電大《金融基礎知識》考試必備.doc

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一、名詞解釋 1、 貨幣：是商品生產和商品交換發(fā)展到一定歷史階段的必然產物。貨幣是商品，具有商品的基本屬性，既具有商品的價值和使用價值。如果貨幣失去了商品的基本屬性，它就失去了與其他商品交換的基礎，也就不可能在交換中被分離出來充當一般等價物。 2、 價格標準：在金屬貨幣條件下，單位貨幣的價值就是確定單位貨幣所包含的貨幣金屬，成色極其等分，稱為貨幣的價格標準，在金屬貨幣制度下，價格標準及貨幣含金屬量，而在紙幣制度下，價格標準主要通過貨幣的購買力來表現(xiàn)。 3、 存款貨幣：是指不用提出現(xiàn)金就能媒介商品交換發(fā)揮一般等價物作用的銀行活期存款。存款貨幣包括支票、本票和匯票。 4、 商業(yè)信用：就是企業(yè)在商品交易過程中相互之間以賒購商品和預付貨款的方式提供的與商品交易直接相聯(lián)系的信用，是信用制度的基礎。其主要表現(xiàn)形式有兩種：一是提供商品的商業(yè)信用，如企業(yè)間的商品賒購、分期付款等；二是提供貨幣的商業(yè)信用，如在商品交易基礎上發(fā)生的預付定金，預付貨款等， 5、 銀行信用：是指銀行及各類金融機構以貨幣形式向企業(yè)提供的信用，是信用的基本形式。這種信用是銀行通過信用方式，將在生產過程中游離出來的暫時閑置的貨幣資金以及社會上的其它游離資金集中起來，以貨幣形式貸給需要補充資金的企業(yè)，以保證社會在生產過程的順利進行。銀行信用是在商業(yè)信用基礎上發(fā)展起來的一種更高層次的信用形式，他和商業(yè)信用一起成為經濟社會信用體系的基本成分。 二、填空題 1、貨幣的職能有（價值尺度）、（流通手段）、（儲藏手段）、（支付手段）、（世界貨幣）。 2、信用的特征有（信用的償還性）、（付息性）、（時間的間隔性）。 3、商業(yè)信用的局限性主要表現(xiàn)在（規(guī)模?。?、（期限短）、（范圍窄）、（自發(fā)性）、（分散性）。 4、銀行票據(jù)包括（銀行本票）、（銀行匯票）、（銀行支票）。 5、股票的特點具有（收益性）、（風險性）、（流動性）、（永久性）、（參與性）。 6、自（1984年1月1日）起，中國人民銀行專門行使中央銀行職能，所承擔的工商信貸和儲蓄業(yè)務職能移交新設立的中國工商銀行。 7、世界銀行通過決議，（1960年9月24日）國際開發(fā)協(xié)會正式成立，同年11月正式營業(yè)，總部設在（華盛頓）。 8、按照金融機構融資機制的不同，分為（間接融資機構）和（直接融資機構）。 9、我國從1994年開始先后組建了三家政策性銀行，即（國家開發(fā)銀行）、（中國進出口銀行）、（和中國農業(yè)發(fā)展銀行），（國家開發(fā)銀行）已經于2008年改制為商業(yè)銀行。 10、亞洲開發(fā)銀行的業(yè)務有三個方面：（貸款 ）、（ 股本投資）、（技術援助）。 三、問答題 1、為什么說價值尺度與流通手段的統(tǒng)一是貨幣？ 價值尺度指貨幣作為尺度用以表現(xiàn)和衡量商品勞務的價值。貨幣執(zhí)行價格尺度職能可以是觀念上的貨幣。流通手段是當貨幣在商品交換中起媒介作用時，執(zhí)行流通手段職能。充當流通手段的貨幣必須是現(xiàn)實的貨幣。價值尺度和流通手段是貨幣的兩個最基本的職能。