《金融法》習(xí)題答案（李良雄 第3版） 第1--12章 及 期末試卷.docx

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1、《金融法》習(xí)題答案（李良雄第3版） 第一章思考與練習(xí)答案一、名詞解釋（略） 二、判斷題三、單項(xiàng)選擇題 題號(hào) 1 2 3 4 5 答案 X X X X X 四、多項(xiàng)選擇題 題號(hào) 1 2 3 4 5 答案 B C D C B 題號(hào) 1 2 3 4 5 答案 ABC ABC BD ABCD ABCD 五、思考題（略）六、案例分析題 答案要點(diǎn)：本案是儲(chǔ)蓄存款被盜糾紛案件，主要涉及儲(chǔ)蓄合同關(guān)系和侵權(quán)關(guān)系。張某主 要可以通過民事訴訟程序向銀行索賠，也可以跟銀行協(xié)商后以仲裁方式申請仲裁，還可以在 犯罪嫌疑人抓獲后以刑事附帶

2、民事方式向犯罪嫌疑人索賠。 第二章思考與練習(xí)答案一、名詞解釋（略） 二、判斷題 李某并非為補(bǔ)償飛機(jī)延誤造成的損失，而是以騙取保險(xiǎn)金為目的，具有直接的主觀故意。從 犯罪客體分析，李某的行為侵犯了國家的保險(xiǎn)制度和保險(xiǎn)人的財(cái)產(chǎn)所有權(quán)。從犯罪的客觀方 面分析，李某的行為，屬于典型的虛構(gòu)保險(xiǎn)標(biāo)的行為。保險(xiǎn)標(biāo)的亦稱“保險(xiǎn)對象”“保險(xiǎn)項(xiàng) 目”或“保險(xiǎn)保障的對象”，在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中是投保人的財(cái)產(chǎn)以及與財(cái)產(chǎn)有關(guān)的利益。將保險(xiǎn) 標(biāo)的作為保險(xiǎn)合同基本條款的法律意義，在于確定保險(xiǎn)合同的種類，明確保險(xiǎn)人承保責(zé)任的 范圍及保險(xiǎn)法規(guī)定的適用；判斷投保人是否具有保險(xiǎn)利益及是否存在道德風(fēng)險(xiǎn)；確定保險(xiǎn)價(jià) 值及賠償數(shù)額等。航空旅程

3、延誤保險(xiǎn)合同明確規(guī)定，本合同的保險(xiǎn)標(biāo)的，是因航空延誤對被 保險(xiǎn)人造成的損失。李某利用其親友身份信息購買機(jī)票和飛機(jī)延誤險(xiǎn)，虛構(gòu)根本不存在的保 險(xiǎn)標(biāo)的。其并沒有乘坐飛機(jī)行為，飛機(jī)延誤不會(huì)對她造成損失。所以，李某與保險(xiǎn)公司訂立 保險(xiǎn)合同的行為，完全是為了騙取保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)金。且金額巨大，騙取金額超過300萬元, 遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過可以立案調(diào)查的標(biāo)準(zhǔn)。 處理：本案中李某的騙取金額為300多萬，數(shù)額特別巨大（超過20萬的為特別巨大）， 應(yīng)處十年以上有期徒刑，并處二萬元以上二十萬元以下罰金或者沒收財(cái)產(chǎn)。 法律依據(jù)：刑法第一百九十八條，有下列情形之一，進(jìn)行保險(xiǎn)詐騙活動(dòng)，數(shù)額較大的， 處五年以下有期徒刑或者拘役，并

4、處一萬元以上十萬元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重 情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處二萬元以上二十萬元以下罰金；數(shù)額特別巨大 或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑，并處二萬元以上二十萬元以下罰金或者 沒收財(cái)產(chǎn)。 《金融法》試卷及答案 本試卷分兩部分，第一部分為選擇題，1頁至4頁，第二部分為非 選擇題，5頁至8頁，共8頁；選擇題40分，非選擇題60分，滿分 100分?？荚嚂r(shí)間150分鐘。 第一部分選擇題 一、單項(xiàng)選擇題（本大題共30小題，每小題1分，共30分）在每 小題列出的四選項(xiàng)中只有一個(gè)選項(xiàng)是符合題目要求的，請將正確選項(xiàng)前 的字母填在題后的括號(hào)內(nèi)。 1、中國的中央銀

5、行是（） A、國家開發(fā)銀行 B、中國工商銀行 C、中國銀行 D、中國人民銀行 2、我國現(xiàn)在的存款準(zhǔn)備金率為（） A、6% B、8% C、10% D、13% 3、設(shè)立全國性商業(yè)銀行的最低注冊資本額為人民幣O A、10億元 B、5億元 C、3億元 D、1億元 4、商業(yè)銀行的資本構(gòu)成中，固定資產(chǎn)所占的比例最高不得超過資本 總額的() A、40% B、30% C、20% D、10% 5、某外資金融機(jī)構(gòu)希望在我國開展存款、貨款和其他中間業(yè)務(wù)，它 應(yīng)申請?jiān)O(shè)立() A、外資保險(xiǎn)公司 B、外國證券公司 C、外資銀行 D、外國投資銀行 6、在我國境內(nèi)，外資銀行行

