貸款詐騙犯罪案件偵查

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1、第十章貸款詐騙犯罪案件偵查,,第一節(jié) 貸款概述 （內(nèi)容詳見(jiàn)第四章第一節(jié)）第二節(jié) 貸款詐騙罪的特征及認(rèn)定,,,一、貸款詐騙罪的概念 貸款詐騙罪是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)或者隱瞞真相的方法，騙取銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的貸款，數(shù)額較大的行為。,,二、貸款詐騙罪的特征,貸 款 詐 騙 罪 的 特 征,客體特征,主體特征,,主觀特征,客觀特征,,,,,,客 體 特 征,客 觀 特 征,,,,,,雙重客體 既侵犯了國(guó)家信貸管理制度， 又侵犯了銀行或者其他金融機(jī) 構(gòu)的財(cái)產(chǎn)所有權(quán)。,采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法 詐騙銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的貸 款，數(shù)額較大的行為,,,主 體 特 征,主 觀 特 征,,,

2、本罪的主體是一般主體 。 單位不能成為本罪的主體。,只能由故意構(gòu)成， 并且必須具有非法占有的目的。,,三、貸款詐騙罪的認(rèn)定 (一)本罪與非罪的界限 1“以非法占有為目的”是區(qū)別罪與非罪界限的重要標(biāo)準(zhǔn)。 2貸款詐騙罪與借貸糾紛的界限。,,,見(jiàn)全國(guó)法院審理金融犯罪案件工作座談會(huì)紀(jì)要,,(1)明知沒(méi)有歸還能力而大量騙取資金的； (2)非法獲取資金后逃跑的； (3)任意揮霍騙取資金的； (4)使用騙取的資金進(jìn)行違法犯罪活動(dòng)的； (5)抽逃、轉(zhuǎn)移資金、隱匿財(cái)產(chǎn)，以逃避返還資金的； (6)逃匿、銷毀賬目，或者搞假破產(chǎn)、假倒閉，以逃避返還資金的； (7)其他非法占有資金、拒不返還的行為。,全國(guó)法院審理金融犯

3、罪案件工作座談會(huì)紀(jì)要 的規(guī)定，行為人具有下列情形之一的， 應(yīng)認(rèn)定其行為屬于“以非法占有為目的”：,,(二)本罪與詐騙罪的區(qū)別 1犯罪對(duì)象不同。 2發(fā)生的領(lǐng)域不同。 3侵害的客體不同。 4客觀行為的表現(xiàn)方式不完全相同。 5犯罪的起點(diǎn)金額不同。,第三節(jié) 貸款詐騙犯罪案件的特點(diǎn)及作案手段,,,,貸款詐騙犯罪案件 是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實(shí) 或者隱瞞真相的方法，騙取銀行或者其 他金融機(jī)構(gòu)的貸款，數(shù)額較大的 行為所構(gòu)成的案件。,一、貸款詐騙犯罪案件的概念,,二、貸款詐騙犯罪案件的特點(diǎn),,,,(一)犯罪行為和貸款活動(dòng)相聯(lián)系 (二)案件中的被害方都是銀行或其 他金融機(jī)構(gòu)，且積極報(bào)案者少 (三)作案手

4、段狡猾，智能化突出,(四)內(nèi)外勾結(jié)作案表現(xiàn)突出 (五)貸款詐騙犯罪案件涉及 的國(guó)家公務(wù)人員多,： ,,,(一)編造引進(jìn)資金、項(xiàng)目等虛假理由騙取金融機(jī)構(gòu)貸款 (二)使用虛假的證明文件騙取銀行貸款 (三)使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)保來(lái)騙取貸款 (四)使用虛假的合同騙取貸款 (五)以其他方法騙貸常見(jiàn)的形式有：,,1偽造貨物存放棧單騙取貸款。 2偽造本票和委托書(shū)騙貸。 3企業(yè)以多頭開(kāi)戶、母體裂變等手段騙貸。 4以賄賂等非法、不正當(dāng)手段騙取貸款。,三、貸款詐騙犯罪案件的手段,第四節(jié) 貸款詐騙犯罪案件的立案與偵查,,一、貸款詐騙犯罪案件的立案,(一)案件來(lái)源 (二)初查 (三)立案標(biāo)準(zhǔn),以非法占有