商品價值要表現(xiàn)出來，需要一個共同的、一般的價值尺度；商品要實際轉化為與自己價值相等的另一種商品，則需要有一個社會所公認的媒介。當兩個要求由某種商品來滿足時，該商品就取得貨幣的資格。所以，馬克思說“價值手段和流通手段的統(tǒng)一是貨幣?！? 2、我國現(xiàn)行的貨幣制度是怎樣的 答：我國現(xiàn)行的貨幣制度較為特殊。由于我國目前實行“一國兩制”的方針，從而形成了“一國多幣”的特殊貨幣制度。不同地區(qū)各有自己的法定貨幣：人民幣是大陸地區(qū)的法定貨幣；港元是香港地區(qū)的法定貨幣，澳門元是澳門地區(qū)的法定貨幣；新臺幣是臺灣地區(qū)的法定貨幣；，各種貨幣各限于本地區(qū)流通，人民幣與港元、澳門元之間安逸市場供求為基礎決定的匯價進行兌換，澳門元與港元直接掛鉤，新臺幣主要與美元掛鉤。 3、什么是利率市場化？包括哪些內容？ 答：利率市場化是指由金融市場資金供求關系來決定利率水平和結構的機制。 包括的內容有：1、市場交易主體享有利率決定權。 2、利率結構、期限結構和風險結構由市場選擇。 3、同業(yè)拆借利率和短期國債利率是市場的基準利率。 4、中央銀行通過間接手段影響金融資產利率。 4、試析政策性銀行的特點及其職能，我國政策性銀行為什么要商業(yè)化改革？ 答：政策性銀行是由政府出資組建的按照政府的意圖與計劃從事政策性業(yè)務的金融機構。政策性銀行的自有資本都過國家所有，銀行的資金來源也主要由國家共給，具有有嚴格業(yè)務經營范圍，不經營商業(yè)銀行業(yè)務。具有官辦性、專業(yè)性和政策性。我國政策性銀行為了要適應社會主義市場經濟發(fā)展和金融體制改革的需要，所以要進行商業(yè)改革。 一、 名詞解釋 1、 金融市場： 是指貨幣市場的供求雙方借助于各種金融工具，以市場方式進行金融資產交易或提供金融服務，而實現(xiàn)資金融通的場所或空間，或者簡單的說是資金供求雙方以市場方式買賣金融工具的場所。包含了三層含義。1、金融市場是金融資產進行交易的一個有形和無形的場所。2、金融市場反映了金融資產的供應者和需求者之間所形成的供求關系，解釋了資金從集中到傳遞的過程。3、金融市場包含了金融資產交易過程中所形成的各種運行機制，其中最主要的價格（包括利率、匯率及各種證券的價格）機制，揭示了金融資產的定價過程，說明了如何通過這些定價過程在市場的各個參與者之間合理地分配風險和收益。 2、 貨幣市場：市1年期以內的短期金融工具交易所形成的供求關系機器運行機制的總和，貨幣市場的活動主要是為了保持資金的流動性，以便隨時可以獲得實現(xiàn)的貨幣，在貨幣市場上交易的短期金融工具，一般期限較短，最短的只有1天，最長的也不超過1年，較為普遍的是3-6個月，貨幣市場就其結構而言，可分為同業(yè)拆借市場、票據(jù)市場、證券回購市場、大額可轉讓存單市場、國庫券市場等若干個子市場。 3、 商業(yè)銀行：是以追求利潤為目的，以經營金融資產和負債業(yè)務為主營業(yè)務，為客戶提供多樣化，綜合性服務，具有多功能的金融企業(yè)，它是唯一能吸收活期存款，具有派生存款創(chuàng)造能力的特殊金融企業(yè)。 4、 經營管理理論：經營管理理論大致分為：1資產管理理論，在資產管理理論經歷了商業(yè)貸款理論，資產轉移理論、預期收入理論這個發(fā)展階段。2、負債管理理論。