6、長的核準(zhǔn)機(jī)構(gòu)是() A、財(cái)政部 B、中國人民銀行 C、經(jīng)貿(mào)委 D、中國人民銀行當(dāng)?shù)胤中? 7、某邊遠(yuǎn)地區(qū)成立一家城市信用社，其注冊資本最低限額應(yīng)為人民 幣() A、100萬元 B、50萬元 C、30萬元 D、20萬元 8、在我國，目前主要的信托投資公司可以從事多種信托業(yè)務(wù)，其中 最多的業(yè)務(wù)是() A、公益信托 B、個(gè)人信托 C、雇員受益信托 D、公司法人信托 9、某單位組織職工去國外旅游，參加旅游的每一個(gè)職工都在規(guī)定限 額內(nèi)向銀行購買了外匯，這種購買外匯的情形屬于() A、貿(mào)易收支用匯 B、個(gè)人因私出境用匯 C、資本項(xiàng)目外匯 D、境內(nèi)機(jī)構(gòu)經(jīng)常項(xiàng)目外匯 10

7、、某公司為了職工福利，模仿人民幣樣式印制了公司內(nèi)部票券, 并且流入市場，該公司的行為屬于() A、偽造人民幣 B、變造人民幣 C、非法使用人民幣圖樣 D、非法印制、發(fā)售代幣票券 11、每天早晨，新華社播發(fā)的人民幣匯價(jià)，采用的是() A、間接標(biāo)價(jià)法 B、直接標(biāo)價(jià)法 C、中間價(jià)標(biāo)價(jià)法 D、銀行買入價(jià)標(biāo)價(jià)法 12> 1997年7月1日香港回歸祖以后，香港的法定貨幣是() A、人民幣 B、港幣 C、美元 D、人民幣和港幣 13、我國自1998年開始試行國際通用的五級考核標(biāo)準(zhǔn)來衡量商業(yè) 銀行的貸款資產(chǎn)質(zhì)量，下列選項(xiàng)中屬于該考核標(biāo)準(zhǔn)的是() A、次級貸款 B、逾期貸款

8、C、呆滯貸款 D、呆帳貸款 14、某企業(yè)向商業(yè)銀行申請了一筆為期5年的貸款，后因故一再申 請展期，按規(guī)定，展期期限累計(jì)不得超過() A、2年半 B、2年 C、3年 D、5年 15、某鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)擬向銀行申請一筆擔(dān)保貸款，法律禁止其采用的擔(dān) 保形式是() A、請鄉(xiāng)政府出面擔(dān)保 B、請另一資信良好的企業(yè)擔(dān)保 C、以本企業(yè)的汽車抵押 D、以本企業(yè)購買的國債質(zhì)押 16、某貸款人以股票向銀行申請質(zhì)押貸款，其主借款合同于1999 年4月5日簽訂，質(zhì)押合同于4月6日簽訂并交付質(zhì)物，4月7日向登 記機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記，4月8日獲得所需貸款。請問該質(zhì)押合同自何日 起生效() A、4月5日

9、B、4月6日 C、4月7日 D、4月8日 17、某商來銀行應(yīng)國家安全機(jī)關(guān)的要求，對當(dāng)事人與案件有關(guān)的存 款辦理暫停支付手續(xù)，該暫停支付的期限最長不得超過() A、3個(gè)月 B、6個(gè)月 C、1個(gè)月 D、9個(gè)月 18、活期儲(chǔ)蓄每年結(jié)算利息一次，其結(jié)息期為() A、7月1日 B、6月30日 C、12月31日 D、1月1日 19、某商業(yè)銀行如果未按規(guī)定交付存款準(zhǔn)備金，則人民銀行可對該 銀行負(fù)責(zé)人和直接責(zé)任人處以的罰款為本人月工資額的() A、20%至 40% B、30%至 50% C、30%至 60% D、20%至 80% 20、我國自1995年以來，法定銀行資本充足

10、率為() A、8% B、5% C、13% D、4% 21、某甲將一筆錢交給某乙，欲購買乙擁有的一家上市公司的股票, 甲乙之間的股票交易的法律效力是() A、無效 B、有效 C、部分有效 D、法無明文規(guī)定 22、某上市公司董事將所持有的本公司股票在買入后6個(gè)月內(nèi)又賣出，獲利收入() A、歸公司所有 B、歸該董事所有 C、歸公司與該董事平分 D、上繳國庫 23、在我國，申領(lǐng)個(gè)人信用卡的公民，必須() A、年滿18歲 B、參加工作2年以上 C、具有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入 D、具有完全民事行為能力 24、凡在我國境內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)開立基本存款帳戶的法人，都可以申 領(lǐng)()

