銀行經(jīng)營管理工作匯報.docx

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1、銀行經(jīng)營管理工作匯報 尊敬的劉行長、各位領(lǐng)導(dǎo)： 今年以來，在省分行的正確領(lǐng)導(dǎo)下，茂名市分行上下一心，積極應(yīng)對政策變化和各種挑戰(zhàn)，堅持“穩(wěn)健經(jīng)營、科學(xué)發(fā)展”的總基調(diào)，堅持“穩(wěn)中求進、提質(zhì)增效”為基本工作取向，堅持走“質(zhì)量強行”之路，狠抓省分行各項決策部署的落地執(zhí)行，實現(xiàn)了穩(wěn)健可持續(xù)發(fā)展。下面，我就茂名市分行2018年工作情況以及2019年工作思路匯報如下： 一、2018年1-10月基本情況 （一）總體情況 經(jīng)營效益穩(wěn)步增長。截至10月末，我行實現(xiàn)自營收入35751萬元，同比增長17.79%，完成進度84.32%；完成考核利潤19172萬元，同比增長41.59%，完成進度94.69%；預(yù)計年末收入

2、完成101.36%、利潤完成104.16%。新增收入利潤率、新增成本收入比、經(jīng)濟資本回報率列全省第4，收入利潤率、人均經(jīng)濟增加值列全省第5。 業(yè)務(wù)發(fā)展情況及亮點。負債端：自營儲蓄存款62.53億元，列全省第6，時點余額凈增2.38億元，列全省第9，年日均余額新增3.02億元，列全省第6。公司存款時點余額76.22億元、年日均余額86.35億元，均列全省第3，時點余額凈增-10.68億元，年日均余額凈增3.28億元。資產(chǎn)端：小額貸款結(jié)余2.88億元，列全省第9，凈增5143萬元，完成進度132%，列全省第8。個人商務(wù)貸款結(jié)余10.00億元，列全省第7，凈增7799萬元，完成進度104%，列全省第

3、10。小企業(yè)法人貸款結(jié)余6.10億元，凈增1.15億元。消費貸款凈增8.13億元，完成進度122%，列全省第5，其中車貸凈增2462萬元，完成進度123%，列全省第6。公司信貸結(jié)余14.62億元（清分后），凈增3.34億元（清分后）。中間業(yè)務(wù)：中間業(yè)務(wù)收入同比增長35.46%，信用卡全年累計發(fā)卡21053張，完成進度95.70%，列全省第2；新增客戶11442戶，完成進度74.30%，列全省第1。手機銀行全年新增注冊47601戶，完成進度106%，新增激活48808戶，完成進度109%，均提前完成年度目標。代理保險累計完成保費11813萬元，完成進度81%，其中中郵期交完成保費897萬元，完成

4、率101%，已提前完成年度目標。黃金定投新增1161戶，完成進度121%；基金定投新增1113戶，完成進度93%。 資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)優(yōu)化。不良貸款余額5324萬元，不良貸款率0.72%，較年初下降0.02個百分點，均控制在省分行下達的不良貸款新增、不良貸款率的限額范圍內(nèi)，其中消費不良貸款率0.20%，較年初下降0.14個百分點，全省第6低。資產(chǎn)保全成效顯著，累計清收不良貸款1913萬元，先后完成省分行“春雷行動”目標的204%、“百日競賽”目標的129%。 （二）工作亮點和舉措 1、積極踐行總行零售戰(zhàn)略。零售信貸業(yè)務(wù)完成收入10073萬元，同比增長43.61%。一是落實“五個親自”，深刻領(lǐng)會劉義龍

5、行長關(guān)于“抓不好零售信貸業(yè)務(wù)發(fā)展的行長不是合格的行長”的指示精神，“一把手”親自抓管理、親自抓營銷、親自抓風(fēng)控、親自促下沉、親自塑文化，在績效薪酬、人員配置、財務(wù)支撐等方面給予傾斜。二是契合地方經(jīng)濟，小企業(yè)貸款營銷方向逐步由小水電主導(dǎo)行業(yè)轉(zhuǎn)移至茂名市六大主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)，新增六大產(chǎn)業(yè)客戶27戶，金額10480萬元，其中金屬制品及先進裝備制造業(yè)4650萬元，石油化工產(chǎn)業(yè)2190萬元，農(nóng)副產(chǎn)品加工業(yè)1870萬元。三是創(chuàng)新產(chǎn)品推廣，家庭農(nóng)場小額貸款凈增4386萬元，占小額全年凈增的84.82%；個商快捷貸凈增4207萬元，占個商全年凈增的53.31%；涉農(nóng)公司貸首次突破，授信金額2000萬元，已放款1000