3、資產負債管理論它具有規(guī)模對稱原理，結構對稱原理，速度對稱原理，目標互補原理這些普遍意義的原理。4、資產負債表外管理理論這四個理論。 5、 貨幣發(fā)行準備制度：是指中央銀行在貨幣發(fā)行是要以某種貴金屬或幾種形式的資產作為其貨幣發(fā)行的準備，從而使貨幣的發(fā)行量與某種貴金屬或某種其他資產的數(shù)量之間建立起聯(lián)系和制約關系的制度。 二、 填空題 1、 按融資期限分類，金融市場可分為（ 短期金融市場 ）和（ 長期金融市場 ）。 2、 按所交易金融產品的交割時間分類，金融市場可分為（現(xiàn)貨市場）、（期貨市場）。 3、 英國于18世紀首先制定存款準備金制，美國于（1913年）在（《聯(lián)邦儲備法》 ）中正式加以規(guī)定，多數(shù)國家則在20世紀30年代經濟大危機后開始實行。 4、 股票發(fā)行價格的種類有（平價發(fā)行）、（溢價發(fā)行）、（折價發(fā)行）。 5、 （1694），在政府的幫助下，英國建立了歷史上第一家資本主義股份制的商業(yè)銀行——（ 英格蘭銀行）。 6、 商業(yè)銀行的業(yè)務一般包括（負債業(yè)務）、（資產業(yè)務）、（中間業(yè)務）三大類。 7、 中央銀行自有資本的形成主要有三條途徑：（中央政府出資）、（地方政府或國有機構 ）、（ 私人銀行或部門出資）。 8、 金融統(tǒng)計的原則有（ 客觀性）、（ 科學性）、（統(tǒng)一性）、（及時性）和（保密性）。 9、 貨幣政策工具分為（一般性貨幣政策工具 ）、（選擇性貨幣政策工具）、（其他貨幣政策性工具 ）三大類。 10、 金融機構市場退出的原因和方式可以分為兩類：（主動退出）和（被動退出）。 三、 問答題 1.封閉式基金與開放式基金的交易過程有何不同？ 1.基金規(guī)模的可變性不同。開放式基金發(fā)行的基金單位是可贖回的，而且投資者可隨時申購基金單位，所以基金的規(guī)模不固定；封閉式基金規(guī)模是固定不變的。 2、基金單位的交易價格不同。開放式基金的基金單位的買賣價格是以基金單位對應的資產凈值為基礎，不會出現(xiàn)折價現(xiàn)象。封閉式基金單位的價格更多地會受到市場供求關系的影響，價格波動較大。 3、基金單位的買賣途徑不同。開放式基金的投資者可隨時直接向基金管理公司購買或贖回基金，手續(xù)費較低。封閉式基金的買賣類似于股票交易，可在證券市場買賣，需要繳手續(xù)費和證券交易稅。一般而言，費用高于開放式基金。 4、投資策略不同。開放式基金必須保留一部分基金，以便應付投資者隨時贖回，進行長期投資會受到一定限制。而封閉式基金不可贖回，無須提取準備金，能夠充分運用資金，進行長期投資，取得長期經營績效。 5、所要求的市場條件不同。開放式基金的靈活性較大，資金規(guī)模伸縮比較容易，所以適用于開放程度較高、規(guī)模較大的金融市場；而封閉式基金正好相反，適用于金融制度尚不完善、開放程度較低且規(guī)模較小的金融市場。 2.簡述股票的交易流程。 開戶、委托、競價成交、清算交割、過戶等步驟。投資者在買賣證券之前，要到證券經紀人處開立戶頭，開戶之后，才有資格委托經紀人代為買賣證券。投資者買賣證券必需通過證券交易所的會員進行。經紀人在接受投資者委托后，即按投資者指令進行申報競價，然后拍板成交。