11、A、個(gè)人卡 B、單位卡 C、主卡 D、附屬卡 25、目前，我國法律規(guī)定經(jīng)常項(xiàng)目下外匯() A、可自由兌換 B、不可自由兌換 C、經(jīng)外匯管理局批準(zhǔn)后可自由兌換 D、經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)后可自由兌換 26、某中外合資經(jīng)營企業(yè)未經(jīng)外匯管理部門批準(zhǔn)，私自將收入的外 匯存入境外，這一行為屬于（） A、逃匯行為 B、套匯行為 C、擾亂金融的行為 D、騙匯行為 27、某公司一董事在董事會(huì)議上得知將收購上市公司（甲）計(jì)劃， 便提前購入甲公司股票3500股。收購開始后甲公司股票大幅度上漲， 該董事獲利。該董事的行為屬于（） A、不當(dāng)?shù)美? B、非法買賣股票 C、內(nèi)幕交易 D、欺詐

12、客戶 28、某公司已獲批準(zhǔn)發(fā)行公司債，該債券總額不得超過公司凈資產(chǎn) 額的（） 題號(hào) 1 2 3 4 5 答案 X X X X X 三、單項(xiàng)選擇題 題號(hào) 1 2 3 4 5 答案 C C C B D 四、多項(xiàng)選擇題 題號(hào) 1 2 3 4 5 答案 BC BC AB ABCD AC 五、思考題（略）六' 案例分析題 答案要點(diǎn)： （1）違法。因?yàn)楦鶕?jù)《人民銀行法》第30條規(guī)定，中國人民銀行不得向地方政府、各 級政府部門提供貸款。 （2）合法。因?yàn)楦鶕?jù)《人民銀行法》第28條規(guī)定，中國人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策的 需要，

13、可以決定對商業(yè)銀行貸款的數(shù)額、期限、利率和方式，但貸款的期限不得超過1年。 本案中向農(nóng)行發(fā)放貸款，而且期限為半年，所以是合法的。 （3）違法，因?yàn)楦鶕?jù)《人民銀行法》第35條規(guī)定，中國人民銀行根據(jù)履行職責(zé)的需要, 有權(quán)要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)報(bào)送必要的資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表以及其他財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)、統(tǒng)計(jì)報(bào)表和資 料，但無權(quán)要求報(bào)送存款和貸款方面的經(jīng)營管理資料，因?yàn)殂y保監(jiān)會(huì)對商業(yè)銀行存貸款業(yè)務(wù) 上享有法定監(jiān)管責(zé)權(quán)，只有銀保監(jiān)會(huì)才有權(quán)力要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)報(bào)送經(jīng)營管理資料。 （4）違法。因?yàn)楦鶕?jù)《人民銀行法》第44條規(guī)定，在宣傳品、出版物或其他商品上非 法使用人民幣圖樣的，人民銀行應(yīng)當(dāng)責(zé)令改正，并銷毀非法使用的人民

14、幣圖樣，沒收違法所 得，并處以5萬元以下罰款，所以本案中當(dāng)?shù)厝嗣胥y行對甲印刷廠做出撤銷法人等級、處以 10萬元的罰款是違法的。 第三章思考與練習(xí)答案一、名詞解釋（略） 二、判斷題 題號(hào) 1 2 3 4 5 答案 V X V X X 三、單項(xiàng)選擇題 題號(hào) 1 2 3 4 5 A、60% B、40% C、30% D、100% 29、某公司債券經(jīng)批準(zhǔn)上市交易，市場法定最低交易單位稱為“一 手”。如果以面值1元來計(jì)算“一手”等于() A、2000份債券 B、1500份債券 C、1000份債券 D、500份債券 30、期貨交易市場的“漲跌停板

15、制度”的含義為() A、每日價(jià)格最大波動(dòng)幅度限制 B、每日最高漲價(jià)幅度限制 C、每日最低跌價(jià)幅度限制 D、每日支付交易定金額的限制 二、多項(xiàng)選擇題(本大題共5小題，每小題2分，共10分)在每小 題列出的五個(gè)選項(xiàng)中有二至五個(gè)選項(xiàng)是符合題目要求的，請將正確選項(xiàng) 前的字母填在題后的括號(hào)內(nèi)。多選、少選、錯(cuò)選均無分。 31、我國商業(yè)銀行禁止經(jīng)營的業(yè)務(wù)包括() A、發(fā)放貸款 B、證券業(yè) C、金融中間業(yè)務(wù) D、信托業(yè) E、保險(xiǎn)業(yè) 32、我國的國有獨(dú)資商業(yè)銀行有() A、國家開發(fā)銀行 B、中國工商銀行 C、中國建設(shè)銀行 D、中國銀行 E、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行 33、某企業(yè)會(huì)計(jì)拿