6、萬元；小企業(yè)科技貸凈增7筆2200萬元。四是深化平臺合作，在增信措施上，我行先后引入財政貼息創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款、廣東省農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保有限公司擔(dān)保、通威九鼎飼料核心企業(yè)鏈條開發(fā)等合作平臺；在業(yè)務(wù)推廣上，我行累計組織17場中小企業(yè)推介會，其中在茂名市科技金融大聯(lián)盟成立大會、廣東省中小微企業(yè)金融知識普及教育活動（茂名站）中都是唯一發(fā)言金融機構(gòu)，還受邀參加人民銀行茂名市中心支行牽頭組織的外匯服務(wù)百企行活動，與工農(nóng)中建四大行一起，現(xiàn)場各與兩家企業(yè)簽訂合作協(xié)議。五是提高隊伍能力，一方面信貸全流程限時服務(wù)，大大提高作業(yè)效率，滿足客戶快捷融資需求，另一方面建立常態(tài)化的產(chǎn)品制度培訓(xùn)機制，定期召開零售信貸客戶經(jīng)理交流會，

7、提高客戶經(jīng)理調(diào)查能力和風(fēng)險識別能力。 2、堅決完成扶貧貸款任務(wù)。自7月26日突破首筆扶貧小額貸款以來，短短三個月累計發(fā)放195筆663萬元，凈增額列全省第2，完成進度110.58%。一是政策傳導(dǎo)到位。多次召開黨委會議、行長辦公會議等專題會議部署扶貧貸款工作，同時成立扶貧工作領(lǐng)導(dǎo)小組和工作小組，由“一把手”親自掛帥，分管行長具體抓，明確人員崗位責(zé)任，有條不紊地開展工作。二是交流溝通到位。與當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)局、扶貧辦建立良好溝通機制，包括協(xié)商機制、培訓(xùn)機制、信息互通機制等，妥善解決扶貧對象身份確認、擔(dān)保資金入賬等問題，在扶貧貸款政策上達成共識。三是人員配置到位。各支行均配備上專職客戶經(jīng)理負責(zé)扶貧小貸貸款工

8、作，每天兵分兩路到鄉(xiāng)鎮(zhèn)走訪村委會，集中貧困戶召開扶貧貸款的政策宣講，現(xiàn)場受理貸款申請，開展“送金融知識下鄉(xiāng)”活動，保證扶貧貸款“專人優(yōu)先處理”“3天放款”。四是激勵約束到位。將扶貧貸款完成情況納入季度考核和黨建工作考核范圍，提高扶貧貸款的風(fēng)險忍受度（低于2.1%不納入不良考核），并提高扶貧貸款營銷積分計價，激發(fā)發(fā)展扶貧小額貸款的積極性。五是流程管控到位。建立完善“建檔立卡戶走訪臺賬”、“扶貧貸款業(yè)務(wù)受理臺賬”等臺賬，與鎮(zhèn)政府共同制定每周走訪安排表，按照“周計劃、日實施、月小結(jié)”的工作方法，全程跟蹤走訪情況和業(yè)務(wù)處理流程。六是新聞宣傳到位。我行扶貧貸款事跡先后得到中國金融新聞網(wǎng)農(nóng)村金融時報中國郵

9、政報廣東金融網(wǎng)等行業(yè)報刊、內(nèi)部雜志、政府網(wǎng)站的廣泛報道。 3、量質(zhì)并舉發(fā)展信用卡。全年累計發(fā)卡21053張，完成進度95.70%，列全省第2；新增客戶11442戶，完成進度74.30%，列全省第1；不良率僅1.41%，全省最低。主要舉措有：一是設(shè)專職團隊，市分行層面，增配專職風(fēng)險管理崗及集中電催人員；一級支行層面，均設(shè)立信用卡直銷團隊（共28人），并各細分成2支外拓營銷隊伍（共10支隊伍）。二是增營銷績效，單張信用卡從進件到首刷最高可獲得102元營銷績效，有力提高了員工的營銷積極性。三是建特惠商圈，全年累計投入200萬元進行特惠商圈建設(shè)，主打加油、飲食、洗車、購物等主流消費“即刷即減”活動，較