委托的方式由柜臺委托、電話委托、自助委托和網(wǎng)上委托，一般投資者都可以到開戶的證券營業(yè)部通過電腦自助委托，只需利用股東賬戶卡，在自助委托終端機上輸入交易密碼即可進行委托，投資者在電腦上輸入要買進或賣出股票的簡稱，證券的清算與交割是一筆證券交易達成后的后續(xù)處理，是價款結算和證券交收的過程。我國證券交易所的股票已實行所謂的“無紙化交易”，對于交易過戶而言，結算的完成即實現(xiàn)了過戶，所有的過戶手續(xù)都由交易所的電腦自動過戶系統(tǒng)一次完成，無須投資者另外辦理過戶手續(xù)。 3、商業(yè)銀行的主要職能有哪些？ 答：商業(yè)銀行的主要有四個基本職能 （１）信用中介職能。 是通過銀行的負債業(yè)務，把社會上的各種閑散貨幣集中到銀行里來，再通過資產業(yè)務，把它投向經濟各部門；商業(yè)銀行是作為貨幣資本的貸出者與惜入者的中介人或代表，來實現(xiàn)資本的融通、并從吸收資金的成本與發(fā)放貸款利息收入、投資收益的差額中，獲取利益收入，形成銀行利潤。商業(yè)銀行成為買賣“資本商品”的“大商人”。商業(yè)銀行通過信用中介的職能實現(xiàn)資本盈余和短缺之間的融通，并不改變貨幣資本的所有權，改變的只是貨幣資本的使用權。 （２）支付中介職能。 商業(yè)銀行除了作為信用中介，融通貨幣資本以外，還執(zhí)行著貨幣經營業(yè)的職能。通過存款在帳戶上的轉移，代理客戶支付，在存款的基礎上，為客戶兌付現(xiàn)款等，成為工商企業(yè)、團體和個人的貨幣保管者、出納者和支付代理人。以商業(yè)銀行為中心，形成經濟過程中無始無終的支付鏈條和債權債務關系。 （３）信用創(chuàng)造功能。 商業(yè)銀行在信用中介職能和支付中介職能的基礎上，產生了信用創(chuàng)造職能。商業(yè)銀行是能夠吸收各種存款的銀行，和用其所吸收的各種存款發(fā)放貸款，在支票流通和轉帳結算的基礎上，貸款又轉化為 存款，在這種存款不提取現(xiàn)金或不完全提現(xiàn)的基礎上，就增加了商業(yè)銀行的資金來源，最后在整個銀行體系，形成數(shù)倍于原始存款的派生存款，長期以來，商業(yè)銀行是各種金融機構中唯一能吸收活期存款，開設支票存款帳戶的機構，在此基礎上產生了轉帳和支票流通，商業(yè)銀行。以通過自己的信貸活動創(chuàng)造和收縮活期存款，而活期存款是構成貸市供給量的主要剖；分，因玫：商業(yè)銀行就可以把自己的負債作為貨幣來流通，具有了信用倉１造功能。 （４）金融服務職能。 隨著經濟的發(fā)展，工商企業(yè)的業(yè)務經營環(huán)境日益復雜化，銀行間的業(yè)務競爭也日益劇烈化，銀行由于聯(lián)系面廣，信息比較靈通，特別是電子計算機在銀行業(yè)務中的ｌ一泛應用，使其具備了為客戶提供信息服務的條件，咨詢服務，對企業(yè)“決策支援”等服務應運而生，工商企業(yè)生產和流通專業(yè)化的發(fā)展，又要求把許多原來的屬于企業(yè)自身的貨幣業(yè)務轉交給銀行代為辦理，如發(fā)放工資，代理支付其他費用等。個人消費也由原來的單純錢物交易，發(fā)展為轉帳結算?，F(xiàn)代化的社會生活，從多方面給商業(yè)銀行提出了金融服務的要求。在強烈的業(yè)務競爭權力下，各商業(yè)銀行也不斷開拓服務領域，通過金融服務業(yè)務的發(fā)展，進一步促進資產負債業(yè)務的擴大，并把資產負債業(yè)務與金融服務結合起來，開拓新的業(yè)務領域。