16、著一張票面殘缺1/3而其余部分圖案文字照樣連接著的百元面額人民幣到銀行兌換，銀行應(yīng)該() A、照原面額1/4兌換 B、照原面額半數(shù)兌換 C、照原面額全額兌換 D、照原面額1/3兌換 E、不兌換 34、我國現(xiàn)階段可供選擇的儲(chǔ)蓄種類有() A、整存整取定期儲(chǔ)蓄 B、零存整取定期儲(chǔ)蓄 C、存本取息定期儲(chǔ)蓄 D、整存零取定期儲(chǔ)蓄 E、長期保值儲(chǔ)蓄 35、某甲購買了投資基金券，其投資方式與購買股票的區(qū)別在于() A、間接證券投資方式 B、組合投資方式 C、專家投資方式 D、分散風(fēng)險(xiǎn)投資方式 E、流動(dòng)性強(qiáng)的投資方式 第二部分非選擇題 三、簡答題(本大題共4小題，每小題

17、5分，共20分) 36、簡述設(shè)立外資銀行的申請條件。 37、簡述我國信用卡的特約規(guī)則。 38、簡述儲(chǔ)蓄的法律含義及存儲(chǔ)雙方的權(quán)利義務(wù)。 39、簡述股票承銷的種類及特點(diǎn)。 四、論述題（本大題共2題，每小題10分，共20分） 40、我國的上市公司均需國務(wù)院證券主管部門核準(zhǔn)后，才能公開發(fā) 行股票和掛牌上市交易。請論述政府應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任。 41、結(jié)合我國實(shí)際論述外匯管理對國際貿(mào)易的影響。 五、案例分析題（本大題共2題，每小題10分，共20分） 42、某甲（工商戶）向銀行申請1年期的50萬元貸款，該銀行與 甲商議要求其用25萬元存入該銀行作為貸款的質(zhì)押擔(dān)保。甲同意，隨 后甲獲得銀行的貸款

18、。6個(gè)月后，甲因急需資金周轉(zhuǎn)，同銀行商議用其 他財(cái)產(chǎn)作抵押，換出該存單。銀行同意將存單交給甲。1年后該貸款到 期，甲未按期償還銀行的貸款。甲持到期存單的向銀行辦理支取。銀行 以甲借款到期未還為理由拒付。問：1、從銀行的角度考慮，銀行可以 拒付嗎？為什么？ 2、從甲的角度，甲有權(quán)利向銀行要求支取存單嗎？為什么？ 3、甲與銀行的糾紛應(yīng)該通過何種方式解決？ 43、甲市某機(jī)械生產(chǎn)企業(yè)在一周內(nèi)分三次從同一商業(yè)銀行設(shè)在該市 的三家支行各獲得200萬元、300萬元、400萬元的貸款，并從該銀行 設(shè)在乙市的分行再獲得100萬元貸款。這些貸款到期后經(jīng)商業(yè)銀行多次 催還，均無著落，該商業(yè)銀行訴致法院。經(jīng)查，

19、這些貸款中的一半已被 該企業(yè)投資于房地產(chǎn)，另一半則轉(zhuǎn)貸給房地產(chǎn)公司，以牟取高額利息， 現(xiàn)因房地產(chǎn)不景氣，資金無法收回。并且商業(yè)銀行在發(fā)放貸款時(shí)，未要 求該企業(yè)提供任何擔(dān)保，貸款手續(xù)亦由各分、支行長一手辦理，也未按 規(guī)定向有關(guān)機(jī)構(gòu)報(bào)備貸款情況。1、借款企業(yè)存在哪些違法行為？ 2、商 業(yè)銀行在發(fā)放貸款時(shí)存在哪些違法行為？ 答案： 一、單項(xiàng)選擇題（本大題共30小題，每小題1分，共30分） 1. D2. B3. A4. B5. C6. B7. A8. D9. B 10. D 11. B 12. B13. A14. C 15. A16. C 17. B 18. B 19. D20. A21. A2

20、2. A 23. D 24. B 25. A26. A 27. C 28. B 29. C 30. A 二、多項(xiàng)選 擇題（本大題共5小題，每小題2分，共10分） 31. BDE32. BCD 33. AB 34. ABCD 35. ABODE 三、簡答題（本大題共4小題，每小題5分，共20分） 36. （1）申請者為金融機(jī)構(gòu)（1分）；（2）申請者在中國境內(nèi)已 設(shè)立代表機(jī)構(gòu)2年以上（1分）；（3）申請者提出設(shè)立申請前一年年 未總資產(chǎn)不少于100億美元（1分）；（4）申請者所在國家或地區(qū)有 完善的金融監(jiān)督管理制度（2分）。 37. （1）特約單位不得拒收（2分）；（2）特約單位不得支付