5、為目的，詐騙銀行行或者其他金融機(jī)構(gòu)的貸款，數(shù)額在1萬(wàn)元以上的，應(yīng)予立案。,二、貸款詐騙犯罪案件偵查措施與手段的運(yùn)用,1循環(huán)式超負(fù)荷擔(dān)保。 2違心提供擔(dān)保。 3盲目提供擔(dān)保。 4虛擬擔(dān)保。 5擔(dān)保手續(xù)、方式不合法。 6自我擔(dān)保。,,（二）深挖內(nèi)外勾結(jié)、賄賂行為的貸款詐騙犯罪 (三)嚴(yán)查經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中有預(yù)謀的企業(yè)裂變、逃廢債務(wù)行為 (四)避開(kāi)地方主義、區(qū)域利益和行業(yè)利益的保護(hù)傘，建立 跨區(qū)域偵查機(jī)制 (五)建立網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)，利用網(wǎng)絡(luò)資源監(jiān)控、調(diào)查和認(rèn)證發(fā)現(xiàn) 線索、發(fā)現(xiàn)證據(jù)和收集證據(jù),（一） 嚴(yán)查 貸款 擔(dān)保 的 薄弱 環(huán)節(jié),1循環(huán)式超負(fù)荷擔(dān)保。 2違心提供擔(dān)保。3盲目提供擔(dān)保。 4虛擬擔(dān)保。

6、 5擔(dān)保手續(xù)、方式不合法。 6自我擔(dān)保。,第五節(jié) 貸款詐騙犯罪案件偵查終結(jié)的要求,,,,在查清犯罪事實(shí)上的要求,(一)查清貸款詐騙犯罪的行為方式刑法中規(guī)定 的貸款詐騙罪五種行為方式之一)和作案手段,(二)查清犯罪嫌疑人作案過(guò)程和詐騙數(shù)額,(三)查清犯罪嫌疑人和同案犯罪嫌疑人的主體身份 及其在實(shí)施貸款詐騙過(guò)程中合謀、分工等情況,(四)查清犯罪嫌疑人“以非法占有為目的”的犯罪動(dòng)機(jī),(五)查清涉案款物的具體下落,(六)查清涉案信用卡的來(lái)源等,,,在收集犯罪證據(jù)上的要求,(一)犯罪嫌疑人自然情況的證明包括證明自然人 姓名(曾用名)、性別、出生年月日居民身份證號(hào) 、民族、籍貫、出生地、職業(yè)、住所地的證據(jù)。,（二）物證,,1照片,,2實(shí)物,,,(三)書(shū)證,1編造引進(jìn)資金、項(xiàng)目等虛假理由的文本。 2使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同文本。 3使用虛假的證明文件的文本。 4使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)保的文本。 5以其他方法詐騙貸款的手續(xù)、材料、合同 6匯票、本票和支票。 7會(huì)計(jì)、審計(jì)報(bào)告。,,,(四)證人證言,1偵查員(或探長(zhǎng))證言。 2偵查活動(dòng)的見(jiàn)證人證言。 3鑒定人證言。4知情人證言。 5關(guān)系人證言。6中間人證言。 7參與人證言。8其他,,1文檢鑒定。2指紋鑒定。 3印鑒鑒定。4經(jīng)濟(jì)合同鑒定。 5證明文件鑒定。 6. 信件等。產(chǎn)權(quán)證明鑒定。 7. 審計(jì)鑒定。8. 會(huì)計(jì)鑒定。 9. 其他。,（五）鑒定結(jié)論,