在現(xiàn)代經濟生活中，金融服務己成為商業(yè)銀行的重要職能。 4.比較單一制與分支行制的優(yōu)缺點。 答：單一制的優(yōu)點：1能夠防止銀行業(yè)的壟斷與集中，鼓勵銀行間公平競爭；2、單一制銀行與當?shù)亟洕?lián)系密切，能更好地為本州經濟服務；3、單一制銀行的營業(yè)成本比較低，管理層次少，經營效率比較高。缺點：不利于銀行的發(fā)展，在采用最新的技術和設備是單位成本較高，不易獲得規(guī)模經濟的好處；2、單一銀行制資金實力較弱，抵抗風險能力較弱；3、單一銀行制本身與經濟的外向型發(fā)展存在矛盾，會人為地造成資本的迂回流動，削弱銀行的競爭力。 分支行制的優(yōu)點：1、有利于銀行擴大經營規(guī)模，獲得規(guī)模經濟的好處，便于銀行采用現(xiàn)代化管理手段和設備，提高銀行的服務質量，加快資金周轉速度；2、有利于銀行廣泛吸收存款、調劑資金、轉移信用、分散和緩解多重風險；3、總行家數(shù)少，有利于國家的控制和管理；4、由于資金來源廣泛，有利于提高銀行的競爭力。 缺點：1、這種制度容易形成金融壟斷，大銀行往往具有操縱市場的能力和影響，是中小銀行在競爭中處于不利地位，不利于充分競爭；2、該銀行制度要求總行對分支機構具備較強的控制能力，同時要求總行具有完善的信息系統(tǒng)和嚴密的成本控制手段。 5.中央銀行業(yè)務經營中程中應堅持哪些原則？ 答：中央銀行最基本的業(yè)務活動原則是必須服從于履行職責的需要，因為中央銀行的全部業(yè)務活動都是為其履行職責服務的，是其行使特定職權的必要手段。所以中央銀行的各種業(yè)務活動必須圍繞各項法定職責展開，必須以有利于履行職責為最高原則，在具體的業(yè)務經營活動中，中央銀行一般奉行非營利性、流動性、主動性、公開性四個原則。 一、 名詞解釋 1、 貨幣需求量：貨幣需求量又稱貨幣必要量，是指在特點的時間和空間范圍內，在既定的社會發(fā)展水平和技術水平條件下，社會主體（企業(yè)、事業(yè)單位、政府和個人）對貨幣客觀需要持有量的總和，或者說，指一國在一定時期內商品生產和流通對貨幣的客觀需要量。 2、 投機動機：是指人們除去為了交易需要和應付意外支出外，還為儲存價值或財富而持有貨幣的動機。 3、 貨幣乘數(shù)：是貨幣供給量對基礎貨幣的倍數(shù)關系，即基礎貨幣每增加或減少一個單位所引起的貨幣供給量增加或減少的位數(shù)。用公式表示為m=Ms/B式中，Ms為貨幣供給量，B為基礎貨幣，m為貨幣乘數(shù) 4、 外匯:外匯指的是國家之間、企業(yè)之間以及居民之間實現(xiàn)各種交往不可避免地會涉及外國的貨幣就是外匯。 5、 直接標價法：直接標價法又稱應付標價法，是用一定的外國貨幣作為標準（如：1、100）、1000等）來計算可折合成多少單位的本國貨幣。 二、 填空題 1、 貨幣需求的三大動機是（交易動機）、（預防動機）、（ 投機動機）。 2、 緊縮性的貨幣政策主要有（提高法定的存款準備金率）、（提高再貼現(xiàn)率 ）、（在公開市場出售證劵）。 3、 根據(jù)資金償付的時間，外匯可以分為（即期外匯）、（遠期外匯）。 4、 按照能否自由兌換，外匯可分為（自由外匯）和（記賬外匯）。 5、 按國家匯率制度的不同，可分為（ 固定匯率）、（浮動匯率）。 三、 問答題 1、 試述凱恩斯貨幣需求理論有關人們持有貨幣動機的內容。 