10、去年末消費金額增長23%、取現(xiàn)金額增長19%。四是抓精準營銷，一方面發(fā)揮網(wǎng)點營銷陣地的作用，實現(xiàn)精準營銷，網(wǎng)點進件7982張，占比達50%；另一方面積極外拓團辦進件，通過“五抓十二進”和“三顧營銷法”，加大對企事業(yè)單位和代發(fā)單位的營銷力度，全年團辦進件5573張。五是控資產(chǎn)質(zhì)量，建立“一戶一策”催收臺賬，堅持常態(tài)化的自主清收，以及借助司法力量聯(lián)合上門清收，累計收回489戶，清收金額達到154萬元。 二、研判形勢與分析不足 （一）研判外部形勢 挑戰(zhàn)：一是宏觀經(jīng)濟持續(xù)面臨結(jié)構(gòu)調(diào)整。受中美貿(mào)易戰(zhàn)、供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革、房地產(chǎn)政策調(diào)控等因素影響，宏觀經(jīng)濟持續(xù)承壓，行業(yè)結(jié)構(gòu)、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)正在深度調(diào)整，企業(yè)分化嚴

11、重。二是強監(jiān)管嚴問責(zé)態(tài)勢延續(xù)。除了深化市場亂象整治、小微企業(yè)“兩增兩控”、金融精準扶貧等要求外，預(yù)計金融支持民營企業(yè)發(fā)展的監(jiān)管要求會更高更嚴。三是茂名銀行業(yè)競爭更趨激烈。繼匯豐銀行、東亞銀行后，長江村鎮(zhèn)銀行、中信銀行先后進駐茂名，浦發(fā)銀行也將在明年正式進入，農(nóng)村信用社正逐步完成農(nóng)商行改制，轄內(nèi)的市場競爭將更趨激烈。 機遇：隨著國家鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略以及廣東省振興粵東西北戰(zhàn)略的深入推進，茂名區(qū)域經(jīng)濟特別是縣域經(jīng)濟迎來了較好的發(fā)展機遇，市場潛力進一步增強，業(yè)務(wù)發(fā)展大有可為。 （二）分析內(nèi)部不足 1、業(yè)務(wù)收入增長乏力。一直以來，財政存款占我行公司存款70%以上，今年受茂名市城鄉(xiāng)醫(yī)保資金市級統(tǒng)籌影響，我行自

12、4月分批轉(zhuǎn)出醫(yī)保資金約22億元，造成我行2018年收入缺口2000萬元，對茂名分行2019年的穩(wěn)健增長造成極不利的影響。 解決措施：優(yōu)化公司存款結(jié)構(gòu)，拉長財政存款上下游資金鏈條，提高結(jié)算類和企業(yè)類存款的份額。 2、聯(lián)動發(fā)展能力不足。一是企業(yè)貸款歸行率偏低，小企業(yè)法人貸款客戶賬戶年日均余額5350萬元，資金歸行率僅8.76%，云湛高速賬戶年日均余額729萬元，資金歸行率僅0.31%。二是綜合營銷能力不足，各條線專注于條線考核指標、各客戶經(jīng)理專注于條線業(yè)務(wù)發(fā)展，缺乏綜合營銷的意識和能力。三是后臺支撐前臺能力不足，大局意識有所欠缺，換位思考不夠積極。 解決措施：建立綜合營銷機制，加強聯(lián)動營銷考核，提

13、高客戶經(jīng)理綜合營銷意識和能力，統(tǒng)一前中后的風(fēng)險偏好。 3、資產(chǎn)質(zhì)量形勢嚴峻。各項不良貸款余額5642萬元，較年初增加917萬元，不良率0.72%，遠高于全省平均水平，其中小企業(yè)法人不良貸款新增2筆，共1115萬元；個人商務(wù)不良貸款2641萬元、不良率2.64%，分別全省第3、第4高；信用卡逾期風(fēng)險也正在加速暴露，新增不良269萬元（含已核銷166萬元），新增不良客戶174戶（含已核銷131戶）。 解決措施：提高客戶經(jīng)理的風(fēng)險識別能力，嚴把信貸準入關(guān)，推行貸后集約化管理，識別客戶真實風(fēng)險，加大不良清收力度。 三、下階段工作計劃 （一）做好2018年收官工作 1、查漏補缺，努力完成2018年各項任

