經(jīng)濟(jì)因素，在經(jīng)濟(jì)因素中對(duì)匯率的影響又分為長(zhǎng)期影響和短期影響，影響匯率變動(dòng)的經(jīng)濟(jì)因素有這幾個(gè)方面：1、國(guó)際收支狀況，當(dāng)一國(guó)的國(guó)際收支出現(xiàn)順差是，就會(huì)增加該國(guó)的外匯供給和國(guó)外對(duì)該國(guó)貨幣的需求，進(jìn)而導(dǎo)致順差國(guó)貨幣升值，外匯貶值；反之，當(dāng)一國(guó)國(guó)際收支出現(xiàn)逆差時(shí)，就會(huì)增加該國(guó)的外匯需求和本國(guó)貨幣的供給，進(jìn)而導(dǎo)致外匯的上

28、升或逆差國(guó)貨幣的貶值。2、通貨膨脹因素，通貨膨脹率相對(duì)高的國(guó)家，該國(guó)的貨幣在國(guó)內(nèi)購(gòu)買(mǎi)力下降，是貨幣對(duì)內(nèi)貶值，在其他條件不變的情況下，貨幣對(duì)內(nèi)貶值，必然引起對(duì)外貶值。3、利率水平，一國(guó)利率水平的高低，是反映借貸資本供求狀況的主要標(biāo)志。4、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率差異。 影響匯率變動(dòng)的非經(jīng)濟(jì)因素：1、政治局勢(shì)。2、市場(chǎng)信息。3、人們的心理預(yù)期因素。4、市場(chǎng)投機(jī)行為。5、中央銀行干預(yù)。以上這些就是影響匯率變動(dòng)的因素。 匯率變動(dòng)無(wú)論是對(duì)一國(guó)的國(guó)際收支、外匯儲(chǔ)備、國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)、還是對(duì)國(guó)際資本移動(dòng)、國(guó)際經(jīng)濟(jì)關(guān)系都會(huì)產(chǎn)生極大的影響：（一）對(duì)國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)的影響：1、影響一國(guó)物價(jià)水平。2、影響國(guó)內(nèi)收入和就業(yè)。（二）對(duì)一國(guó)外貿(mào)的影

29、響：1、對(duì)一國(guó)資本流動(dòng)。2、對(duì)一國(guó)對(duì)外貿(mào)易的影響。3、對(duì)一國(guó)旅游業(yè)的影響。（三）匯率變動(dòng)一國(guó)外匯儲(chǔ)備的影響：1、儲(chǔ)備貨幣的匯率變動(dòng)影響一國(guó)外匯儲(chǔ)備的實(shí)際價(jià)值，儲(chǔ)備的實(shí)際價(jià)值提高，反之則降低。2、本國(guó)貨幣匯率變動(dòng)，通過(guò)資本轉(zhuǎn)移和進(jìn)口貿(mào)易的增減，直接影響本國(guó)外匯儲(chǔ)備的增加或減少。3、匯率變動(dòng)影響某些儲(chǔ)備貨幣的地位和作用。（四）匯率變動(dòng)對(duì)國(guó)際經(jīng)濟(jì)的影響：1、匯率不穩(wěn)，加劇有關(guān)國(guó)家爭(zhēng)奪銷(xiāo)售市場(chǎng)的斗爭(zhēng)，影響國(guó)際貿(mào)易的正常發(fā)展。2、匯率不穩(wěn)，影響某些儲(chǔ)備貨幣的地位和作用，促進(jìn)國(guó)際儲(chǔ)備貨幣多元化的形成。3、匯率不穩(wěn)，加劇了國(guó)際投機(jī)和金融市場(chǎng)的動(dòng)蕩，同時(shí)又促進(jìn)了國(guó)際金融業(yè)務(wù)的不斷創(chuàng)新。 《金融基礎(chǔ)知識(shí)》作業(yè)