答：凱恩斯貨幣需求理論有關人們持有貨幣動機可分為三點：1、交易動機，即人們?yōu)榱藨度粘＝灰椎捻樌M行而必須保留貨幣的動機，包括所得動機和營業(yè)動機，所得動機是指主體個人及家庭在未獲得下期收入之前，用于交易支出而持有貨幣的動機。營業(yè)動機是指企業(yè)在未獲得營業(yè)收益之前，為支付營業(yè)費用需持有貨幣的動機。2、預防動機，是指為了應付可能遇到的意外支出等而持有貨幣的動機。3、投機動機，是指人們除去為了交易需要和應付意外支出外，還為儲存價值或財富而持有貨幣的動機。 2、 試述商業(yè)銀行存款貨幣創(chuàng)造過程中，影響貨幣乘數(shù)的主要因素。 答：商業(yè)銀行存款貨幣創(chuàng)造過程中，影響貨幣乘數(shù)的主要因素有以下幾點： 1、法定準備金率。定期存款與活期存款的法定準備金率均由中央銀行直接決定，通常，法定準備金率越高，貨幣派生乘數(shù)越??；反之貨幣派生乘數(shù)越大。 2、商業(yè)銀行超額準備金率。商業(yè)銀行保有的超過法定準備金的準備金與存款總額之比，稱為超額準備金，超額準備金的存在相應減少了銀行創(chuàng)造派生存款的能力，因此超額準備金率與貨幣乘數(shù)之間也呈反方向變動關系，超額準備金率越高，貨幣乘數(shù)越小，反之，貨幣乘數(shù)就越大。 3、商業(yè)銀行庫存現(xiàn)金比率，商業(yè)銀行為保持正常的經營運轉，要保存一定數(shù)量現(xiàn)金，商業(yè)銀行保存的現(xiàn)金越多，用于發(fā)放貸款的資金余額越少。派生存款越少，這個比率也與派生存款成反比。 4、現(xiàn)金漏損比率，指的是從銀行體系進入流通的現(xiàn)金與商業(yè)銀行活期存款的比率，現(xiàn)金漏損比率與貨幣乘數(shù)負相關，現(xiàn)金漏損比率越高，說明現(xiàn)金退出存款貨幣的擴張過程而流入日常流通的量越多，因而直接減少了銀行的可貸資金量制約了存款派生能力，貨幣乘數(shù)就越少。 5、商業(yè)銀行的貨款規(guī)模，商業(yè)銀行的貨款規(guī)模與派生存款的創(chuàng)造規(guī)模正相關。 6、定期存款與活期存款間的比率，中央銀行一般對這兩種存款分別規(guī)定不同的準備金比率，通常，定期存款的準備金比率比活期存款的要低，因而定期存款占存款總額的比例越高，商業(yè)銀行能用于發(fā)放貸款的資金就越多，創(chuàng)造的派生存款就越多，反之則相反。 3、 簡述國際儲備的構成。 答：國際儲備主要有黃金儲備、外匯儲備、會員國在國際貨幣基金組織的儲備頭寸和基金組織分配給會員國尚未動用的特別提款權四個部分構成。 4、 影響匯率變動的因素有哪些？匯率變動又對經濟產生哪些影響? 答：影響匯率變動的因素是多方面的?？偟膩碚f，一國經濟實力的變化與宏觀經濟政策的選擇，是決定匯率長期發(fā)展趨勢的根本原因。影響匯率變動的因素可以分為經濟因素和非經濟因素，在經濟因素中對匯率的影響又分為長期影響和短期影響，影響匯率變動的經濟因素有這幾個方面：1、國際收支狀況，當一國的國際收支出現(xiàn)順差是，就會增加該國的外匯供給和國外對該國貨幣的需求，進而導致順差國貨幣升值，外匯貶值；反之，當一國國際收支出現(xiàn)逆差時，就會增加該國的外匯需求和本國貨幣的供給，進而導致外匯的上升或逆差國貨幣的貶值。2、通貨膨脹因素，通貨膨脹率相對高的國家，該國的貨幣在國內購買力下降，是貨幣對內貶值，在其他條件不變的情況下，貨幣對內貶值，必然引起對外貶值。