21、持卡人現(xiàn)金（2分）；（3）特約單位手續(xù)費(fèi)限制（1分）。 38. （1）儲(chǔ)蓄是銀行吸收存款的一種形式，它表示銀行與存款人之 間的債權(quán)債務(wù)關(guān)系（2分）；（2）存款人有權(quán)在銀行開業(yè)的任何時(shí)候 要求銀行還本付息，銀行有權(quán)將存款貸放出去，并收取貸款利息和手續(xù) 費(fèi)，在存款人提款時(shí)，銀行有義務(wù)還本付息（3分）。 39. （1）股票承銷的概念即由證券承銷商幫助發(fā)行股票的公司銷售 股票給大眾（1分）；（2）種類有包銷與代銷兩種（2分）；（3）包 銷的特點(diǎn)即包銷商在承銷期滿后將剩余股票全部買下（1分）；（4） 代銷的特點(diǎn)即代理商在承銷期滿后將剩余股票退還給發(fā)行公司（1分）。 四、論述題（本大題共2小題，每小

22、題10分，共20分） 40. （1）制定有關(guān)審核規(guī)則的職責(zé)（2分）；（2）監(jiān)督檢查股票 發(fā)行和交易的信息公開情況（2分）；（3）對違法行為進(jìn)行查處（2分）； （4）對參與發(fā)行與交易的中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)督（2分）；（5）對股票發(fā) 行人的有關(guān)情況進(jìn)行監(jiān)督（2分）。 41. （1）外匯管理的概念（2分）；（2）保持外匯國際收支平衡 （2分）；（3）保持本幣幣值穩(wěn)定（2分）；（4）消極影響是國內(nèi)匯價(jià)與國際市場匯價(jià)存在差別（2分）。（5）結(jié)合本國實(shí)際進(jìn)行論述（2 分）。 五、案例題（本大題共2題，每小題10分，共20分） 42. （1）銀行可以拒付（2分）,理由是因?yàn)椋孩巽y行與客戶的貸 款標(biāo)準(zhǔn)合同

23、中有沖銷貸款與存款帳戶的條款（1分）。②該客戶是工商 戶，不是個(gè)人儲(chǔ)蓄帳戶，所以可以使用沖銷帳戶的條款（1分）。 （2）甲有權(quán)向銀行要求支取存單（2分），因?yàn)榧拙痛鎲伪旧砜词?獨(dú)立的存款合同關(guān)系（1分），而且該合同關(guān)系有效（1分）。 （3）雙方的糾紛可以協(xié)商解決或仲裁和采取法院訴訟解決（2分）o 43. （1）借款企業(yè)的違法行為有四： ① 從同一商業(yè)銀行同一轄區(qū)（市）的三家同級機(jī)構(gòu)（支行）取得貸 款（1分）；②無房地產(chǎn)經(jīng)營資格，而將所貸款項(xiàng)投資于房地產(chǎn)（1分）； ③套用貸款用于借貸牟取非法收入（2分）；④未按期歸還貸款（1分）o （2）商業(yè)銀行違法行為主要有：①發(fā)放貸款未要求借款企業(yè)

24、提供任 何擔(dān)保（2分）； ② 沒有實(shí)行審貸分離制（1分）；③乙市分行發(fā)放異地貸款未按規(guī) 定向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行分支機(jī)構(gòu)備案（1分）；④沒有對借款企業(yè)進(jìn)行貸后 檢查（1分）。 答案 C B D C B 四、多項(xiàng)選擇題 題號(hào) 1 2 3 4 5 答案 ACD AB AB ABCD AC 五、思考題（略） 六、案例分析題 答案要點(diǎn)：注意題目中“總資產(chǎn)達(dá)到100億”應(yīng)改為“資本金總額為100億” o （1）合法。因?yàn)楦鶕?jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行撥付各分支機(jī)構(gòu)營運(yùn)資金的總額, 不得超過總行資本金總額的60%o本案中該城市商業(yè)銀行撥付20億元資本金設(shè)立5家分支

25、 行，未超過其總行資本金的60%,因而是合法的。 （2）一是商業(yè)銀行辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循取款自由原則，不得拖延、拒絕 支付存款本金和利息。為此，該商業(yè)銀行限制儲(chǔ)戶的提款次數(shù)和數(shù)額是違法的。二是商業(yè)銀 行不得向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資，因而該城市商業(yè)銀行炒房產(chǎn)的行為是違法的。 第四章思考與練習(xí)答案一、名詞解釋（略） 二、判斷題 題號(hào) 1 2 3 4 5 答案 V V V X V 三、單項(xiàng)選擇題 題號(hào) 1 2 3 4 5 答案 B A B D B 四、多項(xiàng)選擇題 題號(hào) 1 2 3 4 5 答案 AB AD BCD A