14、務(wù)目標。業(yè)務(wù)指標方面，負債端做好時點余額的控制，避免年末大額臨時存款。資產(chǎn)端控制好放款節(jié)奏，多為明年一季度做準備。中間業(yè)務(wù)繼續(xù)補短板，如粵通卡etc、手機銀行、代理保險、貴金屬銷售等，確保完成中收同比增長30%的目標。資產(chǎn)質(zhì)量指標方面，嚴格控制在省分行下達的風(fēng)險限額以內(nèi)，著力遏制貸款逾期的出現(xiàn)。 2、儲備客戶，為2019年“開門紅”奠定基礎(chǔ)。努力做好業(yè)務(wù)和客戶的儲備工作，為明年全年經(jīng)營發(fā)展起好步、開好局。一是制定跨年度活動方案，做好活動方案的宣貫和“開門紅”的動員。二是抓好歲末年初資金需求旺季，有針對性地開展行業(yè)開發(fā)，發(fā)掘各類客戶的資金需求。三是做好代發(fā)類客戶的維護和營銷工作，加強對vip客戶

15、和商貿(mào)大客戶的營銷走訪力度。四是關(guān)注茂名市2019年發(fā)展規(guī)劃，開展“拓客戶、大走訪”活動，緊密溝通市政府和發(fā)改部門，儲備公司項目。 （二）2019年工作目標 收入增長7.5% 利潤增長8% 中間業(yè)務(wù)收入增長12% 不良貸款實現(xiàn)量率雙降 （三）2019年工作思路 1、黨建引領(lǐng)，銘記初心踐使命。牢牢把握黨對一切工作領(lǐng)導(dǎo)的重大原則，把堅持和加強黨的領(lǐng)導(dǎo)貫穿到全行發(fā)展的各方面和全過程。一是全面夯實黨建工作基礎(chǔ)，開展“不忘初心、牢記使命”主題教育，推進“強基固本”工程建設(shè)和“兩學(xué)一做”常態(tài)化，把學(xué)習(xí)貫徹黨的十九大精神作為首要政治任務(wù)，深入領(lǐng)會習(xí)近平新時代中國特色社會主義思想，把學(xué)習(xí)貫徹成果轉(zhuǎn)化到謀劃工作

16、能力的提高上，切實發(fā)揮“兩個作用”（基層黨組織戰(zhàn)斗堡壘作用、黨員先鋒模范作用）。二是自覺服務(wù)國家決策部署，牢記國家賦予我們服務(wù)“三農(nóng)”、服務(wù)社區(qū)、服務(wù)中小微企業(yè)的定位，堅決打好防范化解重大風(fēng)險、精準扶貧、污染防治三大攻堅戰(zhàn)，大力支持實體經(jīng)濟的發(fā)展，用實際行動踐行初心和使命。三是凝聚干事創(chuàng)業(yè)強大動力，一方面推廣使用“類比優(yōu)勝工作法”，激發(fā)擔(dān)當(dāng)作為的動力，另一方面加強內(nèi)部宣傳和外部新聞報道，凝聚干事創(chuàng)業(yè)的向心力。 2、合規(guī)經(jīng)營，防控風(fēng)險謀長遠。始終把合規(guī)經(jīng)營作為我行業(yè)務(wù)發(fā)展的生命線。一是嚴格落實監(jiān)管要求，抓好深化市場亂象整治發(fā)現(xiàn)問題的整改落實以及“回頭看”工作，堅決杜絕有章不循、屢查屢犯的現(xiàn)象。二

17、是保持案防與內(nèi)控高壓態(tài)勢，發(fā)揮好“3+n”案防體系作用，強化常態(tài)化的員工行為排查，重點加強對支行長、信貸員等關(guān)鍵崗位人員的教育和管理，防范道德風(fēng)險。三是控制信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險，抓好信貸“三查一環(huán)節(jié)”（貸前調(diào)查、貸中審查、貸后檢查、放款環(huán)節(jié)）的落實，有效把握信貸業(yè)務(wù)的真實風(fēng)險，遏制逾期的產(chǎn)生，加快不良的清收。四是持續(xù)抓好合規(guī)文化建設(shè)，加強“十條禁令”、公司業(yè)務(wù)“六個嚴禁”的學(xué)習(xí)宣貫和警示案例教育，讓合規(guī)理念內(nèi)化于心、外化于行。五是繼續(xù)豐富“合規(guī)檢查+”的內(nèi)涵，開展合規(guī)檢查+培訓(xùn)、+述職、+宣傳、+競賽等系列活動，打造合規(guī)檢查名片。 3、擔(dān)當(dāng)有為，深耕市場促發(fā)展。狠抓“四個經(jīng)營策略”的執(zhí)行，打好陣地戰(zhàn)