3、利率水平，一國利率水平的高低，是反映借貸資本供求狀況的主要標志。4、經濟增長率差異。 影響匯率變動的非經濟因素：1、政治局勢。2、市場信息。3、人們的心理預期因素。4、市場投機行為。5、中央銀行干預。以上這些就是影響匯率變動的因素。 匯率變動無論是對一國的國際收支、外匯儲備、國內經濟、還是對國際資本移動、國際經濟關系都會產生極大的影響：（一）對國內經濟的影響：1、影響一國物價水平。2、影響國內收入和就業(yè)。（二）對一國外貿的影響：1、對一國資本流動。2、對一國對外貿易的影響。3、對一國旅游業(yè)的影響。（三）匯率變動一國外匯儲備的影響：1、儲備貨幣的匯率變動影響一國外匯儲備的實際價值，儲備的實際價值提高，反之則降低。2、本國貨幣匯率變動，通過資本轉移和進口貿易的增減，直接影響本國外匯儲備的增加或減少。3、匯率變動影響某些儲備貨幣的地位和作用。（四）匯率變動對國際經濟的影響：1、匯率不穩(wěn)，加劇有關國家爭奪銷售市場的斗爭，影響國際貿易的正常發(fā)展。2、匯率不穩(wěn)，影響某些儲備貨幣的地位和作用，促進國際儲備貨幣多元化的形成。3、匯率不穩(wěn)，加劇了國際投機和金融市場的動蕩，同時又促進了國際金融業(yè)務的不斷創(chuàng)新。 一、 名詞解釋 1、 風險管理是指人們對各種風險的認識，控制和處理的主動行為。它要求人們研究風險發(fā)生和變化的規(guī)律，估算風險對社會經濟生活可能造成損害的程度，并選擇有效的手段，有計劃有目的地處理風險，以期用最小的成本代價，獲得最大的安全保障。 2、 保險：是指投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產損失承擔賠償，保險金責任，或者當被保險人死亡，傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡，期限時承擔給付保險金責任的商業(yè)保險行為。 3、 最大誠信原則：最大誠信原則是指保險雙方在簽訂和履行保險合同時必須誠實守信，以最大的誠意格守信用，如實告知重要情況，互不欺騙和隱瞞，并保證正確履行各自的權利與義務，否則保險合同無效。 4、 信托：是指委托人基于對受托人的信任，將其財產權委托各受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的，進行管理或者處分的行為。其本質是受人之托，代人理財。 5、 融資性不動產信托：是指受托人不僅要進行不動產的管理，運用和處分，還承擔向不動產的購買或租憑方提供融資的信托業(yè)務。 二、 填空題 1、 風險因素通?？梢苑譃椋▽嵸|風險因素）、（道德風險因素）、（心理風險因素）。 2、 風險的構成要素包括（風險因素）、（風險事故）、（損失）。 3、 風險管理的基本程序包括（風險識別）、（風險估測 ）、（風險評價）、（風險控制）、（管理效果評價）。 4、 保險的特征有（經濟性）、（商品性）、（互助性）（法律性）、（科學性）。 5、 設立生前信托的目的有（財產管理）、（財產處理）、（財產保全）、（財產增值）、（稅收規(guī)劃）。 6、 按保險承保風險不同可以分為（普通意外傷害保險）、（特種意外傷害保險）。 三、 問答題 1、 風險管理的方式有哪些？ 答：風險管理最常用的方式有避免、預防、抑制、自留和轉嫁這幾種。