30、4（7——8章） 一、 名詞解釋 1、 風(fēng)險(xiǎn)管理是指人們對(duì)各種風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)，控制和處理的主動(dòng)行為。它要求人們研究風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生和變化的規(guī)律，估算風(fēng)險(xiǎn)對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活可能造成損害的程度，并選擇有效的手段，有計(jì)劃有目的地處理風(fēng)險(xiǎn)，以期用最小的成本代價(jià)，獲得最大的安全保障。 2、 保險(xiǎn)：是指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償，保險(xiǎn)金責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡，傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡，期限時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為。 3、 最大誠(chéng)信原則：最大誠(chéng)信原則是指保險(xiǎn)雙方在簽訂和履行保險(xiǎn)合同時(shí)必須誠(chéng)實(shí)守信，以最大的誠(chéng)意格守信用

31、，如實(shí)告知重要情況，互不欺騙和隱瞞，并保證正確履行各自的權(quán)利與義務(wù)，否則保險(xiǎn)合同無(wú)效。 4、 信托：是指委托人基于對(duì)受托人的信任，將其財(cái)產(chǎn)權(quán)委托各受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的，進(jìn)行管理或者處分的行為。其本質(zhì)是受人之托，代人理財(cái)。 5、 融資性不動(dòng)產(chǎn)信托：是指受托人不僅要進(jìn)行不動(dòng)產(chǎn)的管理，運(yùn)用和處分，還承擔(dān)向不動(dòng)產(chǎn)的購(gòu)買(mǎi)或租憑方提供融資的信托業(yè)務(wù)。 二、 填空題 1、 風(fēng)險(xiǎn)因素通常可以分為（實(shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)因素）、（道德風(fēng)險(xiǎn)因素）、（心理風(fēng)險(xiǎn)因素）。 2、 風(fēng)險(xiǎn)的構(gòu)成要素包括（風(fēng)險(xiǎn)因素）、（風(fēng)險(xiǎn)事故）、（損失）。 3、 風(fēng)險(xiǎn)管理的基本程序包括（風(fēng)險(xiǎn)識(shí)

32、別）、（風(fēng)險(xiǎn)估測(cè) ）、（風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)）、（風(fēng)險(xiǎn)控制）、（管理效果評(píng)價(jià)）。 4、 保險(xiǎn)的特征有（經(jīng)濟(jì)性）、（商品性）、（互助性）（法律性）、（科學(xué)性）。 5、 設(shè)立生前信托的目的有（財(cái)產(chǎn)管理）、（財(cái)產(chǎn)處理）、（財(cái)產(chǎn)保全）、（財(cái)產(chǎn)增值）、（稅收規(guī)劃）。 6、 按保險(xiǎn)承保風(fēng)險(xiǎn)不同可以分為（普通意外傷害保險(xiǎn)）、（特種意外傷害保險(xiǎn)）。 三、 問(wèn)答題 1、 風(fēng)險(xiǎn)管理的方式有哪些？ 答：風(fēng)險(xiǎn)管理最常用的方式有避免、預(yù)防、抑制、自留和轉(zhuǎn)嫁這幾種。避免風(fēng)險(xiǎn)是指設(shè)法回避損失發(fā)生的可能性，即從根本上消除特定的風(fēng)險(xiǎn)單位和中途放棄某些既存的風(fēng)險(xiǎn)單位。 預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)是指在風(fēng)險(xiǎn)損失發(fā)生前為了消除或減少可能引發(fā)損失的各

33、種因素而采取的處理風(fēng)險(xiǎn)的具體措施，其目的在于通過(guò)消除或減少風(fēng)險(xiǎn)因素而達(dá)到降低損失發(fā)生頻率的目的。 抑制風(fēng)險(xiǎn)是指在損失發(fā)生同時(shí)或之后為縮小損失幅度而采取的各項(xiàng)措施。 自留風(fēng)險(xiǎn)是指對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的自我承擔(dān)，及企業(yè)或單位、個(gè)人自我承受損害后果的方法。 轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)是指一些單位或個(gè)人為避免承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)損失，有意識(shí)地將損失或與損失有關(guān)的財(cái)務(wù)轉(zhuǎn)嫁給另一單位或個(gè)人去承擔(dān)的一種風(fēng)險(xiǎn)管理方式。 2、 農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的主要業(yè)務(wù)種類(lèi)有哪些？ 答：農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)主要業(yè)務(wù)種類(lèi)有以下幾種： 1、種植業(yè)保險(xiǎn)：它包含了農(nóng)作物保險(xiǎn)和林木保險(xiǎn)，農(nóng)作物保險(xiǎn)包含生長(zhǎng)期農(nóng)作物和收獲期農(nóng)作物保險(xiǎn)，林木保險(xiǎn)包括人工栽培的人工林和人工栽培的果木林兩大類(lèi)。

