法律論文：淺析金融監(jiān)管的重要性與提升績(jī)效的有效策略

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1、法律論文：淺析金融監(jiān)管的重要性與提升績(jī)效的有效策略 　　黨的十九大報(bào)告明確指出：“開(kāi)放帶來(lái)進(jìn)步，封閉必然落后”，在這一時(shí)代背景下，我國(guó)的金融開(kāi)放步伐逐年加快，但是，隨著國(guó)際金融市場(chǎng)的發(fā)展，世界各國(guó)間的經(jīng)濟(jì)往來(lái)日漸頻繁，金融聯(lián)系也更加密切，如果一國(guó)暴發(fā)金融危機(jī)，極有可能殃及池魚(yú)，給其它國(guó)家的經(jīng)濟(jì)發(fā)展帶來(lái)致命打擊。因此，在加快金融開(kāi)放進(jìn)程的同時(shí)，運(yùn)用法律監(jiān)管舉措來(lái)規(guī)范和維護(hù)金融市場(chǎng)秩序已經(jīng)成為當(dāng)前經(jīng)濟(jì)發(fā)展當(dāng)中的迫切需求。 　　一、擴(kuò)大金融開(kāi)放面臨的風(fēng)險(xiǎn)與挑戰(zhàn) 　　我國(guó)作為全球的第一大出口國(guó)與第二大經(jīng)濟(jì)體，雖然在實(shí)施金融對(duì)外開(kāi)放政策后取得豐碩的成果，但是，與西

2、方發(fā)達(dá)國(guó)家相比，仍然存在較大差距，因此，在擴(kuò)大金融開(kāi)放的同時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)與挑戰(zhàn)并存的局面成為無(wú)法回避的現(xiàn)實(shí)問(wèn)題。 　?。ㄒ唬┞?lián)動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)提升，供給側(cè)結(jié)構(gòu)調(diào)整受阻 　　從國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)看，正處于經(jīng)濟(jì)快增長(zhǎng)的轉(zhuǎn)折期，隨著諸多高新產(chǎn)業(yè)的應(yīng)運(yùn)而生，我國(guó)的自主研發(fā)與創(chuàng)新能力也在逐步提升，但是，仍然與發(fā)達(dá)國(guó)家之間存在較大差距，導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)發(fā)展內(nèi)動(dòng)力不足，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)體框架不穩(wěn)，產(chǎn)能過(guò)剩問(wèn)題嚴(yán)重影響了一大批企業(yè)穩(wěn)步發(fā)展，這就給我國(guó)經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的供給側(cè)結(jié)構(gòu)調(diào)整增加了難度[1]。 　?。ǘ﹨R率形成機(jī)制彈性不足，金融體系建設(shè)成效不顯著 　　人民幣匯率機(jī)制的形成對(duì)維護(hù)

3、國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)穩(wěn)定，夯實(shí)我國(guó)在國(guó)際金融市場(chǎng)的主體地位，促進(jìn)國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)與國(guó)際金融市場(chǎng)的相互融合具有重要的戰(zhàn)略意義。而我國(guó)自1979年人民幣匯率機(jī)制的形成，截至目前，經(jīng)過(guò)了四十余年的發(fā)展，匯率機(jī)制改革已然進(jìn)入深化期。但是，從目前人民幣的匯率機(jī)制來(lái)看，在經(jīng)過(guò)多次改革調(diào)整后，機(jī)制彈性尚且不足，與國(guó)際發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體的匯率機(jī)制相比，仍然需要進(jìn)一步完善。另外，在我國(guó)金融體系建設(shè)方面，由于企業(yè)融資結(jié)構(gòu)不平衡，融資渠道不暢通，資金配置效率低，導(dǎo)致諸多企業(yè)與現(xiàn)代企業(yè)制度目標(biāo)脫軌，在國(guó)際金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中往往后勁不足，因此，嚴(yán)重制約了國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)的良性發(fā)展。 　　二、加強(qiáng)金融監(jiān)管的重要性 　

4、　近年來(lái)，我國(guó)繼續(xù)擴(kuò)大金融開(kāi)放，而隨著各國(guó)貿(mào)易保護(hù)政策的相繼出臺(tái)，遏制了我國(guó)金融開(kāi)放勢(shì)頭，國(guó)際金融投資態(tài)勢(shì)起伏不定，因此，運(yùn)用法律手段實(shí)施金融監(jiān)管，既是維護(hù)自身合法權(quán)益的一項(xiàng)全新舉措，同時(shí)，也是推動(dòng)我國(guó)經(jīng)濟(jì)快速穩(wěn)步發(fā)展的助推劑。 　　（一）減少金融風(fēng)險(xiǎn)損失，遏制金融危機(jī)勢(shì)頭 　　擴(kuò)大金融開(kāi)放與金融監(jiān)管必須雙管齊下，通過(guò)實(shí)施金融監(jiān)管舉措，能夠維護(hù)國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)的正常運(yùn)作秩序，減少或者規(guī)避?chē)?guó)內(nèi)各大企業(yè)參與國(guó)際金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)所面臨的金融風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)保護(hù)企業(yè)實(shí)現(xiàn)營(yíng)收平衡，防止企業(yè)倒閉破產(chǎn)將起到積極的促動(dòng)作用。以2007—2008年美國(guó)的次貸危機(jī)為例，當(dāng)時(shí)，這場(chǎng)金融風(fēng)景引發(fā)國(guó)際金