避免風險是指設法回避損失發(fā)生的可能性，即從根本上消除特定的風險單位和中途放棄某些既存的風險單位。 預防風險是指在風險損失發(fā)生前為了消除或減少可能引發(fā)損失的各種因素而采取的處理風險的具體措施，其目的在于通過消除或減少風險因素而達到降低損失發(fā)生頻率的目的。 抑制風險是指在損失發(fā)生同時或之后為縮小損失幅度而采取的各項措施。 自留風險是指對風險的自我承擔，及企業(yè)或單位、個人自我承受損害后果的方法。 轉嫁風險是指一些單位或個人為避免承擔風險損失，有意識地將損失或與損失有關的財務轉嫁給另一單位或個人去承擔的一種風險管理方式。 2、 農業(yè)保險的主要業(yè)務種類有哪些？ 答：農業(yè)保險主要業(yè)務種類有以下幾種： 1、種植業(yè)保險：它包含了農作物保險和林木保險，農作物保險包含生長期農作物和收獲期農作物保險，林木保險包括人工栽培的人工林和人工栽培的果木林兩大類。 2、養(yǎng)殖業(yè)保險：它包含（1）畜禽養(yǎng)殖業(yè)保險包括牲畜保險和家禽保險。 （2）水產養(yǎng)殖業(yè)保險包括淡水養(yǎng)殖業(yè)保險和海水養(yǎng)殖業(yè)保險。 3、 保險公司的主要經營業(yè)務環(huán)節(jié)包括哪些？ 答：保險公司的主要經營業(yè)務環(huán)節(jié)包括：（一）保險銷售是保險經營中至關重要的一個環(huán)節(jié)；保險銷售流程包括準保護開拓、需求分析、設計并介紹保險方案答疑并促成；保險銷售渠道是指保險商品從保險向保戶轉移中所經過途徑。 （二）承保：保險承保的主要環(huán)節(jié)包含：1、核保；2、作出承包決策；3、繕制保單；4、復核簽章；5、收取保費。 （三）理賠時作為保險經營過程中的關鍵環(huán)節(jié)。 （四）客戶服務是指保險人在與現(xiàn)有客戶及潛在客戶接觸的階段，通過暢通有效的服務渠道，為客戶提供產品信息、品質保證、合同義務履行客戶保全、糾紛處理等項目服務以及基于客戶的特殊要求和客戶的特別關注而提供的附加內容。 4、 信托的職能有哪些？ 答：信托職能有以下幾點： 1、財務管理職能又稱財產事務管理或社會理財職能，是委托人受委托人的委托，為委托人經營管理或處分財產的經濟活動，是信托最基本的職能。 2、融通資金是信托具有籌集資金和融資的功能。 3、社會投資，信托機構開辦投資業(yè)務是世界上大部分國家的普遍做法，我國自恢復信托業(yè)務以來，就開辦了投資業(yè)務，因此，我國信托機構多以“信托投資公司”命名。 4、溝通與協(xié)調，是通過信托業(yè)務處理和協(xié)調交易主體間經濟關系，為其提供信托咨詢的功能。 5、 簡述生前信托契約的主要內容。 答：生前信托契約的主要內容包括：1、信托目的規(guī)定設立生前信托對財產進行管理的具體目的。2、信托財產條款，信托財產包括現(xiàn)金、證券、物業(yè)等財產。3、委托當事人條款。生前信托契約中應明確信托業(yè)務中的委托人、受托人和受益人等信托業(yè)務當事人。委托人是信托財產法律上的所有人。受益人是信托財產收益的享受者。4、受托人報酬，受托人有權依照委托契約的約定取得報酬，未作事先約定的，經信托當事人協(xié)商同意，作出補充約定。5、委托期限。信托契約應標明委托期限，可以是一個確定的時間段，也可以是以委托目的是否實現(xiàn)為依據(jù)作為契約終止日。