34、 2、養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)：它包含（1）畜禽養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)包括牲畜保險(xiǎn)和家禽保險(xiǎn)。 （2）水產(chǎn)養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)包括淡水養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)和海水養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)。 3、 保險(xiǎn)公司的主要經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)包括哪些？ 答：保險(xiǎn)公司的主要經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)包括：（一）保險(xiǎn)銷(xiāo)售是保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)中至關(guān)重要的一個(gè)環(huán)節(jié)；保險(xiǎn)銷(xiāo)售流程包括準(zhǔn)保護(hù)開(kāi)拓、需求分析、設(shè)計(jì)并介紹保險(xiǎn)方案答疑并促成；保險(xiǎn)銷(xiāo)售渠道是指保險(xiǎn)商品從保險(xiǎn)向保戶(hù)轉(zhuǎn)移中所經(jīng)過(guò)途徑。 （二）承保：保險(xiǎn)承保的主要環(huán)節(jié)包含：1、核保；2、作出承包決策；3、繕制保單；4、復(fù)核簽章；5、收取保費(fèi)。 （三）理賠時(shí)作為保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。 （四）客戶(hù)服務(wù)是指保險(xiǎn)人在與現(xiàn)有客戶(hù)及潛在客戶(hù)接觸的階段，

35、通過(guò)暢通有效的服務(wù)渠道，為客戶(hù)提供產(chǎn)品信息、品質(zhì)保證、合同義務(wù)履行客戶(hù)保全、糾紛處理等項(xiàng)目服務(wù)以及基于客戶(hù)的特殊要求和客戶(hù)的特別關(guān)注而提供的附加內(nèi)容。 4、 信托的職能有哪些？ 答：信托職能有以下幾點(diǎn)： 1、財(cái)務(wù)管理職能又稱(chēng)財(cái)產(chǎn)事務(wù)管理或社會(huì)理財(cái)職能，是委托人受委托人的委托，為委托人經(jīng)營(yíng)管理或處分財(cái)產(chǎn)的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，是信托最基本的職能。 2、融通資金是信托具有籌集資金和融資的功能。 3、社會(huì)投資，信托機(jī)構(gòu)開(kāi)辦投資業(yè)務(wù)是世界上大部分國(guó)家的普遍做法，我國(guó)自恢復(fù)信托業(yè)務(wù)以來(lái)，就開(kāi)辦了投資業(yè)務(wù)，因此，我國(guó)信托機(jī)構(gòu)多以“信托投資公司”命名。 4、溝通與協(xié)調(diào)，是通過(guò)信托業(yè)務(wù)處理和協(xié)調(diào)交易主體間經(jīng)濟(jì)關(guān)系，為其提供信托咨詢(xún)的功能。 5、 簡(jiǎn)述生前信托契約的主要內(nèi)容。 答：生前信托契約的主要內(nèi)容包括：1、信托目的規(guī)定設(shè)立生前信托對(duì)財(cái)產(chǎn)進(jìn)行管理的具體目的。2、信托財(cái)產(chǎn)條款，信托財(cái)產(chǎn)包括現(xiàn)金、證券、物業(yè)等財(cái)產(chǎn)。3、委托當(dāng)事人條款。生前信托契約中應(yīng)明確信托業(yè)務(wù)中的委托人、受托人和受益人等信托業(yè)務(wù)當(dāng)事人。委托人是信托財(cái)產(chǎn)法律上的所有人。受益人是信托財(cái)產(chǎn)收益的享受者。4、受托人報(bào)酬，受托人有權(quán)依照委托契約的約定取得報(bào)酬，未作事先約定的，經(jīng)信托當(dāng)事人協(xié)商同意，作出補(bǔ)充約定。5、委托期限。信托契約應(yīng)標(biāo)明委托期限，可以是一個(gè)確定的時(shí)間段，也可以是以委托目的是否實(shí)現(xiàn)為依據(jù)作為契約終止日。