重卡融資租賃風險控制.doc

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. 重卡融資租賃風險控制流程 風控入口 融資申請 期前控制 合同簽訂 現場客審 信用客審 期中控制 過程控制 商務控制 風控結束 合同結束 流程說明： 一、融資申請 1）客戶在需要添置運輸車輛時向公司提出融資購車申請。 2）公司在收到客戶融資購車申請以及相關資料后，安排調查人員審察客戶的實際業(yè)務情況。 二、信用客審： 1）核對我司資料庫中，客戶以及擔保人名下車輛的數量以及還款記錄 2）核對我司資料庫中，客戶以及擔保人之前的道路通行費、掛靠管理費繳納情況 3）核對客戶以及擔保人所擁有車輛的保險出險以及理賠情況 4）從人民銀行征信系統(tǒng)查詢該客戶以及擔保人的資信情況 5）從2名以上的物流從業(yè)人員處取證該客戶以及擔保人的行業(yè)口碑、對外經營狀況、是否有賭博等不良嗜好、外債/對外擔保等信息 6）可抵押資產情況 7）按照上述情況計算出給予該客戶的最高借款額度 三、現場客審： 1）核實客戶所提供信息的真實性 2）運輸貨源結構調查以及客戶社會關系調查 3）核實可抵押資產情況 4）按揭還款來源的組成分析 5）客戶現有車輛的使用狀況 6）車輛的行駛路線與停放地點等 7）核查擔保人的有關情況，分析擔保人及相關車輛資產的可控性 8）客戶以及擔保人所有的車輛的車型備案（借款期間向客戶發(fā)送貨代信息） 四、簽訂借款合同： 1）簽訂借款合同 2）公司名稱（指定掛靠的個人客戶由物流管理公司的平臺統(tǒng)一申請） 3）公司財務/資產情況 4）相關證明文件 5）主要運輸合同的復印件等 6）客戶采購合同 7）按照合同約定向客戶收取首付款、保證金、保險費等約定費用并匯入指定帳戶 8）車輛到貨后通知財務融資結款 9）安裝GPS定位系統(tǒng) 10）車輛上牌后交付客戶使用 11）除行駛證外的車輛所有相關證書/文件公司留存。 五、商務控制 ?1．客服人員通過打電話的方式向客戶詢問新車的使用情況后做好相關記錄，必要時，及時委派客服人員（或運營人員）連同客戶對車輛的質量等有關問題做好協調工作以確保借款車輛投入正常運營。 ?2．融資業(yè)務員對客戶進行定期回訪并填寫回訪記錄。首次回訪時間約為首月還貸日的前1周，回訪內容包括： 1）新車經營使用情況 2）客戶運輸款的結算情況 3）了解客戶手頭現金流狀況 4）提醒客戶還款日期 ?3．客服人員在按揭還款日的前3天，通知客戶匯款，在確認足額收到按揭款后發(fā)送短信感謝客戶的配合。 六、過程控制： 1．確保GPS信號的正常傳輸以及各項功能的正常使用，利用定位系統(tǒng)觀察貸款車輛的行駛記錄與客戶所述是否相符。一旦出現信號丟失現象，及時聯系客戶并指派技術人員進行現場維修。? 2．如果客戶的按揭款沒有按期打到指定帳戶，公司即指派融資業(yè)務員上門核實原因，如因疏忽漏繳按揭則現場收取逾期罰金及商定匯款日期，必要時隨同客戶一起去銀行轉賬。 如客戶因為業(yè)務缺失、保險理賠款沒有及時到位、應收帳款無法及時兌現等原因導致客戶無法履行還款義務，則要求客戶填寫具體情況說明，并通知客戶進公司共同商量解決辦法。? 如因車輛出險或應收運費拖欠等問題導致，融資業(yè)務員應連同客戶共同分析還款的可能性，并共同制定還款計劃。 3．融資部向公司領導層提交該客戶的還款能力分析報告，由總經理簽出財務代償資金的預支單。 4．客戶填寫的逾期情況說明中需要客戶列出接下來一定時間段內的車輛運輸路線以及運費結算時間，并要求客戶定時上門進行信息更新。融資業(yè)務員應注意逾期客戶的行駛記錄，必要時向客戶發(fā)出明確警示。 5．在此過程中如有發(fā)現客戶有疑似失去還款能力的情況出現，融資業(yè)務員應告知客戶車輛按照合同規(guī)定必須質押，在指定時間內將車輛送到公司指定的停車場由公司代為管理。? 6．如客戶未按照管理公司提出的條件來執(zhí)行，則指派相關人員執(zhí)行收車程序。 7．如果客戶在規(guī)定時間內無力贖回車輛，回收車輛則按照合同進行依法處置，處置后的資金在扣除應付款與管理成本后的剩余部分則返還給客戶。 七、合同結束：客戶完成借款歸還，合同結束，歸還客戶質押權證和發(fā)票。 3 可編輯修改