5、融市場(chǎng)的動(dòng)蕩和危機(jī)，而這場(chǎng)金融危機(jī)的起因是由一場(chǎng)因次級(jí)抵押貸款機(jī)構(gòu)破產(chǎn)、投資基金被迫關(guān)閉、股市劇烈震蕩而起，在短短數(shù)月時(shí)間內(nèi)，這場(chǎng)金融風(fēng)暴迅速席卷美國(guó)、歐盟以及日本等國(guó)際主要金融市場(chǎng)，最后，以美國(guó)付出2000億美元的高額代價(jià)才漸漸遏制了危機(jī)繁衍與發(fā)展勢(shì)頭。從這場(chǎng)金融危機(jī)的背后可以看出金融監(jiān)管存在的薄弱環(huán)節(jié)，也令世界各國(guó)引以為戒。 　?。ǘ┨岣哔Y產(chǎn)收益率，構(gòu)建經(jīng)濟(jì)融合體 　　實(shí)施金融監(jiān)管有助于維護(hù)金融市場(chǎng)和諧穩(wěn)定，使國(guó)內(nèi)實(shí)體經(jīng)濟(jì)得到快速發(fā)展，在金融監(jiān)管舉措的干預(yù)之下，國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)大環(huán)境得到凈化，潛在的金融風(fēng)險(xiǎn)降到最低點(diǎn)，國(guó)內(nèi)企業(yè)可以同時(shí)借助于國(guó)內(nèi)外兩種資源，構(gòu)建

6、良好的經(jīng)濟(jì)融合體。尤其在擴(kuò)大金融開(kāi)放背景下，國(guó)內(nèi)企業(yè)的國(guó)際合作伙伴數(shù)量不斷增多，一些經(jīng)濟(jì)實(shí)力雄厚的跨國(guó)企業(yè)與國(guó)內(nèi)企業(yè)建立了長(zhǎng)期伙伴關(guān)系，為企業(yè)的發(fā)展壯大注入了動(dòng)力源泉。 　　（三）促進(jìn)人民幣自由流通，保障人民幣匯率穩(wěn)定 　　金融監(jiān)管是實(shí)現(xiàn)人民幣國(guó)際化不可或缺的一個(gè)重要前提條件，當(dāng)前，人民幣匯率始終保持在穩(wěn)定波動(dòng)區(qū)間，而且作為國(guó)際儲(chǔ)備貨幣，充分享有話(huà)語(yǔ)權(quán)以及制度性權(quán)力。尤其在近年來(lái)，我國(guó)的人民銀行與多國(guó)央行簽署了雙邊互換協(xié)議，這使得人民幣已經(jīng)成為一種國(guó)際流通貨幣，得到國(guó)際社會(huì)的肯定。在這一背景下，作為貨幣發(fā)行國(guó)，還同時(shí)享有制定貨幣政策的權(quán)力，在國(guó)際貿(mào)易合作當(dāng)中，人

7、民幣能夠自由流通，為夯實(shí)我國(guó)金融市場(chǎng)在國(guó)際金融領(lǐng)域的穩(wěn)固地位提供了金融安全保障[2]。 　　三、提高金融監(jiān)管績(jī)效的有效策略 　?。ㄒ唬┩晟品ㄖ企w系，明確監(jiān)管責(zé)任 　　金融監(jiān)管已經(jīng)上升為一種國(guó)家執(zhí)法行為，雖然我國(guó)加入世貿(mào)組織的時(shí)間較晚，但是，到目前為止，在金融市場(chǎng)運(yùn)作以及監(jiān)管領(lǐng)域，已經(jīng)制訂出臺(tái)了諸多國(guó)家層面的法律法規(guī)，比如《擔(dān)保法》、《證券法》、《信托法》、《證券投資基金法》、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)取締辦法》、《金融違法行為處罰辦法》、《人民幣管理?xiàng)l例》等。這些法律法規(guī)的貫徹執(zhí)行不僅對(duì)規(guī)范金融市場(chǎng)秩序起到約束作用，而

8、且在擴(kuò)大金融開(kāi)放背景下，能夠消除我國(guó)金融市場(chǎng)的安全風(fēng)險(xiǎn)隱患，為企業(yè)構(gòu)建一個(gè)和諧共融的貿(mào)易交易格局。 　　但是，在這些法律法規(guī)當(dāng)中，關(guān)于行政執(zhí)法、政務(wù)公開(kāi)等制度內(nèi)容較為單一，外界干預(yù)因素過(guò)多，使得金融違法行為的執(zhí)法過(guò)程阻力重重。因此，必須從法律法規(guī)的制定與執(zhí)行源頭抓起，形成一個(gè)公開(kāi)透明、權(quán)責(zé)法定、執(zhí)法嚴(yán)明、廉潔高效的法治監(jiān)管體系，以維護(hù)金融市場(chǎng)的正常穩(wěn)定秩序，促進(jìn)國(guó)際間金融業(yè)務(wù)的和諧交流，為國(guó)民經(jīng)濟(jì)的持續(xù)增長(zhǎng)保駕護(hù)航。 　?。ǘ┳龊脜f(xié)調(diào)溝通，樹(shù)立風(fēng)險(xiǎn)意識(shí) 　　進(jìn)入二十一世紀(jì)后，國(guó)際金融市場(chǎng)風(fēng)云變幻，局部金融危機(jī)事件頻頻暴發(fā)，不僅給金融機(jī)構(gòu)、各大企