18、、攻堅戰(zhàn)、信息戰(zhàn)，促進負債、資產(chǎn)和中間業(yè)務(wù)的協(xié)調(diào)發(fā)展。一是負債端突出“穩(wěn)”，一方面是市場地位穩(wěn)，規(guī)模上做到穩(wěn)舊增新，儲蓄存款要落實好“三大抓手、四大產(chǎn)品、五大客戶”發(fā)展策略，擴大優(yōu)質(zhì)客戶規(guī)模，獲取穩(wěn)定資金流量，公司存款要做好政務(wù)類客戶的維護，積極爭取賬戶開立和業(yè)務(wù)代理資格，拉長財政收支鏈條，通過項目捆綁資金的沉淀，并進一步擴大企業(yè)存款規(guī)模；另一方面是存款利率穩(wěn)，存款利差收入依然是我行的主要收入，降息增收效果明顯，因此將堅定不移地發(fā)展代發(fā)工資、代發(fā)養(yǎng)老金等個人代收付業(yè)務(wù)，深挖國庫集中支付、非稅、公共資源交易中心等政務(wù)代收付類業(yè)務(wù)，通過做大流量沉淀存量，提高活期占比、降低付息率。二是資產(chǎn)端突出“早

19、”，按照全年“5311”的貸款投放計劃，做大年末客戶儲備、做實儲備向放款的轉(zhuǎn)化，集中在一季度、一月份甚至是1月1日發(fā)放，盡快轉(zhuǎn)化為經(jīng)營效益。一方面增強平臺獲客的能力，加強與人社局、稅務(wù)局、中小企業(yè)局、科技局等政銀平臺的合作，聯(lián)合商會、協(xié)會、核心企業(yè)、地產(chǎn)開發(fā)商開展業(yè)務(wù)推介會，實現(xiàn)零售業(yè)務(wù)批量做；另一方面發(fā)揮拳頭產(chǎn)品的作用，除了傳統(tǒng)的小水電抵押貸款、漁船抵押貸款、創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款外，著力推廣小額新產(chǎn)品、個商快捷貸、科技貸、線上消費貸等優(yōu)勢產(chǎn)品，吸引優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)客戶。三是中間業(yè)務(wù)突出“增”，中收增長提速、占比提高將是長期堅持的戰(zhàn)略方向，堅持“會員制營銷”和“煮火鍋式”發(fā)展，持續(xù)抓好信用卡、手機銀行、etc

20、粵通卡的規(guī)模增長，著力提高信用卡使用率和卡均收益，加快推進代理保險、理財銷售、貴金屬銷售、基金定投等業(yè)務(wù)的快速上量，增加客戶粘度，拓寬中收來源，提高中收規(guī)模。 4、優(yōu)化服務(wù)，精細管理提效能。堅持精細管理，提高支撐能力，優(yōu)化資源配置，向“開門紅”傾斜，為經(jīng)營發(fā)展提供保障。一是績效薪酬傾斜，零售信貸、個人金融、公司業(yè)務(wù)各投入100萬元作為業(yè)務(wù)專項獎勵，其中40萬元將用在一季度“開門紅”，大力提高支行和一線員工的旺季營銷積極性。二是財務(wù)支撐傾斜，以“誰發(fā)展誰受益，早投放早得益”為原則，廣告宣傳費將在一季度使用40%以上，向發(fā)展得好的支行和業(yè)務(wù)條線傾斜，并設(shè)立專項額度支持信用卡特惠商圈建設(shè)。三是人力資

21、源傾斜，一方面通過網(wǎng)點智能化建設(shè)和機關(guān)人員優(yōu)化，釋放更多人員充實到營銷隊伍，另一方面出臺人力資源指導(dǎo)意見，鼓勵員工走向基礎(chǔ)一線、走向營銷崗位，明確在黨性堅定、業(yè)績出色、多崗位鍛煉的員工中選拔后備干部，為擔(dān)當(dāng)有為的優(yōu)秀員工提供更多的鍛煉和晉升的機會。 四、工作建議 建議1：希望省分行盡快完善vip客戶積分管理辦法，以便二級分行加強對客戶的管理，提高維護客戶的精準度。 建議2：希望省分行加快創(chuàng)新和推廣線上信用類信貸產(chǎn)品，借助大數(shù)據(jù)實現(xiàn)線上信貸自動審批，提高信貸服務(wù)效率。 一分部署，九分落實。茂名市分行將在省分行的正確領(lǐng)導(dǎo)下，繼續(xù)以“踏石留印、抓鐵有痕”的工作作風(fēng)，增強工作責(zé)任感、使命感，明確目標、真抓實干，確保2018年圓滿收官，努力做好跨年度旺季營銷，為明年各項工作開好局、起好步！