26、BCD BCD 五、思考題（略）六、案例分析題 答案要點(diǎn)：（1）法院應(yīng)支持乙商業(yè)銀行的請求。因?yàn)楦鶕?jù)《民法典》規(guī)定，因債務(wù)人 怠于行使其債權(quán)或者與該債權(quán)有關(guān)的從權(quán)利，影響債權(quán)人的到期債權(quán)實(shí)現(xiàn)的，債權(quán)人可以向 人民法院請求以自己的名義代位行使債務(wù)人對相對人的權(quán)利，但是該權(quán)利專屬于債務(wù)人自身 的除外。 本案中，甲公司怠于行使對丙公司的債權(quán)，已損害了債權(quán)人乙商業(yè)銀行的利益，故乙商 業(yè)銀行有權(quán)行使代位權(quán)，請求法院執(zhí)行丙公司的財(cái)產(chǎn)以清償甲公司的債務(wù)。同時(shí)，根據(jù)《民 法典》規(guī)定，債務(wù)人以放棄其債權(quán)、放棄債權(quán)擔(dān)保、無償轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)等方式無償處分財(cái)產(chǎn)權(quán)益, 或者惡意延長其到期債權(quán)的履行期限，影響債權(quán)人的債

27、權(quán)實(shí)現(xiàn)的，債權(quán)人可以請求人民法院 撤銷債務(wù)人的行為。本案中，甲公司將其一臺(tái)價(jià)值20萬元的設(shè)備贈(zèng)送給丁公司，屬于無償 轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)，乙銀行可以請求法院撤銷甲公司與丁公司簽訂的設(shè)備贈(zèng)與合同。 此外，乙商業(yè)銀行行使代位權(quán)、撤銷權(quán)的范圍均未超到其享有的到期債權(quán)。 (2) 乙商業(yè)銀行行使上述權(quán)利花費(fèi)1萬元的必要費(fèi)用由甲公司承擔(dān)。因?yàn)楦鶕?jù)《民法 典》規(guī)定，債權(quán)人行使代位權(quán)、撤銷權(quán)的必要費(fèi)用，由債務(wù)人負(fù)擔(dān)。 第五章思考與練習(xí)答案一、名詞解釋(略) 二、判斷題 題號(hào) 1 2 3 4 5 答案 X V X V X 三、單項(xiàng)選擇題 題號(hào) 1 2 3 4 5 答案 C

28、 B C C B 四、多項(xiàng)選擇題 題號(hào) 1 2 3 4 5 答案 ABCD ABCD AB ABCD ABC 五、思考題(略)六、案例分析題 答案要點(diǎn)： (1) 我國《民法典》規(guī)定，保證的范圍包括主債權(quán)及其利息、違約金、損害賠償金和 實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用。當(dāng)事人另有約定的，按照其約定。本案中未約定保證范圍，所以保證人丙 公司應(yīng)對上述全部債務(wù)承擔(dān)責(zé)任。 (2) 合法。因?yàn)楦鶕?jù)《民法典》規(guī)定，債務(wù)轉(zhuǎn)讓，必須取得債權(quán)人同意。本案中，甲 公司在征得乙公司同意后，將30萬元債務(wù)轉(zhuǎn)移給丁公司，所以是合法的。 (3) 不承擔(dān)。因?yàn)楦鶕?jù)《民法典》規(guī)定，債權(quán)人未經(jīng)保證人書面同

29、意，允許債務(wù)人轉(zhuǎn) 移全部或者部分債務(wù)，保證人對未經(jīng)其同意轉(zhuǎn)移的債務(wù)不再承擔(dān)保證責(zé)任，但是債權(quán)人和保 證人另有約定的除外。本案中，甲公司轉(zhuǎn)讓債務(wù)的行為未經(jīng)丙公司書面同意，所以丙公司不 用承擔(dān)連帶保證責(zé)任。 第六章思考與練習(xí)答案一、名詞解釋（略） 二、判斷題 題號(hào) 1 2 3 4 5 答案 X X X X X 三、單項(xiàng)選擇題 題號(hào) 1 2 3 4 5 答案 B D C A C 四、多項(xiàng)選擇題 題號(hào) 1 2 3 4 5 答案 ABC CD ABCD ABC BC 五、思考題（略） 六、案例分析題 本案不合法的原因有以

30、下兩點(diǎn)： （1）付款人不能以C公司的欺詐行為為由拒絕向D公司支付票款。因?yàn)镈公司屬善 意持票人，其不知道C公司從B公司取得票據(jù)的行為無效，無權(quán)轉(zhuǎn)讓該票據(jù)。此外，D公 司獲得的票據(jù)不屬無對價(jià)或不相當(dāng)對價(jià)之情形。因此，依照《票據(jù)法》的有關(guān)規(guī)定，付款人 不能以C公司通過欺詐行為從B公司獲得票據(jù)的事由而拒絕向D公司支付票款。 （2）A公司開出的匯票未記載付款日期，不屬無效票據(jù)。因?yàn)楦鶕?jù)《票據(jù)法》的規(guī)定, 付款日期為匯票的相對記載事項(xiàng)，其未記載這一內(nèi)容，并不導(dǎo)致票據(jù)的無效，而是屬于見票 即付的匯票。 第七章思考與練習(xí)答案 一、名詞解釋（略）二、判斷題 題號(hào) 1 2 3 4 5 答案

