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1、金融基礎知識,講師介紹,,課程PPP表,目的：讓學員初步掌握基本金融知識及相關概念 目標：掌握金融投資工具的組成，了解金融相關詞匯 時間：1課時 重點：金融投資工具及使用 收獲：了解金融市場的組織架構和常見金融投資工具的特性，對常見金融詞匯有所認識,課程大綱,,金融基本概念,,商業(yè)銀行簡介,,金融投資工具,,,,,金融詞匯解析,,,課程回顧,,什么是金融？ 金融就是貨幣資金的融通。 金融的核心就是跨時間、跨空間的價值交換。所有涉及到價值或者收入在不同時間、不同空間進行配置的交易都是金融交易。 --陳志武,金融的概念,,,,金融機構,,,中央銀行,銀行性金融機構,,,我國金融機構的組
2、成,,非銀行性金融機構,,,,,商業(yè)銀行,,政策性銀行,,證券公司,,基金公司,,保險公司,,,,,,,,,其他,,,課程大綱,,金融基本概念,,商業(yè)銀行簡介,,金融投資工具,,,,,金融詞匯解析,,,課程回顧,,國有商業(yè)銀行,中國工商銀行（ICBC）：中國內地規(guī)模最大的商業(yè)銀行。中國農業(yè)銀行(ABC)：是新中國成立的第一家國有商業(yè)銀行，機構分布廣泛。 中國銀行(BC)：成立于1912年，海外機構最多，外匯業(yè)務最發(fā)達。是中國國際化程度最高的商業(yè)銀行 中國建設銀行(CBC)：成立于1954年，其任務是經(jīng)辦國家基本建設投資的撥款，管理和監(jiān)督。 中國交通銀行（BCM）:始建于1908年（光緒三十四年
3、），是中國早期四大銀行之一也是中國早期的發(fā)鈔行之一，也是中國第一家股份制商業(yè)銀行。,股份制銀行,中信銀行 招商銀行 光大銀行 民生銀行 華夏銀行 浦東發(fā)展銀行,深圳銀行 廣發(fā)銀行 興業(yè)銀行 浙商銀行 中國郵政儲蓄銀行 渤海銀行,課程大綱,,金融基本概念,,商業(yè)銀行簡介,,金融投資工具,,,,,金融詞匯解析,,,課程回顧,,金融投資工具,傳統(tǒng)投資工具 新型投資工具 常見幾種金融工具的比較 常見金融工具的組合應用家庭資產(chǎn)配置,1、 銀行存款 2、 國債 3、 股票 4、 基金 5、 債券 6、 保險,傳統(tǒng)金融投資工具,銀行存款,銀行存款最新利率表（2011.10.30）,我國目前的國債種類按券面形
4、式可分為： 憑證式國債 記帳式國債,國 債,股票是股份有限公司在籌集資本時向出資人發(fā)行的股份憑證。 基本特征: (1)不可償還性 (2)參與性 (3)收益性 (4)流通性 (5)價格波動性和風險性,股 票,股票的分類,國有股、法人股和社會公眾股 、外資股,流通股、非流通股,普通股、優(yōu)先股,基 金,基金是指一種利益共享、風險共擔的集合證券方式。 基本特征: (1)不可償還性 (2)參與性 (3)收益性 (4)流通性 (5)價格波動性和風險性,封閉式基金和開放式基金,基金的分類,股票基金、債券基金和貨幣市場基金,債券是政府金融機構、工商企業(yè)等機構直接向社會借債籌措資金時向投資者發(fā)行，
5、并且承諾按一定利率支付利息并按約定條件償還本金的債權債務憑證。 基本特征: (1)償還性 (2)流通性 (3)安全性 (4)收益性,債 券,債券的分類,短期債券和長期債券,固定利率債券和浮動利率債券,可轉換債券,傳統(tǒng)人壽保險 純保障型保險 新型人壽保險 分紅保險、萬能保險、投資連結保險,人壽保險產(chǎn)品的種類,新型金融投資工具,1、 期貨 2、 紙黃金 3、 外匯,期貨 期貨是現(xiàn)在進行買賣，但是在將來進行交收或交割的標的物，這個標的物可以是某種商品例如黃金、原油、農產(chǎn)品，也可以是金融工具，還可以是金融指標,,紙黃金 紙黃金是一種個人憑證式黃金，投資者按銀行報價在賬面上買賣“虛
6、擬”黃金，個人通過把握國際金價走勢低吸高拋，賺取黃金價格的波動差價。,外匯 外匯是貨幣行政當局（中央銀行、貨幣機構、外匯平準基金和財政部）以銀行存款、財政部庫券、長短期政府證券等形式所保有的在國際收支逆差時可以使用的債權。,常見金融工具的組合應用家庭資產(chǎn)配置,課程大綱,,金融基本概念,,商業(yè)銀行簡介,,金融投資工具,,,,,金融詞匯解析,,,課程回顧,,常用金融詞匯,1、 通貨膨脹 2、 CPI 3、 GDP 4、 養(yǎng)老金替代率 5、 恩格爾系數(shù),,通貨膨脹,通貨膨脹（inflation）指在紙幣流通條件下，因貨幣供給大于貨幣實際需求，也即顯示購買力大于產(chǎn)出供給的上漲現(xiàn)象。其實質是社會總需求
7、大于社會總供給。（供原小于求）,通貨膨脹的分類,爬行的通貨膨脹（每年物價上升比例在1%3%之內） 溫和的通貨膨脹（每年物價上升比例在3%6%之間） 嚴重的通貨膨脹（每年物價上升比例在6%9%） 飛奔的通貨膨脹（每年物價上升比例在10%50%以下 ） 惡性的通貨膨脹（每年物價上升比例在50%以上）,CPI指數(shù),CPI基本等同于通貨膨脹率,為什么錢存銀行不漲反縮？,GDP指數(shù),國內生產(chǎn)總值(Gross Domestic Product,簡稱GDP),是指在一定時期內(一個季度或一年)，一個國家或地區(qū)的經(jīng)濟中所生產(chǎn)出的全部最終產(chǎn)品和勞務的價值，常被公認為衡量國家經(jīng)濟狀況的最佳指標。 它不但可反映一
8、個國家的經(jīng)濟表現(xiàn)，更可以反映一國的國力與財富。一般來說，國內生產(chǎn)總值共有四個不同的組成部分，其中包括消費、私人投資、政府支出和凈出口額。,養(yǎng)老金替代率,養(yǎng)老金替代率是指勞動者退休時的養(yǎng)老金領取水平與退休前工資收入水平之間的比率。 它是衡量勞動者退休前后生活保障水平差異的基本指標之一。,例：李大媽退休前工資為3600元，退休工資為1450元，她的養(yǎng)老金替代率為？,恩格爾系數(shù),恩格爾系數(shù)(engels coefficient）是食品支出總額占個人消費支出總額的比重。 它所代表的含義，一般是用來反映消費水平生活質量變化的一個很重要的指標。,例：王大娘每月收入1000元，家庭支出800元，其中用于食品的消費金額為500元。那么她的恩格爾系數(shù)為？,課程大綱,,金融基本概念,,商業(yè)銀行簡介,,金融投資工具,,,,,金融詞匯解析,,,課程回顧,,1、金融投資工具,2、常見金融詞匯,傳統(tǒng)投資工具 新型投資工具 常見幾種金融工具的比較 常見金融工具的組合應用家庭資產(chǎn)配置,下節(jié)更精彩,條款通則,謝謝 Thank You,
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