9、業(yè)帶來(lái)巨大的經(jīng)濟(jì)損失，而且也使諸多金融投資散戶(hù)受到牽連，為了降低投資風(fēng)險(xiǎn)，金融投資者應(yīng)當(dāng)樹(shù)立高度的金融風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，利用業(yè)余時(shí)間，多接觸和學(xué)習(xí)金融知識(shí)，并及時(shí)獲取國(guó)際金融市場(chǎng)的動(dòng)態(tài)信息，制定一個(gè)有效的風(fēng)險(xiǎn)防范方案，將金融投資風(fēng)險(xiǎn)降到最低點(diǎn)。另外，由于部分金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)者經(jīng)常發(fā)生涉外業(yè)務(wù)，或者在境外開(kāi)展各種金融活動(dòng)，對(duì)當(dāng)?shù)氐慕鹑诜梢约氨O(jiān)管法規(guī)不甚了解，而增大了承擔(dān)法律責(zé)任的風(fēng)險(xiǎn)，因此，經(jīng)營(yíng)者應(yīng)當(dāng)及時(shí)與當(dāng)?shù)氐慕鹑诒O(jiān)管部門(mén)進(jìn)行有效協(xié)調(diào)溝通，并與之達(dá)成共識(shí)，使境外的各項(xiàng)金融業(yè)務(wù)能夠順利開(kāi)展。 　?。ㄈ┨嵘O(jiān)管公信力，確保監(jiān)管實(shí)效性 　　對(duì)于金融監(jiān)管執(zhí)法人員來(lái)說(shuō)，“問(wèn)責(zé)制

10、”是體現(xiàn)監(jiān)管成果的一項(xiàng)基本制度，一些執(zhí)法人員在實(shí)際工作當(dāng)中，欠缺主人翁意識(shí)，責(zé)任感不強(qiáng)、執(zhí)法界線(xiàn)模糊、執(zhí)業(yè)水準(zhǔn)有限、職業(yè)素養(yǎng)不高，當(dāng)發(fā)生執(zhí)法漏洞后，常常出現(xiàn)相互推諉扯皮現(xiàn)象，導(dǎo)致執(zhí)法機(jī)構(gòu)的社會(huì)公信力迅速下滑?；诖?，各級(jí)地方政府的紀(jì)檢部門(mén)應(yīng)及時(shí)查找問(wèn)題根源，對(duì)直接責(zé)任人進(jìn)行思想教育，使其認(rèn)識(shí)到問(wèn)題的嚴(yán)重性，并及時(shí)糾正自身存在的不足，以樹(shù)立金融監(jiān)管執(zhí)法人員的良好對(duì)外形象。 　?。ㄋ模┙⒐蚕頂?shù)據(jù)庫(kù)，實(shí)現(xiàn)監(jiān)管信息化 　　隨著計(jì)算機(jī)、互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)技術(shù)的迅猛發(fā)展，近年來(lái)，以網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)為載體的多元化經(jīng)濟(jì)格局已然形成，這對(duì)擴(kuò)大金融開(kāi)放起到推波助瀾的作用。但是，經(jīng)濟(jì)運(yùn)作的多樣化態(tài)勢(shì)也給金融違法行為提供了便利條件，而違法行為的隱蔽性越來(lái)越強(qiáng)，信息源的追蹤難度也越來(lái)越大，在這種形勢(shì)之下，金融監(jiān)管部門(mén)應(yīng)當(dāng)充分利有大數(shù)據(jù)技術(shù)，將互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)、政府?dāng)?shù)據(jù)、監(jiān)管數(shù)據(jù)、金融信息數(shù)據(jù)等多方數(shù)據(jù)整合到一起，存儲(chǔ)在統(tǒng)一的數(shù)據(jù)庫(kù)當(dāng)中，根據(jù)這些數(shù)據(jù)的特點(diǎn)，搭建一個(gè)覆蓋面廣、實(shí)時(shí)效應(yīng)好的金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警平臺(tái)，紀(jì)檢部門(mén)應(yīng)當(dāng)督促當(dāng)?shù)氐墓膊块T(mén)、金融企業(yè)、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)、清算機(jī)構(gòu)等組織，利用共享數(shù)據(jù)庫(kù)能夠及時(shí)獲取最新的金融市場(chǎng)動(dòng)態(tài)信息，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)對(duì)金融違法行為的實(shí)時(shí)遠(yuǎn)程監(jiān)控，以此提升金融監(jiān)管效率。