31、 V X X V X 三、單項(xiàng)選擇題 題號(hào) 1 2 3 4 5 答案 D C C C A 四、多項(xiàng)選擇題 題號(hào) 1 2 3 4 5 答案 ABC ABD ABD ACD ABD 五、思考題（略） 六、案例分析題 答案要點(diǎn)：（1）虛假陳述行為。處罰：根據(jù)《證券法》規(guī)定，信息披露義務(wù)人報(bào)送的 報(bào)告或者披露的信息有虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏的，責(zé)令改正，給予警告，并處 以一百萬元以上一千萬元以下的罰款；對直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員給予警 告，并處以五十萬元以上五百萬元以下的罰款。發(fā)行人的控股股東、實(shí)際控制人組織、指使

32、 從事上述違法行為，或者隱瞞相關(guān)事項(xiàng)導(dǎo)致發(fā)生上述情形的，處以一百萬元以上一千萬元以 下的罰款；對直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，處以五十萬元以上五百萬元以下的 罰款。本案中A公司應(yīng)披露其與B公司的關(guān)聯(lián)關(guān)系、其與C公司的關(guān)聯(lián)關(guān)系和關(guān)聯(lián)交易， 而A公司并未依法披露，應(yīng)按上述規(guī)定對A公司及其責(zé)任人予以處罰。 （2）民事賠償訴訟請求。證據(jù)：行政處罰決定或公告，或人民法院的刑事裁判文書； 自然人王某的身份證明文件；進(jìn)行交易的憑證等投資損失證據(jù)材料。 （3）揭露日：2021年6月4日，實(shí)施日：2019年3月14 H；依據(jù)：虛假陳述司法解 釋第20條，揭露日是指虛假陳述在全國范圍發(fā)行或播放的報(bào)刊、

33、電臺(tái)、電視臺(tái)等媒體上， 首次被公開揭露之日。實(shí)施日是指虛假陳述行為人首次實(shí)施虛假陳述之日。 （4）本案中王某的損失包括：投資差額損失，投資差額損失部分的傭金和印花稅。 損失計(jì)算依據(jù)：虛假陳述司法解釋第31條：投資差額損失以買入證券平均價(jià)格與實(shí)際 賣出證券平均價(jià)格之差，乘以投資人所持證券數(shù)量。具體金額：145.01x1 000-38.05x2 000=68 910元，即68 910元及相關(guān)傭金和印花稅。 第八章 思考與練習(xí)答案一、名詞解釋（略） 二、判斷題 題號(hào) 1 2 3 4 5 答案 V X X V X 三、單項(xiàng)選擇題 題號(hào) 1 2 3 4 5

34、 答案 D C A B D 四、多項(xiàng)選擇題 題號(hào) 1 2 3 4 5 答案 BCD ABCD BD AD ABCD 五、思考題（略）六、案例分析題 答案要點(diǎn)： 首先，由于期貨公司向客戶收取的保證金，屬于客戶所有，除下列可劃轉(zhuǎn)的情形外，嚴(yán) 禁挪作他用：①依據(jù)客戶的要求支付可用資金；②為客戶交存保證金，支付手續(xù)費(fèi)、稅款; ③國務(wù)院期貨監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他情形。因此，甲期貨公司動(dòng)用客戶保證金為其大股東 歸還貸款本息和從事期貨自營業(yè)務(wù)是違法的。 其次，因?yàn)槠谪浌静坏脧氖禄蛘咦兿鄰氖缕谪涀誀I業(yè)務(wù)，所以甲期貨公司以李某、王 某、張某的名義從事期貨自營業(yè)務(wù)也是

35、違法的。 最后，因?yàn)槠谪浌緫?yīng)當(dāng)保證期貨交易、結(jié)算、交割資料的完整和安全，若偽造、涂改 或者不按照規(guī)定保存期貨交易、結(jié)算、交割資料的，監(jiān)管部門有權(quán)采取責(zé)令改正、給予警告、 沒收違法所得，并處罰款等措施。所以，甲期貨公司向監(jiān)管部門提供了虛假的財(cái)務(wù)報(bào)表和交 易結(jié)算數(shù)據(jù)也是違法的。 第九章思考與練習(xí)答案一、名詞解釋（略） 二、判斷題 題號(hào) 1 2 3 4 5 答案 X 7 V X X 三、單項(xiàng)選擇題 題號(hào) 1 2 3 4 5 答案 B D C C D 四、多項(xiàng)選擇題 題號(hào) 1 2 3 4 5 答案 ABCD ABC AC

36、ABC AD 五、思考題（略） 六、案例分析題 答案： （1）A公司無權(quán)向保險(xiǎn)公司提出索賠?！侗ｋU(xiǎn)法》規(guī)定，保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，被保險(xiǎn)人 對保險(xiǎn)標(biāo)的不具有保險(xiǎn)利益的，不得向保險(xiǎn)人請求賠償保險(xiǎn)金。事故發(fā)生在租賃合同到期后, A公司對標(biāo)的船舶己經(jīng)無保險(xiǎn)利益，所以無法要求賠償。 （2）B公司未與保險(xiǎn)公司簽訂合同，租賃合同到期后，A公司將船舶歸還，此重要事 項(xiàng)未告知保險(xiǎn)公司，更未做保險(xiǎn)合同的批改，所以自租賃合同結(jié)束保險(xiǎn)合同也終止，因此B 保險(xiǎn)公司無權(quán)向保險(xiǎn)人提出索賠。 （3）鑒于以上兩點(diǎn)，保險(xiǎn)公司可以拒絕向無保險(xiǎn)利益的原被保險(xiǎn)人和無合同關(guān)系的船主支付保險(xiǎn)賠償。 第十章思考與練習(xí)答案一、名詞

37、解釋（略） 二、判斷題三、單項(xiàng)選擇題 題號(hào) 1 2 3 4 5 答案 V X X V X 四、多項(xiàng)選擇題 題號(hào) 1 2 3 4 5 答案 C A B C C 五、思考題（略） 題號(hào) 1 2 3 4 5 答案 ABCD ABC ABC ABD ABC 六、案例分析題 答案要點(diǎn)： 鄧某可以將300萬元的離婚贍養(yǎng)費(fèi)作為信托財(cái)產(chǎn)與受托人簽訂合同；受托人可以投資一 些風(fēng)險(xiǎn)低的穩(wěn)健的投資品；可以設(shè)立該信托的受益人是鄧某。（答案可以視學(xué)生分析的具體 情況確定）第十一章 思考與練習(xí)答案 一、名詞解釋（略）二、判斷題 題號(hào)

38、 1 2 3 4 5 答案 X V V V X 三、單項(xiàng)選擇題 題號(hào) 1 2 3 4 5 答案 B A C C C 四、多項(xiàng)選擇題 題號(hào) 1 2 3 4 5 答案 ABC ABCD ABCD ACD BC 五、思考題（略） 六、案例分析題 答案要點(diǎn)： （1）根據(jù)《民法典》的規(guī)定，該合同為融資租賃合同。 （2）甲公司可以向乙公司追究違約責(zé)任。根據(jù)相關(guān)規(guī)定，出租人根據(jù)承租人對出賣人、 租賃物的選擇訂立的合同，承租人享有與受領(lǐng)標(biāo)的物有關(guān)的買受人的權(quán)利。 （3）由甲公司承擔(dān)。融資租賃合同的承租人應(yīng)承擔(dān)租賃期間租賃物的毀

39、損、滅失的風(fēng) 險(xiǎn)。 （4）該維修費(fèi)由甲公司承擔(dān)。融資租賃合同的承租人應(yīng)當(dāng)履行占有租賃物期間的維修 義務(wù)。 （5）租賃期間屆滿，承租人對租賃物一般有三種選擇，即留購、續(xù)租或退租。在留購 情況下，承租人取得租賃物的所有權(quán)。在續(xù)租和退租情況下，租賃物仍歸出租人所有。 第十二章思考與練習(xí)答案 一、名詞解釋（略） 二、判斷題 題號(hào) 1 2 3 4 5 答案 X V V X X 三、單項(xiàng)選擇題 題號(hào) 1 2 3 4 5 答案 D D A B D 四、多項(xiàng)選擇題 題號(hào) 1 2 3 4 5 答案 ABC ABCD ACD AD ABCD 五、思考題（略） 六、案例分析題 答案要點(diǎn)：李某行為構(gòu)成犯罪，構(gòu)成保險(xiǎn)詐騙罪。 理由：保險(xiǎn)詐騙罪是指以非法獲取保險(xiǎn)金為目的，違反保險(xiǎn)法律法規(guī)，采用虛構(gòu)保險(xiǎn)標(biāo) 的、保險(xiǎn)事故或者制造保險(xiǎn)事故等方法，向保險(xiǎn)公司騙取保險(xiǎn)金，數(shù)額較大的行為。本案李 某的行為從犯罪構(gòu)成四個(gè)方面綜合看，完全符合保險(xiǎn)詐騙罪的犯罪構(gòu)成?！侗ｋU(xiǎn)法》第一百 七十四條明確規(guī)定，“投保人故意虛構(gòu)保險(xiǎn)標(biāo)的，騙取保險(xiǎn)金的”的行為屬于保險(xiǎn)詐騙行為。 從犯罪主體看，構(gòu)成該罪的主體屬于一般主體，李某屬于適格主體。從行為人的主觀方面看,